A 2008-as világméretű pénzügyi válság hatására a kkv-k finanszírozási hajlandósága a hazai bankszektor részéről gyakorlatilag a nullára csökkent. Ez a tény egy idő után egyértelműen a kkv-k fejlődésének kerékkötője lett. Az MNB ennek a problémának legalább a részbeni megoldására indította el 2013-ban a Növekedési Hitelprogramot.
Az elmúlt évek hitelszűke után a növekedési hitelprogram végre egy olyan lehetőség, ami komoly segítséget jelent a kisvállalkozásoknak, olyan lehetőség, amivel adott esetben érdemes reálisan számolni. Azonban az NHP elindulása a konstrukció iránt érdeklődő vállalkozások visszatérő problémája volt, hogy ahány bankot felkerestek, kb. annyiféle tájékoztatást kaptak az NHP-ban történő részvételről. Szakértő partnerünk, a Vállalkozás Okosan blog segítségével végigvesszük a leggyakrabban felmerült kérdéseket, problémákat, tévhiteket.
Miben tér el a növekedési hitel a piaci alapon felvehető vállalkozói hitelektől?
A növekedési hitel a többi hitelhez képest sokkal kedvezőbb kamatozású: a teljes futamidő alatt fix, 2,5%-os kamatra vehető fel. Ez úgy érhető el, hogy a hitelt kihelyező kereskedelmi bankoknak a jegybank kifejezetten e célra dedikált, ingyenes forrást biztosít. A gyakorlatban ez azt jelenti, a jegybank 0% kamatra ad pénzt a kereskedelmi bankoknak, akik a hitelt kihelyezik, majd a hitelek visszafizetését követően ezt az ingyen kapott pénzt visszaadják a jegybanknak.
Hová kell menni, ha növekedési hitelt szeretnénk?
A Növekedési Hitelprogramban résztvevő pénzintézetek: bankok, vagy takarékszövetkezetek valamelyikéhez. A programban résztvevő pénzintézetek listája ezen a linken érhető el: http://www.novekedesihitel.hu/hitelintezetek
A kedvező kamat, és a fix kamat miatti jó tervezhetőség. A korábban felvett, deviza alapú hitelek miatt sok vállalkozás is bajba került: az árfolyam és a kamatok változása miatt havi törlesztésük megnőtt, miközben a válság miatt sokuk bevétele csökkent. Növekedési hitel esetén a teljes futamidő alatt 100%-osan fix törlesztő részlettel számolhatunk, ez egy jó dolog.
A 2,5% a hitel valamennyi költségét tartalmazza.
Majdnem. A 2,5 % a hitel kamatát, kezelési- és egyéb banki költségeit fedezi. A szükséges hivatalos papírok beszerzésének, üzleti terv, közjegyzői okirat, stb. elkészítésének költéségét nekünk kell állnunk.
Nagyságrendileg milyen összegű havi törlesztéssel kell számolnunk?
10 éves futamidő esetén 1 millió forintonként nagyságrendileg 10.000 forint. 10.000.000 forint hitelösszeg esetén 94.270 forint.
A törlesztés kiszámításához ezt a kalkulátort használhatjuk.
A Növekedési Hitel az összes banknál ugyanazokkal a feltételekkel érhető el.
Igen is, meg nem is. A félreértés abból adódik, hogy sokan azt hiszik, mivel a forrást az MNB biztosítja, így a feltételeket is ő szabja meg. Ez csak részben van így. Az MNB határozza meg azt, hogy a növekedési hitel adósa ki lehet, és a hitelt milyen célra veheti igénybe. Így az NHP-ban elsődlegesen a törvény értelmében kkv-nak minősülő cégek (e cégek két legfőbb ismérve, hogy legfeljebb 250 alkalmazottjuk van és előző éves árbevételük nem haladta meg a nettó 50 millió eurónak megfelelő forintösszeget), valamint egyéni vállalkozók és őstermelők vehetnek részt.
Mivel a növekedési hitelhez a pénzt a jegybank adja, így azt a többi hitelhez képest sokkal könnyebben megkapjuk.
Ez nem így van. Az tény, hogy a forrást az MNB adja, de azt a futamidő végén a hitelt kihelyező banknak az MNB felé vissza kell fizetni. Ez azt jelenti, hogy a kockázatot a kihelyező bank viseli, ezért a hitel kihelyezését gyakorlatilag ugyanolyan szigorú bírálat előzi meg, mintha piaci alapú vállalkozói hitelt szeretnél felvenni.
Ezzel kapcsolatban van egy jó hír: az idei évtől a hitelezés kockázatát részben megosztja egymással a jegybank és a kereskedelmi bankok, így az eddiginél magasabb kockázattal bíró cégeket is hiteleznek.
Nem is igazán érdemes nekifutni a növekedési hitel felvételének, azt úgyis csak nagy cégek kapják meg.
Ez az NHP indulásának évében valóban így volt. Azóta szerencsére ez megváltozott. Az MNB tájékoztatása szerint a 2014. évben az így kihelyezett, beruházási célú hitelek átlagos értéke 22,3 millió forint volt. Tapasztalatunk szerint beruházási célra nagyságrendileg az előző 2-3 évi árbevételed átlagát kapod meg. Ha ez a szám esetedben 8-10 millió forint, akkor –rendezett gazdálkodást és egy jó üzleti tervet feltételezve- jó eséllyel indulsz neki növekedési hitel felvételének.
