A vállalati szektorban elsősorban a kis-és mikrovállalatok érintettségét emelték ki a szereplők, mivel ezeknek a cégeknek egyébként is kiélezett a likviditási helyzetük. A bankok kkv-k felé történő intenzív nyitása miatt ez növeli a hitelintézeti kockázatokat.

A háztartási szegmensben egyes bankok az intézkedéscsomagtól eltekintve is a hitelképesség romlását észlelték a növekvő eladósodottság miatt. A banki szakemberek szerint a kormányzati intézkedések csökkentik a háztartások rendelkezésre álló jövedelmét, és várhatóan a fogyasztói kosár átrendeződéséhez vezetnek. A hatások érezhetővé válását a bankok 2007-től várják. A vállalatok - részben a gazdaság, részben saját helyzetük negatívabbá váló megítélésének következtében - várhatóan elhalasztják beruházásaikat, ami az ilyen jellegű hitelkereslet visszaesését okozhatja - áll az elemzésben. A romló jövedelmi és likviditási pozíció ugyanakkor a likviditási hitelek iránti kereslet növekedését indukálhatja, különösen a kkv-szektorban.

Fogyasztás növekedhet

A háztartások jövőbeni magatartásának megítélése a bankok véleménye szerint rövid, illetve hosszú távon is bizonytalanabb, mint a vállalatoké. Rövid, illetve hosszabb távon a válaszadó 12 bankból két-két bank szerint a fogyasztási hitelek iránti kereslet növekedhet. Ezek a szereplők elsősorban a fogyasztás-simítást, és 2007-ig a még kedvező hitelképességet emelték ki válaszaiknál.

A többi hitelezési vezető szerint viszont a hitelből való fogyasztás még nem éri el a nyugat-európai szintet, így a rendelkezésre álló jövedelem csökkenésével a hitelkereslet nem növekszik, hanem a háztartások várhatóan átalakítják a fogyasztási kosarukat, és visszafogják - az egyre inkább a minőségi termékek irányába tolt - fogyasztásukat. 

Lakáshitelek

A lakáshitelezésben a megkérdezettek többsége szintén keresletcsökkenést vár. Egy-egy szereplő jelezte csak, hogy a reáljavakba történő befektetések esetleg növekvő lakáshitel-keresletet indukálhatnak, illetve, hogy a lakásvásárlásokat a háztartások nem halasztják el, ezért a kereslet nem fog csökkenni.

A hitelezési vezetők 50 százaléka jelezte, hogy bankjuk a vállalati hitelezésben tapasztalataik és a bejelentett kormányzati intézkedések várható hatásainak tükrében valamelyest óvatosabbá válik, s szigorítják az árazást a kockázatosabbá váló cégeknél, illetve iparágaknál. A válaszadók másik fele a kínálat fenntartását, illetve növelését a tulajdonosi elvárásokkal indokolta, de ők sem a standardok enyhítésével, hanem inkább a feltételek átalakításával, illetve új termékek kialakításával kívánják portfoliójukat bővíteni.

A háztartási szegmensben az intézkedések hatására egyik bank sem kívánja hitelkínálatát csökkenteni, sőt, túlnyomó többségük a tulajdonosi elvárásokra és az intenzív versenyre hivatkozva a kínálat további erősödését jelezte. Az elemzésből kiderül, a portfolió minőségének romlása a vállalati szegmensben az első félévben már megkezdődött, és a romlás az intézkedések hatására várhatóan folytatódik.

Súlyos kockázatok a láthatáson

A háztartási hitelportfolió a megkérdezettek egyöntetű véleménye szerint az intézkedések hatására romlani fog. A negatív tendencia súlyosságának megítélése már különböző, néhányan csak átmeneti problémákat várnak. Néhány termék esetében súlyosabb kockázatokat látnak, a felmérés szerint elsősorban a kis összegű fedezetlen hitelek és a már most is kockázatos gépjárműhitelek visszafizetésével lehetnek gondok. Az ingatlanfedezetes hitelek törlesztési hajlandósága - a fedezet értékéből és fontosságából adódóan - jellemzően magasabb.

A piaci szereplők mindkét szegmensben kiemelték, hogy a portfolió romlásának kezelésére akcióterveket készítenek (biztosítások, futamidő-hosszabbítás, törlesztés-átütemezés stb.) A bankok arra számítanak, hogy a devizahitelek iránti kereslet továbbra is erős marad. Ezek kínálatát a bankok jellemzően tovább erősítik, elsősorban új, az árfolyamkockázatot valamilyen szinten kezelő termékek kidolgozásával. A devizahitel-portfolió romlását a félév végéig még nem tapasztalták a bankok, de a júniusi árfolyam-emelkedés esetleges hatása kisebb késéssel jelenik meg a portfolió minőségében - derül ki a felmérésből.