Pozitív folyamat indult be a magyar gazdaságban, jelentősen javult ugyanis a cégek számlafizetési fegyelme az elmúlt évben, és csökkentek a fizetési határidők és az átlagos késedelmek is.

A hitelek törlesztésével párhuzamosan a kötelező tőkekövetelményre is kell figyelniük kell a kft.-knek a jövőben, a mindkettőhöz szükséges rendezett pénzügyi háttér megteremtésében segítséget jelent a faktoring.

Magyarországon a 2012-ben kiállított számláknak mindössze 3,3 százalékát kényszerültek leírni a vállalkozások, ez elmarad a kelet-európai (4,9 százalék), és némileg az összeurópai (3,9 százalék) átlagtól is.

A középvállalkozói körben nőtt leginkább a TakarékFaktorház vevőkövetelések vásárlásán alapuló faktoring forgalma, amely idén várhatóan 40 százalékkal meghaladja az előző évit, derült ki a TakarékBank leányvállalatának féléves beszámolójából.

Szigorúbb szabályok vonatkoznak július óta a fizetési határidőkre. A jogszabályváltozás fizetésekre gyakorolt hatását a GF Faktor Zrt. véleménye szerint még korai volna értékelni, azonban rámutat, hogy a hosszú fizetési határidőkből adódó költségek és kockázatok alternatív finanszírozási megoldások beiktatásával, így faktoring alkalmazásával csökkenthetők.

A kereskedelmi követelések faktorálása válságálló termék, sőt a kis- és középvállalatok körében éppen a szorult helyzetük tette szükségessé, hogy erre áldozzanak. A havi faktordíjért cserébe azonban nem csak a számláik ellenértékének beérkezésére számíthatnak. A faktorpiac kapcsolatot, biztonságot és kényelmet ajánl. A kereskedelmi követelések faktorálása válságálló termék, sőt a kkv-k körében éppen a szorult helyzetük tette szükségessé, hogy erre áldozzanak. A havidíjért cserébe azonban nem csak a számláik ellenértékének beérkezésére számíthatnak. Faktoring kisokosunk következik.

Az iparban és az agráriumban nőtt leginkább tavaly a vevőkövetelések vásárlásán alapuló faktoring-forgalom, míg a kereskedelemben csökkent, derült ki a Takarék Faktorház piaci elemzéséből. Az elemzés is alátámasztja, hogy a hagyományosnak számító kkv-ügyfelek mellett mind több nagyvállalat is igénybe veszi a faktorálást.

Az exportfaktoring visszaesésével összefüggésben 3 százalékkal olvadt tavaly a faktoringpiac. További kedvezőtlen trend, hogy erőteljesen zsugorodik a szektor természetes ügyfélköre: a mikrovállalkozások részesedése 40 százalékról 9 százalékra zuhant az elmúlt években, miközben épp nekik lenne a legnagyobb szükségük e finanszírozási lehetőségre.

Óriási keresletre számít Wolf László, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese az MNB Növekedési Hitelprogramjának olcsó forrására. A hitel részletes feltételeire valószínűleg május közepéig mindenképpen várnunk kell, aki azonban beruházásban gondolkodik, jó, ha már most előkészíti a projektet.

A jövő március közepén hatályba lépő új polgári törvénykönyv (Ptk.) meghatározza a faktoring- és a lízingszerződés fogalmát is, és mindkettő bekerül a hitelbiztosítéki nyilvántartásba.

Eljött az aktív cselekvés ideje: a magyarországi cégeknek alternatív források felé is nyitniuk kell a szűkülő bankhitelek mellett. A vállalatok finanszírozási problémáira megoldást jelenthetnek a bilaterális befektetések, vagy a kötvénykibocsátások – mondta Dezse Margaret, az Ernst & Young Tranzakciós Tanácsadási Szolgáltatások üzletágának vezető partnere.

A magyar faktorpiac fellendülését eredményezheti, hogy e finanszírozási tevékenység után nem kell pénzügyi tranzakciós illetéket fizetni, így a GF Faktor Zrt. várakozásai szerint folytatódhat az a tendencia, hogy a kis- és középvállalatok a faktoringot részesítik előnyben, és ezzel finanszíroztatják magukat.

Üzleti faktoring tevékenységre szakosodott céget indított Magyarországon a német Grenke csoport, a közel 100 millió forintos induló tőkével létrehozott GF Faktor Zrt. a hazai kis- és közepes vállalkozások számára biztosít pénzügyi megoldásokat - mondta Baltay Zsombor, a GF Faktor Zrt. vezérigazgatója

A TakarékBank Zrt. 100 százalékos érdekeltségeként új stratégiával lép ősszel a piacra a Next Faktor Zrt., új nevén a Takarék Faktorház. Ezzel tovább bővül a takarékok által kínált kkv-finanszírozási termékpaletta. A takarékszövetkezetek 300 ezer kis- és középvállalkozói ügyfelére alapozva a Takarék Faktorház öt éven belül mintegy 50 milliárdra növelné jelenlegi 17 milliárd forintos forgalmát.

Az elmúlt időszakban a faktoring finanszírozás volumene növekedett, egyre több vállalat választja ezt a megoldást, hogy csökkentse a hosszú futamidőkből eredő likviditási szükségletét, amely ma már az exportra termelő cégeknek is esetenként gondot okoz.

A faktoring természetes ügyfélköre a kkv-k, ezért számos pénzintézet is igyekszik efelé terelni őket. Nem véletlen, hogy azokban az európai országokban, ahol magas a kkv-k aránya, és a gazdaságban betöltött szerepük jelentős, hangsúlyos a faktoring részesedése a vállalati finanszírozásban. A hitel helyett is nyújt alternatívát ugyanis a kisebb cégek finanszírozására.

A túlzott eladósodás ellen is véd, ha egy cég a rövid lejáratú bankhitelek helyett faktorálással biztosítja a likviditását. A kkv-k természetes finanszírozásának is nevezett konstrukcióról Rédei Gabriellát, a Magyar Faktoring Szövetség alelnökét, a Next-Faktor Zrt. vezérigazgatóját kérdeztük.

A válsághelyzethez a faktorcégeknek is igazodniuk kell, de amikor a bankok nem adnak hitelt, a faktorálás mint finanszírozási megoldás még mindig jó eséllyel jöhet szóba. Különösen érdemes ezt a megoldást választaniuk azoknak, akik exportálnak, vagy exportálni szeretnének.

Hadat üzent a későn fizetők ellen az Európai Bizottság a késedelmes fizetésekről szóló irányelv szigorítására tett javaslatával. A javaslat az európai vállalkozások pénzforgalmi helyzetének javítását tűzi ki célul, ami a gazdasági visszaesés idején különösen fontos.

A pénzügyi válság számos, a hitel és a faktoring közötti különbség szerepét felerősítette: például faktoringszerződéshez nincs szükség fedezetre - az ugyanis maga a vevőkövetelés engedményezése -, és nem terhelik a hitelfelvétel járulékos költségei sem. Itthon kevés kis- és középvállalat él a faktorálás lehetőségével, pedig ezzel a korszerű finanszírozási móddal nem csupán a likviditási gondok kezelhetők. A faktoring lehetővé tesz egy sor olyan szolgáltatást is, amely 2009-ben várhatóan felértékelődik, és amely a megnövekedett kockázatú üzleti környezetben akár a túlélést is jelentheti.