UniCredit: Vállalkozásra szabott termékek

A legnagyobb hazai hitelintézetek nyitottak a mikro- és kisvállalkozások hitelezésére. A Piac&Profit 9 hazai bankot kérdezett a témában. Cikksorozatunk e részében az UniCredit Bank válaszait adjuk közre.

Mire készülhet a kormány?
Meg lehet még menteni az idei évet az ezer sebből vérző gazdaságban?

Online Klasszis Klub élőben Győrffy Dórával!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a közgazdászt, egyetemi tanárt!

2025. július 16. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Az UniCredit Bank a cégek széles körének kínál szolgáltatásokat, a minél hatékonyabb kiszolgálás érdekében a jól körülhatárolható, nagyobb ügyfélcsoportok jellegzetes igényeire szabott termékek szerepelnek a palettán. A különböző konstrukciók kialakításánál ugyanakkor nem kizárólag a vállalkozás méretéhez, hanem több esetben a tevékenységéhez és pénzügyi szokásokhoz is igazodnak a módozatok. Ez a hitelkínálatot érintően azt jelenti, hogy nem a vállalkozás mérete, hanem a konkrét pénzügyi cél, a vállalkozás sajátosságai, lehetőségei és igényei határozzák meg azt, hogy milyen hitelterméket javasolnak számukra tanácsadók – mondták el megkeresésünkre a banknál.

A témáról bővebben
A mikro- és kisvállalati hitelezésről a Piac&Profit az UniCredit mellett, a Budapest Bankot, az CIB Bankot, az Erste Bankot, az FHB-t, a K&H-t, az MKB-t, az OTP-t és a Raiffeisent kérdezte. A témáról készült összefoglaló itt, a bankok válaszai, az adott intézmény nevére klikkelve érhetők el.
Hitelcéltól és -igénylőtől függően számos rövid lejáratú konstrukció érhető el banknál. Ezek közül a Széchenyi Kártya Program termékeit emelték ki, amelyekből az UniCredit 5 módozatot is kínál. A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel és Széchenyi Forgóeszközhitel minden kisvállalkozás számára ideális választás e távra a bank szakembereinek megítélése szerint. E konstrukciók - az állami garanciadíj-támogatás mellett nyújtott 80 százalékos kezességvállalás miatt - tárgyi fedezet bevonása nélkül, kedvező kamattal igénylehetők, s üzleti terv benyújtása sem előírás.

A Széchenyi Kártya Program termékek kondíciói és feltételei a KAVOSZ Zrt. határozza meg (valamennyi pénzintézetnél egységesek tehát), az UniCredit azonban emellé egyéb kedvezményeket ad: újonnan nyitott forint pénzforgalmi számla esetén elengedi a számlanyitási díjat, az első 3 havi zárlati díjat, és kisvállalati ügyfeleik Széchenyi Kártyjukkal díjmentesen vehetnek fel készpénzt a bank saját automatáiból (ATM).

Támogatást megelőlegező hitelek

A bank a hosszú lejáratú hiteleknél (az előbbiekhez hasonlóan nem elsősorban méret alapján preferálva) széles kínálattal rendelkezik. Nagy hangsúlyt fektetnek a támogatott és refinanszírozott hitelekre, valamit a pályázat-előfinanszírozásra is.

Iparágak
Az UniCredit Bank számára minden vállalkozói értékes, így pusztán csak azért, mert valamely iparágban tevékenykedik, nem részesül előnyben vagy hátrányban – válaszolták a banknál arra a kérdésre, hogy vannak-e preferált gazdálkodási területek. Hozzátéve: a vállalkozás számára ténylegesen nyújtható kiszolgálás szempontjából üzleti és/vagy beruházási célja(i), működő- és jövedelemtermelő-képessége a lényeges tényező
A Széchenyi Kártya Program termékeinél maradva a rugalmas és széles körű felhasználási célok, valamint az állami kamattámogatás miatt a Széchenyi Beruházási Hitelt ajánlják. Ehhez a fedezeti oldal erősítésére szintén kapcsolódik az állami garanciadíj-támogatás mellett nyújtott kezességvállalás, az emellett bevonandó fedezetek köre a beruházás jellegétől, illetve az vállalkozás sajátosságaitól függ.

A Széchnenyi Kártya Program termékei közül egyelőre csak az UniCreditnél érhető el a Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel és Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel, amelyeket azon vállalkozásoknak kínálnak, amelyek sikeresen pályáztak Európai Uniós forrásra. Ezen hitelekhez is állami kamattámogatás kapcsolódik, az Önerő Kiegészítő Hitelhez pedig állami garanciadíj-támogatás is. Ezen konstrukciókkal egyfelől megoldható a saját erőn felüli forrás biztosítása a beruházás elkezdéséhez, ugyanakkor a támogatás lehívását sem kell megvárni, mert annak összegét az UniCredit képes kedvező kondíciók mellett előfinanszírozni.

Érdemes végiggondolni
A vállalkozások szempontjából nagyon fontos, hogy hiteligénylés előtt maguk is tisztán lássák: pontosan milyen célból kívánnak hitelt felvenni – hangsúlyozták a bank szakemberei. Az elmúlt időszakban többször tapasztalták ugyanis, hogy a cégek rövid lejáratú hitelt igényeltek volna beruházási célok megvalósítására, amely azonban sem kondícióiban, sem feltételeiben nem illeszkedik a beruházásokhoz. Felelős hitelezőként az UniCredit Bank számára elsődleges fontosságú, hogy az ügyfeleik számára csak olyan finanszírozási megoldást ajánljanak, amely igényeiknek és lehetőségeiknek is megfelel. Mindemellett lényeges szempont, hogy a vállalkozás gazdálkodási képességei biztosítsák azt, hogy a felvett hitel ne a működés megterhelését jelentse, hanem a vállalkozás gyarapodását és fejlődését szolgálja. A banki hitelezés szempontjából lényeges elemként emelték ki továbbá, hogy a hiteldöntéshez szükséges dokumentáció teljes körű és részletes legyen, a vállalkozás transzparens és pontos könyvvezetéssel működjön, mert ebből mérhető fel, mennyi hitelt „bír el” hatékonyan a cég.
Euróbázisú forinthitel

A Széchenyi Kártya Program termékei mellett a kis- és középvállalatok számára többféle kedvezményes kamatozású, refinanszírozott hitelkonstrukciót is kínál az UniCredit, így az Európai Beruházási Bank (EIB) és a Magyar Fejlesztési Bank (MFB) kedvező árazású hitelkonstrukcióit. Utóbbi termékeket illetően a bank szakemberei felhívták a figyelmet arra, hogy az MFB az idén több kedvezményes kamatozású hitelprogramját megújította, azok feltételeit kedvezőbbé tette a vállalkozások számára.

Beruházási hitelekhez rendkívül kedvező az MFB által kínált forrás, hiszen a forinthitel kamatszintje euróbázisú (EURIBOR), tehát a hitelfelvevők nem viselik az euróhiteleknél megszokott árfolyamkockázatot, mégis hasonló kamatszinten jutnak forráshoz, ha teljesítik a támogatott hitelekre vonatkozó szigorú előírásokat és megfelelnek a támogatási kritériumoknak.

 

 

 

Véleményvezér

Teljes bukta lett Orbán Viktor igazságpillanata

Teljes bukta lett Orbán Viktor igazságpillanata 

Orbán Viktor egyre nagyobbakat lódít egyre kevesebb sikerrel.
Elutasították Magyar Péter feljelentését Orbán Viktor ellen

Elutasították Magyar Péter feljelentését Orbán Viktor ellen 

Az ügyészség döntött Orbán Viktor feljelentése ügyében.
Vatikán már nem békepárti, a pápa az ukrán elnököt fogadta

Vatikán már nem békepárti, a pápa az ukrán elnököt fogadta 

Az új pápa előbb fogadta az ukrán elnököt, mint Orbán Viktort.
Magyar Péter nyilvánosságra hozta, hogy szerinte hol lopott milliárdokat a Fidesz

Magyar Péter nyilvánosságra hozta, hogy szerinte hol lopott milliárdokat a Fidesz 

Milliárdosok aggódhatnak egy kormányváltás esetén.
A szabadság hőseként ünnepelték Karácsony Gergelyt az Európai Parlamentben

A szabadság hőseként ünnepelték Karácsony Gergelyt az Európai Parlamentben 

A budapesti főpolgármester megdicsőült Strasbourgban.
A Fidesz az elmúlt öt év költekezését részben forintleértékelésből fedezte

A Fidesz az elmúlt öt év költekezését részben forintleértékelésből fedezte 

Első helyen az ipari termelői árak drágulásában.

Info & tech

Cégvezetés & irányítás

Piac & marketing


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo