Van élet a kamatstop után - honnan szerezhetnek forrást a cégek?

A gyorsuló infláció miatt tavaly november óta drasztikusan emelkednek a kamatok. Utánajártunk, hogy ebben a helyzetben milyen ajánlatokkal várják a cégeket a bankok, milyen kedvezményes és milyen piaci kamatozású forrásokat kínálnak, milyen célra és kinek. S megnéztük azt is, mit tehet az a kis- és középvállalkozás (kkv), amely a kamatemelkedések miatt nehéz helyzetbe került, illetve kerülhet.

Hitel, de mennyiért?

A hazai kereskedelmi bankok a beruházási, forgóeszköz- és folyószámlahitelek széles kínálatával várják a vállalati, vállalkozói ügyfeleiket. Ezen belül például a K&H Bank a beruházásra és üzletfejlesztésre használható konstrukciókkal, a vállalkozások likviditási szükségleteihez igazodó megoldásokkal szolgálja ki a cégeket, miközben lízingfinanszírozást is biztosít. Mivel a belga KBC magyarországi leányvállalatánál dolgozóknak fontos, hogy a hozzájuk forduló vállalkozások az igényeiknek megfelelő konstrukciót találják meg, a tájékozódásban finanszírozási e-book kiadványukkal is segítik a kkv-ügyfeleiket.

A CIB Banknál a Széchenyi Kártya Program GO! termékek a legkeresettebbek, s e hitelintézet várakozása szerint az elmúlt évhez hasonlóan az idén is ezek a hiteltípusok maradnak a legnépszerűbbek. Ezek széleskörűen felhasználhatók, kedvezményes, a futamidő végéig fix kamattal igényelhetők, miközben akár 90 százalékos intézményi garanciavállalás is kapcsolódik hozzájuk. Fontosak az Exim kedvezményes kamatozású termékei is a vállalati kör finanszírozásában. Az Exportélénkítő Program, a Jövő Exportőrei Program és a KKV Fordulat nevű beruházási hitel export- vagy beszállítóiexport-ügyletek finanszírozására, tárgyieszköz-beruházásra, zöld beruházásra és likviditás finanszírozására is felhasználható.

A Széchenyi GO! és az Exim-termékek előnye, hogy az emelkedő kamatkörnyezetben továbbra is fix finanszírozást biztosítanak, a törlesztőrészletek kiszámíthatósága mellett kedvező árakat és több terméknél egyéb előnyöket is jelentenek az ügyfeleknek – emelték ki lapunknak a Takarékbanknál, ahol személyre szabott ajánlatokkal várják a finanszírozásra váró cégeket. Ugyanakkor a Budapest Bankkal és az MKB Bankkal 2023 májusáig egyesülő hitelintézetnél azt is fontosnak tartották hangsúlyozni, hogy a „zöld” finanszírozás nemcsak a lakossági hitelezésben jelenthet kedvezményeket a hitelfelvételkor, hanem a vállalati szegmensben is egyre jelentősebb súlyt képvisel.

A CIB-hez hasonlóan a Raiffeisennél is a Széchenyi GO! termékek a legnépszerűbbek. Ezeket elsősorban mikro- és kisvállalkozások veszik igénybe, de a feltételeknek megfelelő nagyobb kkv-k is keresik, mivel azok alkalmasak forgóeszköz-finanszírozási és beruházási hitelcélokra egyaránt. A nagyobb vállalati ügyfelek vagy a refinanszírozott konstrukciók feltételeit nem teljesítő vállalatok/hitelek esetén azonban magasabb kamatköltséggel kell számolni mind a változó kamatozású hitelek esetén (a referenciakamat megemelkedése miatt), mind pedig a fix kamatozású hitelek esetén.

A fix a sláger

Az emelkedő kamatszint miatt az UniCredit Bankban most azért keresik a vállalkozások leginkább a fix kamatozású beruházási hiteleket, mert a saját forrású kölcsönök már nem minden esetben kínálnak annyira kedvező kamatot a számukra. E hitelintézetnél ennek tudják be a támogatott, refinanszírozott hitelek iránt tapasztalt, igen erős keresletet. Azokon belül is mindenekelőtt továbbra is a Széchenyi Kártya Újraindítási Program termékei népszerűek.

Jelenleg ezeket már nemcsak a kisvállalkozások, hanem a középvállalatok is egyre többször igénylik, így e bank munkatársai gyakran találkoznak az eddig megszokottnál magasabb összegű hiteligényekkel is a Széchenyi Újraindítási Beruházási Hitel konstrukció keretében. Az Exim Jövő Exportőrei konstrukció a kkv-k mellett a nagyvállalatok számára is elérhető, sőt zöld hitelcélok esetén még kedvezőbb, fix kamattal ajánlható az UniCredit ügyfeleinek.

Bár az elmúlt időszakban nagyban befolyásolta a vállalkozások válságtűrő képességét az, hogy hozzáférhettek-e az államilag támogatott hitelkonstrukciókhoz, hosszabb távon egyre keresettebbé válhatnak a piaci kamatozású hitelek. Például az OTP Csoportnál – legyen szó átmeneti fizetési nehézségek kezeléséről vagy egy vállalkozás versenyképességét javító fejlesztésekről – a saját forrású hitelek is nagyobb hangsúlyt kapnak ebben az évben. A vállalati hitelezési folyamat digitális fejlesztései pedig még kényelmesebbé tehetik a pénzügyek intézését.

A Takarékbanknál is azt emelték ki, hogy a kedvezményes kamatozású hitelek mellett a piaci árazású termékeik is felhasználhatóak likviditást segítő és beruházási célokra, valamint forgóeszköz-finanszírozásra. A kedvezményes programok nagyobb része a kkv-k számára érhető el, de a bank – mint azt az érdeklődésünkre külön hangsúlyozták – egyedi megoldásaival nagyvállalatok számára is biztosít lehetőségeket.

Véleményvezér

Nem kell félni, hogy Donald Trump atomtengeralattjárókat küldött Oroszország közelébe

Nem kell félni, hogy Donald Trump atomtengeralattjárókat küldött Oroszország közelébe 

Titok, hogy Trump bejelentésének megfelelően indultak-e amerikai atomtengeralattjárók az orosz partok felé.
Lemondott a miniszterelnök, mert cége némi uniós pénzhez jutott

Lemondott a miniszterelnök, mert cége némi uniós pénzhez jutott 

A litvánoknál nulla tolerancia van, ha korrupcióról van szó.
Csehországban teljes kormányzati támogatás mellett indult el a Pride

Csehországban teljes kormányzati támogatás mellett indult el a Pride 

A műbalhék országa lettünk.
A Szigetre nem mehetnek rasszisták a Közszolgálati Egyetemre igen

A Szigetre nem mehetnek rasszisták a Közszolgálati Egyetemre igen 

Olyan jöhet Magyarországra, aki támogatja Izrael bombázását, olyan nem, aki ellenzi a palesztínok gyilkolását.
Pintér Sándor belügyminiszter belebukott választási ígéretébe

Pintér Sándor belügyminiszter belebukott választási ígéretébe 

Szolnok közbiztonsága elesett.
Végleges, nem lesz Kneecap a Szigeten

Végleges, nem lesz Kneecap a Szigeten 

Kitoloncolják őket, ha mégis jönnének.


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo