A jelzáloghitelek igénylése ugyanakkor jellemzően hosszabb folyamat: az átfutási idő akár 1-2 hónap is lehet, és a kezdeti költségekkel – értékbecslés, tulajdoni lap, közjegyzői díj – is számolni kell. Ezzel szemben a személyi kölcsön gyorsabban elérhető, ami sok helyzetben döntő szempont lehet.

Szabad felhasználású hitel esetén 10 millió forint és 8 éves futamidő mellett a legkedvezőbb jelzáloghitel havi törlesztője 144 789 forint, míg egy személyi kölcsöné 149 163 forint. A teljes visszafizetésben a különbség nagyjából 400 ezer forint, ennyivel kell kevesebbet visszafizetni jelzálogfedezet mellett. Nyolcéves futamidőnél tehát az eltérés nem jelentős. A jelzáloghitelek igazi előnye azonban a hosszabb futamidőknél mutatkozik meg: míg a személyi kölcsönök jellemzően legfeljebb 8–10 évre érhetők el, addig a jelzáloghiteleknél akár 20–25 éves futamidő is választható. Ez jelentősen csökkentheti a havi törlesztési terheket, ugyanakkor hosszú távon több kamatteherrel jár.

„Amennyiben a bankok a következő hónapokban érdemben beépítik a csökkenő bankközi kamatokat a lakossági hitelek árazásába, az ingatlanfedezetes konstrukciók még vonzóbbá válhatnak a nagyobb felújítások finanszírozásában” – mondta Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője. “Az alacsonyabb kamatszint és a hosszabb futamidő együttese olyan havi törlesztőt eredményezhet, amely egyértelmű előnyt jelenthet a nagy összegű beruházásoknál” – tette hozzá.

Mivel a banki ajánlatok még azonos hiteltípuson belül is jelentősen eltérhetnek, a felújítást tervezőknek különösen fontos a kondíciók alapos összehasonlítása. A következő hónapok várható kamatmozgásai nemcsak a havi törlesztőt, hanem a teljes visszafizetendő összeget is érdemben befolyásolhatják.