Ugyanakkor a lakáshitel kamatokat leginkább meghatározó referenciahozam, a 10 éves BIRS tartósan a 7 százalékhoz közel mozog, vagyis a banki forrásköltségek magasak, ez sem enged túl nagy teret a kamatok csökkentésére.

A tavalyi év során a kamatkedvezmények feltételéül támasztott jóváírás elvárások sávjai feljebb tolódtak szinte minden banknál, és idén is volt már példa erre. Februárban a CIB szigorított az elvárt jóváírások mértékén, melyekhez a kamatkedvezmények kapcsolódnak.

Áprilisban érkezik az 5 százalékos hitel, amihez a bankok tavaly már meghatározták rendkívül szigorú feltételeiket. Az 5 százalékos kamatplafon a 35 év alatti fiatalokat hivatott segíteni az első zöld lakásuk megvásárlásában. A kedvezményes hitelnek ez szab egyrészt egy életkori határt, másrészt a kedvezményes konstrukciónak van egy időbeli korlátja is, hiszen 2025. április 1-től 2025. október 31-ig tart, hacsak a piaci kamatszintek változása nem teszi lehetetlenné az akciót.

További nehezítő tényező a feltételeknek megfelelő ingatlanok alacsony kínálata is. Ezek a lakások legfeljebb 68 kWh/m²/év primerenergia-igényűek, minimum A+ energetikai besorolásúak, és legfeljebb 60 m²-esek lehetnek, bruttó áruk pedig kevesebb mint 1,2 millió forint/m². Az elvárt energiahatékonysági szintet jellemzően az új építésű lakások vagy a nagyon modern, felújított használt ingatlanok érhetik csak el. A kisebb lakások négyzetméterenkénti ára ugyanakkor jellemzően magasabb, mint a nagyobb lakásoké, tehát összességében ezek drága lakásoknak számítanak az ingatlanpiacon. Zöld hitelcél esetén ugyanakkor a JTM szabályok megengedőbbek, hiszen a jövedelem mértékétől függetlenül a bér akár 60 százaléka is fordítható hiteltörlesztésre, feltéve persze, ha a kamatperiódus 10 éves vagy hosszabb. 5 éves kamatperiódusnál ugyanez az arány csak 35 százalék.