UniCredit: Vállalkozásra szabott termékek

A legnagyobb hazai hitelintézetek nyitottak a mikro- és kisvállalkozások hitelezésére. A Piac&Profit 9 hazai bankot kérdezett a témában. Cikksorozatunk e részében az UniCredit Bank válaszait adjuk közre.

Változó hazai szabályozás: mit vár el az Ön cégétől a hatóság?
Sokakat érint - jöjjön el!

Klasszis Talks & Wine - Fenntarthatóság 2025 ősz

2025. szeptember 17.

Részletek itt >

Az UniCredit Bank a cégek széles körének kínál szolgáltatásokat, a minél hatékonyabb kiszolgálás érdekében a jól körülhatárolható, nagyobb ügyfélcsoportok jellegzetes igényeire szabott termékek szerepelnek a palettán. A különböző konstrukciók kialakításánál ugyanakkor nem kizárólag a vállalkozás méretéhez, hanem több esetben a tevékenységéhez és pénzügyi szokásokhoz is igazodnak a módozatok. Ez a hitelkínálatot érintően azt jelenti, hogy nem a vállalkozás mérete, hanem a konkrét pénzügyi cél, a vállalkozás sajátosságai, lehetőségei és igényei határozzák meg azt, hogy milyen hitelterméket javasolnak számukra tanácsadók – mondták el megkeresésünkre a banknál.

A témáról bővebben
A mikro- és kisvállalati hitelezésről a Piac&Profit az UniCredit mellett, a Budapest Bankot, az CIB Bankot, az Erste Bankot, az FHB-t, a K&H-t, az MKB-t, az OTP-t és a Raiffeisent kérdezte. A témáról készült összefoglaló itt, a bankok válaszai, az adott intézmény nevére klikkelve érhetők el.
Hitelcéltól és -igénylőtől függően számos rövid lejáratú konstrukció érhető el banknál. Ezek közül a Széchenyi Kártya Program termékeit emelték ki, amelyekből az UniCredit 5 módozatot is kínál. A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel és Széchenyi Forgóeszközhitel minden kisvállalkozás számára ideális választás e távra a bank szakembereinek megítélése szerint. E konstrukciók - az állami garanciadíj-támogatás mellett nyújtott 80 százalékos kezességvállalás miatt - tárgyi fedezet bevonása nélkül, kedvező kamattal igénylehetők, s üzleti terv benyújtása sem előírás.

A Széchenyi Kártya Program termékek kondíciói és feltételei a KAVOSZ Zrt. határozza meg (valamennyi pénzintézetnél egységesek tehát), az UniCredit azonban emellé egyéb kedvezményeket ad: újonnan nyitott forint pénzforgalmi számla esetén elengedi a számlanyitási díjat, az első 3 havi zárlati díjat, és kisvállalati ügyfeleik Széchenyi Kártyjukkal díjmentesen vehetnek fel készpénzt a bank saját automatáiból (ATM).

Támogatást megelőlegező hitelek

A bank a hosszú lejáratú hiteleknél (az előbbiekhez hasonlóan nem elsősorban méret alapján preferálva) széles kínálattal rendelkezik. Nagy hangsúlyt fektetnek a támogatott és refinanszírozott hitelekre, valamit a pályázat-előfinanszírozásra is.

Iparágak
Az UniCredit Bank számára minden vállalkozói értékes, így pusztán csak azért, mert valamely iparágban tevékenykedik, nem részesül előnyben vagy hátrányban – válaszolták a banknál arra a kérdésre, hogy vannak-e preferált gazdálkodási területek. Hozzátéve: a vállalkozás számára ténylegesen nyújtható kiszolgálás szempontjából üzleti és/vagy beruházási célja(i), működő- és jövedelemtermelő-képessége a lényeges tényező
A Széchenyi Kártya Program termékeinél maradva a rugalmas és széles körű felhasználási célok, valamint az állami kamattámogatás miatt a Széchenyi Beruházási Hitelt ajánlják. Ehhez a fedezeti oldal erősítésére szintén kapcsolódik az állami garanciadíj-támogatás mellett nyújtott kezességvállalás, az emellett bevonandó fedezetek köre a beruházás jellegétől, illetve az vállalkozás sajátosságaitól függ.

