Mivel kell tisztában lennünk hitelbírálatnál?

Jelenleg Magyarországon a vállalati hitelállomány megközelítőleg az egy évvel ezelőtti szinten van, és a növekedési kilátások miatt rövidtávon nem várható a hitelkereslet jelentős fokozódása. A vállatok számára a hitelhez jutást nagyban segítheti, ha a hitelbírálatnál figyelembe veendő pénzügyi és üzleti szempontokkal maguk a cégek is tisztában vannak.

Kíváncsi rá, hogyan befolyásolják a világpolitikai viharok az Ön pénztárcáját?
Csatlakozzon azokhoz, akik nemcsak figyelik,
hanem értik is, mi történik a világban - és a tőkepiacokon!

Klasszis Befektetői Klub

2025. május 27. 17:00, Budapest

Részletek és jelentkezés

A hazai vállalati hitelállomány 2012 második negyedévében hozzávetőlegesen 7 133 milliárd forintot tesz ki, ami megközelítőleg az egy évvel korábbi szintnek felel meg. A gyenge belső fogyasztás, valamint a szűkülő exportpiacok miatt a cégek sok esetben még a meglévő kapacitásukat sem használják ki teljes mértékben, nemhogy kapacitásbővítésbe kezdenének, ezért a beruházások alacsony szintje, és ezzel együtt a vállalati hitelek iránti szűk kereslet feltehetően rövid távon nem fog látványosan javulni. „A vállalati hitelezés, és ezen keresztül a gazdaság élénkítése céljából a Magyar Nemzeti Bank októbertől kezdődően módosította a bankok vállalati hitelállományára vonatkozó szabályozását. A vállalkozások hitelhez jutása azonban nagymértékben attól is függ, hogy a vállalatok hogyan nyújtják be egyéni hiteligényüket, és ez mennyire illeszkedik a banki hitelbírálat szempontjaihoz” – hangsúlyozta Suba Levente, a K&H regionális vállalati alközpont vezetője egy, a vállalatok finanszírozásáról szóló szakmai konferencián.

Egyelőre nem fog nőni a vállalati hitelállomány

„A hitelbírálatot számos pénzügyi és üzleti szempont befolyásolja, amelyek döntő jelentőségűek lehetnek, ugyanakkor tapasztalataink szerint a vállalatok sok esetben nem tulajdonítanak nekik túlzott figyelmet. Míg az adott cég pénzügyi mutatóinak (pl. saját tőke aránya, profitabilitás, adósságszolgálat, eladósodottság mértéke, stb.) vizsgálata viszonylag egyértelmű a hitelbírálat során, addig tudatában kell annak is lenni, hogy olyan üzleti szempontok, mint a tulajdonosi háttér, a menedzsment szerkezete, a vállalat piaci pozíciója, de a nyújtott termék vagy szolgáltatás egyedisége és a vevők összetétele is nagy jelentőséggel bír” – magyarázta a pénzügyi szakember.

Ezzel ellentétben viszont a hitel biztosítékául szolgáló tárgyi fedezetnek túlzott jelentőséget tulajdonítanak a cégek. Hiszen ha a fent említett pénzügyi és üzleti szempontok vizsgálatakor egy hitelkérelmet benyújtó cég kiváló minősítést kap, akkor a tárgyi fedezet megléte másodlagos szerepet kap. A tárgyi fedezet biztosítékba vonása főként a bank által nyújtott hitel tőkelekötési igényének meghatározásához szükséges, nem pedig a hitelképesség megállapításához. „Bizonyos mértékű fedezet megléte a bank által nyújtott hitel árazását kétségtelenül befolyásolja, de a finanszírozhatóság alapját nem ez, hanem a visszafizetés képességét biztosító cash flow teremti meg.” – hangsúlyozta Suba Levente.

Mit tegyünk, hogy hitelképesek legyünk?
Forrás van. A külső finanszírozás elérésének feltételei egyszerűen felvázolhatók. Teljesíteni ezeket… Nos, ez már bonyolultabb. Egy kis céget a család vagy a vállalkozók közösségének pénze hajt mindaddig, amíg akkorára nem nő, hogy a forrásigénye eléri a bank vagy a pénzügyi befektető ingerküszöbét. A banki források általában gyorsabban elérhetők Simonyi Tamás, a KPMG igazgatója szerint, de az induló életszakaszban egy társaság csak nagyon jó cash flow (azaz a pénzforgalom alapján eredményes gazdálkodás) és kiemelkedő (frekventált helyen lévő, jó állapotú, forgalomképes) ingatlanfedezet mellett kap hitelt.

Véleményvezér

Magyar Péter nyilvánosságra hozta a Fidesz „őszödi beszédét”

Magyar Péter nyilvánosságra hozta a Fidesz „őszödi beszédét” 

A Fidesz eddigi állításával ellentétben nem békepárti.
A magyar vállalkozók az ötödik legmagasabb árat fizetik Európában az áramért

A magyar vállalkozók az ötödik legmagasabb árat fizetik Európában az áramért 

Az európai átlagár felett kapják az áramot a magyar vállalkozók.
A közeli fővárosokban sorra építik a metróvonalakat

A közeli fővárosokban sorra építik a metróvonalakat 

Budapesten is elkelne még néhány metró.
A lengyeleknek sikerült a repülőrajt

A lengyeleknek sikerült a repülőrajt 

A nyomában sem vagyunk a lengyeleknek.
Hadházy Ákos nem vette a szívére, hogy kitiltották a Parlamentből

Hadházy Ákos nem vette a szívére, hogy kitiltották a Parlamentből 

Amikor kitiltanak a munkahelyedről, kicsit vicces.


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo