December elseje óta él az a gazdaságfejlesztési hitelcsomag, amelynek az a célja, hogy közelebb hozza a pénzpiaci lehetőségeket azokhoz a cégekhez és önkormányzatokhoz, amelyek eddig kiestek a kereskedelmi bankok fókuszából. A 2004-ben igen népszerű Európa Hitel mintájára a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaság (MFB Rt.) az új konstrukciókat is devizakamat- és az állam árfolyam-garanciája mellett nyújtja.

- A bank életében a tavalyi év egyik legfontosabb momentuma az állami árfolyam-garanciavállalás széles körű megszerzése volt, amitől gyakorlatilag a hitelprogramok életképessége függött - nyilatkozta a Piac és Profitnak Czirják Sándor, az MFB Rt. vezérigazgatója. Mint szavaiból kiderült, a garanciális rendszerre épülő hitelpaletta bővítése érdekében bő egy éven át folytattak tárgyalásokat a kormánnyal.

Hiánypótló hitel önkormányzatoknak

A három új termékből - a vezérigazgató által a legfontosabbnak tartott - Önkormányzati Infrastruktúra Fejlesztési Hitelprogram (ÚTRAVALÓ) hiánypótló finanszírozási lehetőséget jelent az alapvető feladatok ellátását megfelelő források hiánya miatt tizenöt éve halogató települések számára. Állítását a futamidővel, a kamatozással igazolja: az együttműködő kereskedelmi bankok döntése alapján a kedvezményes kamatozású hitelt akár 20 évre is felvehetik az önkormányzatok és ezek társulásai, a megkövetelt saját erő pedig 10 százaléknál kezdődik. További könnyítés, hogy utóbbiba hazai vagy európai uniós támogatás is beszámítható.

Az MFB Rt. a fejlesztéseket a fontosságuk szempontjából két hitelcélcsoportba sorolta, és ez alapján megbontotta a kamatozási konstrukciót.

A kedvezőbb kamatozású hitelcélok közé az ivóvízminőség javítását, a szennyvíz- és csapadékvíz elvezetését és a szennyvíztisztítást szolgáló fejlesztések, a szilárd hulladékok kezeléséhez, valamint az árvíz és belvíz elleni védekezéshez kapcsolódó beruházások tartoznak. A hitelkonstrukció másik komponense a közutak építését, a megújuló energiaforrások hasznosításával kapcsolatos beruházásokat, a közvilágítás fejlesztését és korszerűsítését és az önkormányzati tulajdonú létesítmények felújítását finanszírozza.

Rugalmassá teszi a hitelkonstrukciót az is, hogy a kérelem benyújtását megelőző hat hónapban keletkezett, bizonyíthatóan a beruházáshoz vagy felújításhoz kapcsolódó költségek finanszírozására is felhasználható. Az éves kamat - a beruházás tárgyának fentebb részletezett felosztása szerint - háromhavi euró bankközi kamatláb (EURIBOR), plusz legfeljebb évi 2,5, illetve 3,5 százalékpont. Az MFB Rt. a pénzintézetek számára a kamaton felül felszámítható költségek közül az ügyfélre csak a projektvizsgálati díjaknak az áthárítását engedi meg.

A bankok a hitelt legfeljebb két évig tartják rendelkezésre, a lehívás után a törlesztés negyedévente egyenlő részletekben történik a szerződéskötéstől számított maximum hároméves türelmi idő lejártát követően.

Regionális differenciálás

Az MFB Rt. új hiteltermékei közül a másik kettő kimondottan a kis- és középvállalkozókat (kkv) hivatott segíteni.

- A Regionális Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram (REGIO) az első olyan termék, ahol bevezettük a régiónként eltérő kamatokat. A kamatkedvezmény mértékét nem az határozza meg, hogy hol a vállalkozó székhelye, hanem hogy mi a beruházás megvalósulásának helyszíne - teszi hozzá Czirják Sándor. - Így például míg Budapesten egy üzemcsarnok felépítéséhez igényelt hitelre a háromhavi EURIBOR-os bázison felül legfeljebb 4,5 százalékpontot, addig a zalaszentgróti kistérségben maximum 3,75 százalékpontot számíthatnak fel az együttműködő bankok. A kérelmezőnek azonban a beruházás aktiválását követő 60 napon belül igazolnia kell, hogy a beruházás helye szerinti régióban telephellyel vagy székhellyel rendelkezik.

Az 5-600 millió forint közötti hitelt a vállalkozás már a beruházás nettó - vagy amennyiben áfa-visszaigénylésre nem jogosult, bruttó - értékének 25 százalékát kitevő saját erő mellett is igényelheti, legfeljebb tízéves lejáratra.

- Az MFB Rt. célja a hosszabb idő alatt megtérülő beruházások finanszírozása, ami a meghirdetett hitelek lejáratában is tükröződik - hangsúlyozza Czirják Sándor.

A REGIO esetében a megtérülést javíthatja, hogy az MFB hitelcélként elsősorban az ipari parkokban vagy vállalkozási övezetekben megvalósuló beruházásokat, illetve a logisztikai központok és ipari parkok minőségi szolgáltatásainak fejlesztését jelölte meg. A hitel feltételrendszerét a bank az EU társfinanszírozását élvező támogatásainak kritériumaihoz hasonlóan alakította ki: a cég nem állhat csőd- vagy felszámolási eljárás alatt, nem lehet lejárt köztartozása, továbbá főtevékenységként nem foglalkozhat mezőgazdasági, illetve halászati termékek előállításával, feldolgozásával vagy értékesítésével. Továbbá vállalnia kell, hogy a beruházással létrehozott kapacitásokat, szolgáltatásokat az eredeti célnak megfelelően öt évig folyamatosan fenntartja és működteti.

A rendelkezésre tartási idő legfeljebb két év, amelynek évenként 0,25 százalékos terhe van, azonban sem a folyósításért, sem az esetleges előtörlesztésért nem kell külön fizetni, és nincs kezelési költség sem.

Alacsony fedezettel

- Az MFB pozitív nemzetközi megítélését bizonyítja, hogy az Európai Beruházási Alap ismét részt vesz a bank finanszírozásában, sőt egy közös terméket is kidolgoztunk - utal az ECONOVA fantázianévre keresztelt másik friss vállalkozásfejlesztési hitelprogramra a vezérigazgató. A telephely létesítéséhez, bővítéséhez vagy korszerűsítéséhez, tárgyi eszközök vagy immateriális javak beszerzéséhez felhasználható, legfeljebb 250 millió forint összegű hitelt a száz főnél nem többet foglalkoztató mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetik. A program erőssége a 4-10 éves lejárat mellett a megszokottnál kisebb biztosítékelvárási rendszerben rejlik. Az ECONOVA Hitelprogramban forráshoz juthatnak azok a vállalkozók is, akiknek nincs meg az általában elvárt fedezete. A konstrukciót az tette lehetővé, hogy az EIF és az MFB Rt. együttesen a hitel felét garantálja a kereskedelmi bankok felé.

Az első verzióban a megkövetelt biztosíték mértéke a tartozás és az egyéves kamat teljes összege, amit maximum 3,25 százalékos háromhavi EURIBOR fölötti marge egészít ki. A másik opció esetében a vállalkozásnak csak a tőke és az egyéves kamat 75 százalékát kell fedezetként a tartozás mögé tennie, azonban a kamatnak az EURIBOR fölötti része 4 százalék is lehet. A legalább 25 százalékos önerő felmutatása és a beruházás tárgyát képező ingatlan, gép vagy berendezés elzálogosítása mellett a vállalkozónak azonnali beszedési megbízás benyújtására vonatkozó felhatalmazást is adnia kell a hitelt nyújtó pénzintézetnek. Utóbbiak jogosultak továbbá egyszeri, maximum egyszázalékos kezelési költség, legfeljebb nettó 200 ezer forintos hitelbírálati és - a REGIO-nál ismertetett mértékű - rendelkezésre tartási díj felszámítására.

A vállalkozóknak - a maximum kétéves türelmi időt követően - fél- vagy negyedévente kell megközelítőleg egyenlő részletekben törleszteniük adósságukat, a kamatfizetés naptári negyedévenként történik. A REGIO-hoz hasonlóak az ECONOVA egyéb feltételei is: nincs előtörlesztési díj, a beruházás megvalósítását követően a cégnek vállalnia kell, hogy a létrehozott kapacitásokat, szolgáltatásokat az eredeti célnak megfelelően öt évig üzemelteti, és a jogosultság szempontjából sincsenek lényeges különbségek.

Folytatás következik

A három új hitelprogram az MFB Rt. vezérigazgatója szerint nem fog konkurenciát jelenteni a 2004-ben közel százmilliárd forintos kihelyezésállományt elérő Európa Hitelnek, mert mindig van igény speciális termékekre. Éppen ebből kiindulva a bank 2005 első felében további árfolyamgarantált konstrukciók bevezetését tervezi.

- Ilyen a Partner Hitelprogram, amely a magyar vállalkozások külföldi aktivitását lesz hivatott finanszírozni. A cégek külpiaci jelenlétét a Magyar Export-Import Bank Rt. és a Magyar Exporthitel Biztosító Rt. beolvasztásával 2005-től bankcsoporttá váló MFB a Corvinus Rt.-vel együtt további új, komplex termékekkel is támogatni fogja - jelentette ki lapunknak adott nyilatkozatában Czirják Sándor. A bank idei termékfejlesztési stratégiája emellett a mezőgazdaság, a feldolgozóipar, a környezetvédelem, a környezetgazdálkodás és az innováció irányába mutat. Terveznek továbbá munkahely-teremtést, valamint a helyi piacok és beszállítók fejlesztését célzó regionális hitelprogramokat is.