A felmérés megállapítja, hogy bár az első negyedévben a hitelfeltételek tovább szigorodtak, a szigorító bankok aránya az előző negyedévhez képest csökkent. A vállalati szegmensben a bankok válaszai alapján továbbra sem várható fordulat: a következő félévben is a hitelezési feltételek szigorodására számítanak a pénzintézetek. A képet árnyalja, hogy korábban a bankok többsége jelentős szigorítást várt 2012 elejére, de a 3 éves EKB hiteltendereknek is köszönhetően végül jóval kevesebb bank változtatta ebbe az irányba feltételeit. Ugyanakkor fontos hangsúlyozni, hogy drasztikus hitelszűke nemcsak a hitelezési feltételek egyszeri jelentős szigorítása esetén alakulhat ki, hanem kialakult helyzet tartós fennmaradása esetén is - áll a jegybank összefoglalójában.
A hitelezési feltételek szigorításához továbbra is elsősorban az alacsony hitelezési hajlandóság járul hozzá. Az előző felméréshez képest érdemben csökkent azon bankok száma, akik a gyengülő hitelezési képességet jelölték meg a szigorításhoz hozzájáruló tényezőként. A banki válaszok összesítése alapján a válság éleződése, azaz 2008 második fele óta végrehajtott szigorítások okaként a bankok 73 százalékban a hitelezési hajlandóságot befolyásoló tényezőket, 13 százalékban a likviditási-, míg 9 százalékban a tőkekorlátokat említették.
A megvalósult tranzakciók alapján a vállalati hiteleknél a bankközi kamat feletti felárak 2,5 százalékpont körül alakulnak 2010 óta mind a forinthitelek esetében, mind az euro alapú hiteleknél. Ennek megfelelően a forinthitelek kamata 9,5 százalék körül volt 2012 első negyedévében, míg az eurohitelek kamata 4 százalék körül.
Jeletős felárral jutnak hitelhez a kkv-k
A mostani felmérésben külön kérdőívvel fordult a jegybank a bankokhoz a kis- és középvállalkozások kamatkondícióinak részletesebb megismerése érdekében. Az eredmények azt mutatják, hogy elsősorban a mikro- és kisvállalkozások jóval magasabb áron tudnak hitelhez jutni, mint a kamatstatisztikák alapján megfigyelhető átlagos vállalati 2,5 százalékpont körüli bankközi kamat feletti felár.
A megvalósult ügyletek alapján a mikro- és kisvállalkozások 4-6 százalékpont körül, míg a középvállalatok 2,5-4 százalékpont kamatfelár körül jutottak hitelhez 2011 második felében, amelyeknél a magasabb értékek az eurohitelekre vonatkoznak. A kamatfelárakban 2012 első negyedévében csupán kismértékű 5-20 bázispontos (1 százalékpont 100 bázispont) drágulás figyelhető meg 2011 végéhez képest, azonban figyelembe kell venni, hogy mind a magyar szuverén, mind az anyabanki CDS-felárak mérséklődtek 2012 első negyedévének végére 2011 végéhez képest.
A kockázati prémiumot nézve a két legrosszabb adósminősítési kategóriába tartozó, de még hitelképesnek számító KKV-k átlagosan 2-2,5 százalékponttal magasabb prémiumon juthatnak hitelhez, mint a két legjobb minősítési kategóriába tartozó KKV kör. Ennek következtében összességében a kockázatosabb, de még hitelképes mikro- és kisvállalkozások 6-8 százalékpontos, míg a középvállalkozások 4,5-6 százalékpontos feláron juthatnak hitelhez, amelyeknél a magasabb értékek az eurohitelekre vonatkoznak.
A felmérésről
A jegybank 2003 tavaszán indította el kérdőíves felmérését, mellyel a magyarországi kereskedelmi bankok hitelezési gyakorlatát vizsgálja. A negyedévente végzett hitelezési felmérés bemutatja, hogy a bankok hogyan látják a hitelpiac helyzetét. A most publikált jelentés a 2012 áprilisában történt megkereséseken alapul: egyrészt a 2012 első negyedévére visszatekintő, másrészt a 2012 második és harmadik negyedévre előretekintő banki várakozásokat tükrözi. A vállalati kérdőívet 7 bank töltötte ki, ezek a vállalatihitel-piac 79 százalékát képviselik.
