Hitelből vállalkozást indítani: mire figyeljünk?

Egy új vállalkozás indításához sokszor jelentős összegű befektetésre is szükség van. A vállalkozói hitel kézenfekvő lenne, de egy új vállalkozás ezekhez megfelelő vállalkozói múlt nélkül nem feltétlenül fér hozzá.

Mire készülhet a kormány?
Meg lehet még menteni az idei évet az ezer sebből vérző gazdaságban?

Online Klasszis Klub élőben Győrffy Dórával!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a közgadászt, egyetemi tanárt!

2025. július 16. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Ezekben a helyzetekben sokszor csak egy szabadon felhasználható hitel jelenti az egyetlen megoldást - az ezzel kapcsolatos lehetőségeket járjuk körül ebben a cikkben.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

A szabad felhasználású jelzáloghitel esetén fedezetre van szükség, ami a legtöbb esetben valamilyen lakóingatlan szokott lenni. Előnye, hogy alacsony kamat mellett vehetünk fel akár nagyobb összegű hitelt is, amit szabadon, bármilyen célra fel tudunk használni - értelemszerűen akár vállalkozás indításának finanszírozására is. Ha gond nélkül törlesztjük a későbbiekben a hitelt, akkor nem igazán van olyan hátrány, ami miatt rossz választás lenne a jelzáloghitel. Abban az esetben viszont, ha valamiért nem tudunk rendben törleszteni, a bank értékesítheti a fedezetként felajánlott lakóingatlant. Ezt egy olyan kockázat, amit nem mindenki hajlandó bevállalni - ez az oka annak, hogy ha szabad felhasználásról van szó, akkor a személyi kölcsön a népszerűbb megoldás.

Személyi kölcsön

A személyi kölcsönt a legkönnyebb felvenni, ezért jellemzően ez az egyik legkedveltebb hiteltípus. Fedezet nem szükséges hozzá, az igénylés egyszerű, a feltételek általában kedvezőek és maga a hitelfelvétel is gyorsan lezajlik. A kamat a futamidő során nem változik, jól tervezhető. Az egyetlen hátránya a szabad felhasználású jelzáloghitellel szemben, hogy drágább, tehát magasabb a kamata. Mivel a hitel visszafizetésére csak a hiteligénylő jövedelme jelenthet garanciát, a bank nagyobb kockázatot fut - ezért adja magasabb kamattal ezt a típusú hitelt.

Melyik szabad felhasználású hiteltípust válasszam?

Ha elérhető vállalkozói hitel híján szabadon felhasználható hitelből akarjuk megoldani a cég beindítását, a döntést az alábbi kérdésekre válaszolva hozhatjuk meg:

  • Mekkora összegre van szükségünk?
  • Mekkora törlesztőrészletet tudunk bevállalni?
  • Hány év alatt akarunk megszabadulni a törlesztőrészletektől?
  • Van a birtokunkban ingatlan?
Ha van fedezetként felhasználható ingatlan a birtokunkban, és biztosan rendben tudjuk majd törleszteni a hitelt, akkor az alacsony kamat miatt a jelzáloghitel a jó választás. Azt ne hagyjuk figyelmen kívül, hogy a jövedelmünk változhat a futamidő során és a jelzáloghitel kamata is nőhet annak függvényében, hogy a hitelt milyen kamatperiódussal vettük fel.

Ha nincs a birtokunkban fedezetként felajánlható ingatlan vagy nem szeretnénk azt kockáztatni, akkor a szabad felhasználású személyi kölcsönök jelenthetik az ideális megoldást a vállalkozás indítására. A törlesztőrészlet ezeknél fix, így nem érhet bennünket meglepetés a futamidő során, ahogy a birtokunkban levő ingatlant sem kockáztatjuk.

Ne csak a hitellel tervezzünk, ha a megoldást keressük

Egy vállalkozás indítása nem könnyű feladat, sokan nagyon hamar elbuknak. Legelőször ezért azt kell átgondolni, tényleg szükség van-e hitelre személyes célunk megvalósításához.

Egy szabad felhasználású kölcsön nem kis kockázattal jár.

  • A tartozást havi szinten törleszteni kell, nem késhetünk. Stabil jövedelem híján nagyon komolyan el kell gondolkodnunk azon, hogy megéri-e belevágni egy kölcsön felvételébe.
  • Attól függően, hogy honnan, melyik pénzintézettől veszünk fel hitelt, a kölcsön után fizetett kamat elérheti akár a hitelösszeg 50 százalékát is. Ez azt jelenti, hogy 5 millió forint esetén akár 7,5 millió forintot is vissza kell fizetnünk a banknak, ami nem elhanyagolható összeg.
  • A bankok különböző extra szolgáltatásokat is kínálnak, ezek választásakor azonban nagyon észnél kell lennünk. Ezek ugyanis jellemzően drágák és jelentősen megemelhetik az egyébként is magas kamatot.
Persze a vállalkozáshoz kockázatot kell vállalni, de ha okosan csináljuk, akkor akár meg is szabadulhatunk egy nem kívánt adósságtól.
  • A termékünket vagy szolgáltatásunkat piackutatással indítás előtt érdemes letesztelni. Így viszonylag kis összegből megtudhatjuk, van-e valós kereslet az ötletünkre anélkül, hogy több száz vagy több ezer darabot legyártottunk volna a termékből. Létrehozhatunk egy weboldalt, amelyen keresztül bemutatjuk termékünket, szolgáltatásunkat; ezt az oldalt reklámok segítségével felfuttathatjuk. Pozitív visszajelzés esetén indulhatunk a tényleges gyártással. Szolgáltatás esetén is megtehetjük, hogy előbb reklámmal vagy ingyenes apróhirdetés segítségével mérjük fel a keresletet. Ha működik az ötlet, beszerezhetjük a tevékenység megkezdéséhez szükséges eszközöket.
  • Kreatív ötletekkel a marketing költségeken is spórohatunk. Ingyenes oktatóvideókat készíthetünk, ami bemutatja a termék előnyeit, de sok feltörekvő influencer is akad, aki ingyenes termékért hajlandó lesz azt saját felületein reklámozni.
  • Ha olyanokat keresünk, akik hisznek az ötletünkben és hajlandóak vagyunk részesedést adni a cégünkből a munkájukért cserébe, akkor alkalmazottakat sem kell fizetnünk.
Persze vannak dolgok, amelyeket pénz nélkül nem tudunk megoldani. Ha kevés ilyen akad, akkor a megvalósításhoz szükséges tőkét akár megtakarítással is összegyűjthetjük. Ne feledjük: bármilyen hitelt veszünk fel, az kockázattal jár - főleg, ha új vállalkozásról van szó.

Véleményvezér

A Fidesz az elmúlt öt év költekezését részben forintleértékelésből fedezte

A Fidesz az elmúlt öt év költekezését részben forintleértékelésből fedezte 

Első helyen az ipari termelői árak drágulásában.
Sorra történnek robbanások az orosz árnyékflotta tankerein

Sorra történnek robbanások az orosz árnyékflotta tankerein 

Immár a tengereken is folyik a háború.
Jönnek a Budapest-logós Pride pólók

Jönnek a Budapest-logós Pride pólók 

Az Orbán Viktorral szembeni ellenállás kereskedelmi vetületet kap.
Hadházy Ákos szerint személyenként 80 ezer forintos büntetésre számíthatnak a Pride résztvevői

Hadházy Ákos szerint személyenként 80 ezer forintos büntetésre számíthatnak a Pride résztvevői 

Bár egyetlen gyermeket nem ért sérelem a Pride miatt a résztvevők gigabüntetést kapnak.
Elképesztő nagyságú adófizetői pénzt kapott Áder János alapítványa

Elképesztő nagyságú adófizetői pénzt kapott Áder János alapítványa 

A Fidesz politikusai nem tudják ott hagyni az állami zsíros bödönt.

Info & tech

Cégvezetés & irányítás

Piac & marketing


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo