Személyi kölcsön karácsony előtt? Csak óvatosan!

Jelentős különbségek lehetnek a karácsony előtt népszerű személyi kölcsönök teljes hiteldíjmutatói között, így a törlesztőrészletek több ezer forinttal, a visszafizetendő összegek pedig több százezer forinttal eltérhetnek egymástól - derül ki a BankRáció.hu friss összeállításából, amelyben felmérte a személyi kölcsönök paramétereit. Érdemes mérlegelni a kölcsönökhöz előírt feltételeket, például a számlavezetéssel járó költségeket is.

2015. december 2.

Piac&Profit

Karácsony előtt az egyik legnépszerűbb lakossági banki termék a személyi kölcsön, amelyek amúgy is növekedést mutatnak a friss jegybanki adatok szerint. Októberben 12,5 milliárd forint értékben kötöttek új szerződést személyi hitelekre a bankok, ami 22 százalékos növekedést jelent a tavaly októberi eredményhez képest.

“A személyi hiteleknél látható két számjegyű növekedésben szerepet játszik, hogy az alapkamat mérséklődése miatt a személyi kölcsönök piaci kamata csökkent az utóbbi időszakban, az MNB-adatok szerint idén októberben az átlagos hitelköltség-mutató 20,20 százalékos volt, szemben az egy évvel korábbi 22,88 százalékkal. Tehát olcsóbbak lettek a hitelek, emellett a lakosság pénzügyi mozgástere is bővült” - mondta Gergely Péter, a banki hiteleket összehasonlító BankRáció.hu hitelszakértője, hozzátéve: novemberben fokozott kereslet mutatkozik a személyi kölcsönök iránt, sokan feltehetően ebből fedezik a karácsonyi kiadások egy részét.

A személyi kölcsönök felfutása miatt a BankRáció.hu összehasonlította a piacon jelenleg elérhető legkedvezőbb és legkevésbé kedvező 1 millió forintos, 5 éves futamidejű személyi kölcsönöket a teljes hiteldíjmutató, a visszafizetendő összeg és a havi törlesztés alapján. “Jelentős különbségek vannak az ajánlatok között. Ezért érdemes a különböző bankok ajánlatait összehasonlítani, és ne csak a saját bankunkat kérdezzük meg” - mondta Gergely Péter.

Hitel nélkül, de szűken ússzuk meg a karácsonyt

A többség 40 ezer forint feletti költségekkel kalkulál karácsonyra, de az emberek többsége nem tervez hitelfelvételt erre az alkalomra a Cofidis Hitelmonitor friss felmérése szerint.

A szakember az eredményt ismertetve azt mondta: a piacon van olyan 1 millió forintos 5 éves futamidejű hitel, amelynek a teljes hiteldíjmutatója 13 százalék alatti, de van 25 százaléknál magasabb mutató is. A visszafizetendő összegnél szintén tetemes különbségek adódtak: a legkedvezőbb hitelnél 1,341 millió forintot kell visszafizetni, ezzel szemben van olyan bank, amelynél összesen több mint 1,7 millió forintot kell visszafizetni öt év alatt. “Így a havi törlesztőrészletek között is komoly eltérések lehetnek. A legjobb kölcsönhöz képest a legdrágább konstrukció több mint 6 ezer forinttal magasabb havi törlesztést jelent” - emelte ki a szakember, ezért különösen fontos a hitelfelvétel előtt tájékozódni a feltételekről, és összehasonlítani a bankok ajánlatait.

A puszta számok mellett más tényezőket is mérlegelni kell a hitelfelvételkor. A szakember szerint a hitelfelvétel kezdeti költségeit is figyelembe kell venni, valamint azt is, hogy egyes bankok milyen feltételeket írnak elő a személyi kölcsön folyósításához. “Vannak bankok, amelyek folyószámla vezetéshez kötik a hitelszerződést, ebben az esetben nem biztos, hogy érdemes a meglévő folyószámlát megszüntetni és nyitni egy másikat csak a személyi hitel miatt, különösen, ha mondjuk a lakáshitelünk miatt a másik banknál is folyószámlával rendelkeznünk” - fogalmazott a szakember. Hozzátette, hogy vannak olyan bankok, amelyek számlavezetés nélkül, önmagában kínálnak személyi kölcsönt, lényegében minden egyéb feltétel nélkül, ezen bankok ajánlatai is megfontolandóak lehetnek.

Ilyen kevés tartozásunk rég volt

11 éve nem volt olyan alacsony szinten a magyar lakosság eladósodottsága, mint most, a magyar hitelállomány 29 százalékkal marad el a régiós átlagtól – derül ki a Bankmonitor.hu elemzéséből. Az alacsony számok oka, hogy a devizahitel-sokk továbbra is érezteti még a hatását a lakossági hitelezésben, miatta ugyanis a lakosság inkább megtakarít, mintsem, hogy hitelt vegyen fel. Nagy változás rövidtávon aligha várható, ám középtávon már lehet számítani a hitelezés lassú bővülésére. A túlzott eladósodás ma és a közeljövőben azonban nem reális veszély, hiszen az állami szabályozás is gyökeresen megváltozott az elmúlt években, a fair bankrendszer keretében bevezetett jövedelemarányos törlesztőrészlet, valamint a hitelfedezeti mutató minden bizonnyal gátat szab majd az átgondolatlan hitelfelvételnek.