Bárhogy is áll most, érdemes cselekedni:
- Ha már van megtakarítása: ellenőrizze most, mennyi hiányzik még az éves keretből, és pótolja, hogy ne maradjon le a maximális jóváírásról!
- Ha még nincs megtakarítása: Még nincs késő! Ha most elindítja a nyugdíjmegtakarítását, a 2025-ös év befizetései után is jogosult lesz az adóvisszatérítésre. Ne maradjon ki a tudatos kevesek köréből!
Mit tehet?
Ha most 40 éves vagy, és nagyjából 200 ezer forintos nyugdíjkiegészítést szeretne magának (mai értéken), akkor van egy jó és egy kevésbé jó hír. A jó hír az, hogy még nem késett el. A kellemetlenebb az, hogy ehhez tényleg rendszeresen félre kell tennie. Ahhoz, hogy 40 évesen kezdve elérje ezt a 200 ezer forintos plusznyugdíjat, havonta 91 ezer forintot kellene megtakarítania.
Ez elsőre soknak tűnhet. A Bankmonitor szakértői 3 százalékos reálhozammal számoltak, ami valamelyest növelhető, ha magasabb hozamot várunk el, amiért cserébe nagyobb kockázatot is vállalunk – például több részvény van a portfóliónkban.
Miért jobb egy nyugdíjmegtakarítás, mint egy tbsz?
Elsősorban azért, mert ugyanúgy adómentes megtakarítás, mint a tbsz, és a nyugdíjmegtakarítások esetében még állami támogatást, vagyis szja-visszatérítést is lehet kapni. A legtöbb megtakarítónak ráadásul szimpatikusabb lehet a nyugdíjmegtakarítás, mert a rendszeres befizetésen felül bármikor lehet pluszösszeget elhelyezni. A tbsz-nél viszont, ha már lejárt a gyűjtőév, újat kell nyitni, és sokaknak nehéz átlátni egyszerre akár öt külön tbsz-számlát is.
Tulajdonképpen a különbség nem a befektetésben van, hanem a támogatásban: mindkettő adómentes, mindkettőben olyan befektetéseket lehet választani, amilyeneket szeretnénk, de az egyikhez jár állami támogatás, a másikhoz pedig nem.
