Ennyi lett tavaly a bankok vesztesége

Gyorsult a hitelintézetek ügyfélhitel állományának csökkenése 2012 decemberében. A 90 napot meghaladóan késedelmes hitelek aránya a IV. negyedév minimálisan csökkent, ez azonban kedvezőtlen decemberi adatok mellett valósult meg. A bankszektor 2012-ben is súlyos veszteséget termelt, a szövetkezeti hitelintézetek azonban nyereségesek voltak a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) elemzése szerint.

Megváltó vagy „csak” leváltó lehet Magyar Péter? Kihúzza az Orbán-kormány 2026-ig?
Meddig marad szankciós listán Rogán Antal? Mi lesz a régi ellenzékkel?
Online Klasszis Klub élőben Kéri Lászlóval!

Vegyen részt és kérdezzen Ön is a politológustól!

2025. január 23. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

A hitelintézetek bruttó hitelállománya 2012-ben összesen 12%-kal, ezen belül decemberben 2%-kal csökkent.  A bankok hitelezése az év egészét tekintve  11,7%-kal,  az év utolsó hónapjában  pedig 2,1%-kal zsugorodott. Decemberben a  bankok,  a fióktelepek, és a szövetkezeti hitelintézetek hitelállományának alakulása is kedvezőtlenebb volt a megelőző havi és a 2012 évi átlagos havi változásnál.

A hitelintézetek vállalati és háztartási hitelállománya (2011 december = 100), Forrás: PSZÁF

Decemberben ismét csökkent a vállalati hitelállomány

A hitelintézetek vállalati hitelállományának csökkenése a decemberben ismét jelentősebb, 2%-os volt.  Ezen belül a bankok vállalati  hitelállománya  2,1, a fióktelepeké 2,9,  a szövetkezeti hitelintézeteké pedig 0,4%-kal csökkent 2012 utolsó hónapjában.

Oldódhat a fagy a vállalati hitelezési piacon, de ez még kevés
Nem romlottak tovább a vállalati hitelezési feltételek tavaly az utolsó negyedévben a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb felmérése szerint. Az idén az első félévben a bankok többsége enyhítést vár, amelyre az elmúlt 3 évben mindössze egyetlen alkalommal volt példa. Az előző időszakok szigorításai után ugyanakkor további korrekcióra lenne szükség a fordulathoz a hitelkínálatban. Fellendülést legkorábban 2014 végén lehet.
A bankok által a vállalkozóknak nyújtott hitelek között decemberben minimálisan nőtt ugyan a hosszabb lejáratú kihelyezések aránya,  ez azonban nem a hosszabb lejáratú hitelek növekedésének, hanem a  rövidlejáratú hitelek hosszabbakat is meghaladó ütemű csökkenésének következménye. Így decemberben már nem folytatódott a vállalati hitelezésben szeptembertől látott enyhe, pozitív tendencia.

Nem kell a hitel a lakosságnak

A  hitelintézetek  háztartási hitelállománya tavaly folyamatosan, összességében 11,9%-kal csökkent. A lakossági  (lakáscélú és  szabad felhasználású) jelzáloghitelek állománya  a végtörlesztés lezárulta  óta  ugyan  kisebb ütemben, de hónapról-hónapra csökkent, az év egészét tekintve 12,1%-kal, ezen belül decemberben 0,7%-kal lett alacsonyabb.

Az állam által kamattámogatott hitelezés tavalyi újbóli  bevezetése  2012-ben nem tudta élénkíteni  a lakáshitelezést,  a  2013 évi módosítások  – a  támogatás mértékének növelése, az igénybevételre jogosult kör bővítése  - viszont növelhetik valamelyest a hitelkeresletet.

A lakossági gépjármű hitelek és az egyéb lakossági fogyasztási hitelek állománycsökkenése (az egész évet tekintve 17,7%, illetve 20,4%) lényegesen nagyobb mértékű volt a jelzáloghitel állomány zsugorodásánál. Jelzésértékű, hogy az áruvásárlási hiteleket is tartalmazó, egyéb fogyasztási hitelek állománya decemberben lényegesen, 4%-kal csökkent.