A Széchnenyi Kártya Program termékei közül egyelőre csak az UniCreditnél érhető el a Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel és Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel, amelyeket azon vállalkozásoknak kínálnak, amelyek sikeresen pályáztak Európai Uniós forrásra. Ezen hitelekhez is állami kamattámogatás kapcsolódik, az Önerő Kiegészítő Hitelhez pedig állami garanciadíj-támogatás is. Ezen konstrukciókkal egyfelől megoldható a saját erőn felüli forrás biztosítása a beruházás elkezdéséhez, ugyanakkor a támogatás lehívását sem kell megvárni, mert annak összegét az UniCredit képes kedvező kondíciók mellett előfinanszírozni.

Érdemes végiggondolni
A vállalkozások szempontjából nagyon fontos, hogy hiteligénylés előtt maguk is tisztán lássák: pontosan milyen célból kívánnak hitelt felvenni – hangsúlyozták a bank szakemberei. Az elmúlt időszakban többször tapasztalták ugyanis, hogy a cégek rövid lejáratú hitelt igényeltek volna beruházási célok megvalósítására, amely azonban sem kondícióiban, sem feltételeiben nem illeszkedik a beruházásokhoz. Felelős hitelezőként az UniCredit Bank számára elsődleges fontosságú, hogy az ügyfeleik számára csak olyan finanszírozási megoldást ajánljanak, amely igényeiknek és lehetőségeiknek is megfelel. Mindemellett lényeges szempont, hogy a vállalkozás gazdálkodási képességei biztosítsák azt, hogy a felvett hitel ne a működés megterhelését jelentse, hanem a vállalkozás gyarapodását és fejlődését szolgálja. A banki hitelezés szempontjából lényeges elemként emelték ki továbbá, hogy a hiteldöntéshez szükséges dokumentáció teljes körű és részletes legyen, a vállalkozás transzparens és pontos könyvvezetéssel működjön, mert ebből mérhető fel, mennyi hitelt „bír el” hatékonyan a cég.
Euróbázisú forinthitel

A Széchenyi Kártya Program termékei mellett a kis- és középvállalatok számára többféle kedvezményes kamatozású, refinanszírozott hitelkonstrukciót is kínál az UniCredit, így az Európai Beruházási Bank (EIB) és a Magyar Fejlesztési Bank (MFB) kedvező árazású hitelkonstrukcióit. Utóbbi termékeket illetően a bank szakemberei felhívták a figyelmet arra, hogy az MFB az idén több kedvezményes kamatozású hitelprogramját megújította, azok feltételeit kedvezőbbé tette a vállalkozások számára.

Beruházási hitelekhez rendkívül kedvező az MFB által kínált forrás, hiszen a forinthitel kamatszintje euróbázisú (EURIBOR), tehát a hitelfelvevők nem viselik az euróhiteleknél megszokott árfolyamkockázatot, mégis hasonló kamatszinten jutnak forráshoz, ha teljesítik a támogatott hitelekre vonatkozó szigorú előírásokat és megfelelnek a támogatási kritériumoknak.

 

 

 

Véleményvezér

Megdöbbent a világ, hogy ki Charlie Kirk gyilkosa

Megdöbbent a világ, hogy ki Charlie Kirk gyilkosa 

Érdemes újragondolni előítéleteinket.
Nem volt profi Charlie Kirk gyilkosa

Nem volt profi Charlie Kirk gyilkosa 

Félárbócon Amerika zászlaja.
Már az első tíz között a budapesti lakhatási költségek

Már az első tíz között a budapesti lakhatási költségek 

Több mint 11 év munka kell egy átlagos budapesti lakáshoz.
Kormányváltó a hangulat Magyarországon

Kormányváltó a hangulat Magyarországon 

Rosszul áll a Fidesz szénája.
A világ legnagyobb gyarmattartója jelenleg Oroszország

A világ legnagyobb gyarmattartója jelenleg Oroszország 

Egykor önálló népek éltek a mai Oroszország nagy részén.
Hátul kullog Magyarország a diplomások számában

Hátul kullog Magyarország a diplomások számában 

A populizmus melegágya az iskolázatlanság.


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo