Míg 2022–23-ban a bankok többsége 9–10 százalék körüli kamattal kínálta lakáshiteleit, addig a jelenlegi piaci környezetben az átlagos kamatszint 6-7 százalék környékére mérséklődött. Tekintve, hogy a magyar lakáshitelek átlagos futamideje 20–25 év, egy 3–4 évvel ezelőtt felvett kölcsön lecserélése ma már komoly könnyítést jelenthet a családi költségvetésben.
A hitelkiváltás lényege, hogy a meglévő kölcsönt egy kedvezőbb feltételekkel elérhető új hitellel váltjuk ki. Ez akkor lehet racionális döntés, ha az új hitel kamata érdemben alacsonyabb, és a kiváltással elérhető megtakarítás meghaladja az egyszeri költségeket.
Fontos szempont, hogy lakáscélú hitel lakáshitellel jellemzően csak az első alkalommal váltható ki. Többszöri kiváltás esetén sok bank már csak szabad felhasználású jelzáloghitelt kínál, ami magasabb kamattal érhető el.
A money.hu számításai szerint egy 2022 végén felvett, 20 millió forintos, 10,44 százalékos kamatozású lakáshitel kiváltása esetén:
- a havi törlesztőrészlet közel 60 ezer forinttal csökkenhet,
198 871 forintról 141 447 forintra;
- a teljes megtakarítás a futamidő végéig – a kiváltás költségeit is levonva – meghaladja a 13,4 millió forintot.
Ha a hitelkiváltással egyidejűleg az adós 15 évre rövidíti a futamidőt, az összesített megtakarítás akár 17 millió forint fölé is nőhet, miközben a havi törlesztő még így is közel 40 ezer forinttal alacsonyabb, mint az eredeti hitelnél volt.