Egyre kevesebb forrás jön az anyacégektől

A bankok belföldi ügyfelei által elhelyezett betétállomány forrásokon belüli aránya 2012-ben a közvetlen külföldi finanszírozás rovására nőtt. Decemberben az árfolyam szűretlen adatok kizárólag a forint e havi gyengülése miatt mutatják ezen folyamat megtorpanását. A trendjét tekintve jelentősen visszaeső közvetlen külföldi finanszírozáson belül is lényegesen csökkent  2012 folyamán  a bankok külföldi tulajdonosai általi finanszírozás: 2011 végén 7 legnagyobb külföldi tulajdonú leánybank anyabanki finanszírozása még a bankszektor teljes külföldi finanszírozásából  54,9%-kal részesedett, addig ez az arány 2012 végén  már csak 46,6% volt.

Javult az állomány összetétele
A hitelintézetek teljes hitelportfóliójában a nem teljesítő (90 napot meghaladóan késedelmes) hiteleinek aránya 0,1 százalékponttal, 13,8%-ra csökkent 2012. IV. negyedévében.
A javulásban fontos szerepet játszott a vállalati hitelportfolióban elindított portfoliótisztítás, aminek köszönhetően a nemteljesítő hitelek (NPL) rátája 1 százalékponttal, 17,1%-ra csökkent.
Ezzel egyidejűleg azonban a lakossági NPL ráta 0,5 százalékponttal, 16,2%-ra emelkedett. A romlás mind a forint, mind a deviza hiteleket érintette. Különösen kedvezőtlen, hogy egyrészt folyamatosan nő az éven túli tartozások aránya, ami arra utal, hogy a késedelmes adósoknak tartós pénzügyi problémái vannak.
Eközben a 0-90 nap késedelemmel rendelkező forint és deviza állományok is – az októberi átmeneti csökkenés után - ismét nőni kezdtek novemberben, majd decemberben, ami az NPL ráta további növekedését vetíti előre a következő hónapokban. Mindezek mellett az árfolyamgátba belépett adósok között is megjelentek a nemteljesítések.
A késedelmes forinthitelek arányának növekedése szintén arra utal, hogy nem a forint árfolyam az egyedüli tényező a problémákkal küzdő adósok számának és arányának növekedésében.
A bankok közvetlen külföldi finanszírozása árfolyamszűrten a tavalyi év egészében 21,3%-kal, ezen belül decemberben mindössze 0,5%-kal esett vissza. A fióktelepek esetében viszont a december markáns visszaesést mutat, hiszen egy hónap alatt egyharmadával csökkent a közvetlen külföldi finanszírozás,  ami az eszköz oldalon legnagyobb részt a jegybankkal szembeni követelések csökkenésében csapódott le. Habár a fióktelepeknél a múltban is meglehetősen volatilis volt a külföldi források és jegybanki eszközök állomány alakulása, a decemberi mérlegcsökkentés mértéke felveti annak lehetőségét,  hogy  a  sorozatos alapkamat csökkentések következtében a hitelezés után immár a jegybanki eszközökben való pénztartás sem bizonyul elég jövedelmezőnek.

Csökkent a bankok vesztesége

2012-ben az azt megelőző évhez hasonlóan veszteséges volt a hitelintézeti szektor; a 159,1 milliárd forintos veszteség a megelőző évinél 36,6%-kal alacsonyabb, s kétharmad akkora, mint tavalyelőtt. Kisebb lett a fióktelepek  vesztesége is a 2011. évinél, a szövetkezeti hitelintézetek ezzel szemben közel 70 százalékkal, 8,9 milliárd forintra  tudták növelni tavalyelőtti nyereségüket.

A bankoknál erős polarizáltság figyelhető meg az eredmény tekintetében: a  veszteséges bankok 306,7 milliárd forintos összes veszteségének 88,4%-a a három leginkább veszteséges banknál keletkezett, és a nyereséges intézmények 146,2 milliárd forintos eredményének is több mint kétharmadát három bank érte el.

Véleményvezér

Magyar Péter ezúttal nagyon bele szállt Gulyás Gergelybe

Magyar Péter ezúttal nagyon bele szállt Gulyás Gergelybe 

Kölcsönösen árulással vádolják egymást.
A szankciók hatására beállt a Gazprom a földbe

A szankciók hatására beállt a Gazprom a földbe 

Vége a Gazprom nagyhatalmi státuszának.
Bréking, Orbán Viktor a dzsungelbe tart

Bréking, Orbán Viktor a dzsungelbe tart 

Reméljük Orbán Viktor testőrei remek dzsungelharcosok.


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo