1. Pénzügyi helyzetének felmérése
 
Először is mérje fel jelenlegi pénzügyi helyzetét:

• Van-e megtakarított pénze?
• Mi a célja félretett tőkéjével?
• Amennyiben pénze befektetésére szánja el magát - hajlandó-e nagyobb kockázatot vállalni a magasabb hozam érdekében?
• Van-e bármilyen törlesztendő hitele, amelyet először érdemes rendezni, mielőtt pénze befektetése mellett döntene?

Készítsen listát bevételeiről, kiadásairól, ezzel rálátást tud nyerni arra, van-e / lehet-e bizonyos mértékű megtakarítása vagy ellenkezőleg: pénze nem fedezi szükségleteit.
 
Ha van megtakarítása...

• Érdemes a korábban felvett hitelt visszafizetni, ugyanis a hitelek után fizetendő kamat lényegesen meghaladja például egy bankbetét után járó kamat mértékét!
• Győződjön meg arról, van-e lehetősége előtörlesztésre vagy a meghatározott havi törlesztő részletnél magasabb összeg fizetésére, hogy a hitelt minél előbb visszafizesse!
• Amennyiben hitelét rendezte, érdemes bizonyos összegű "végszükség" esetére szóló tartalékot képezni, például, amivel pár havi megélhetését biztosítani tudja (betegség, munkanélküliség esetére).
• Érdemes rendszeresen, akár havonta, bizonyos összeget félretenni, előbb-utóbb ugyanis a rendszeresen félretett kis összegek megsokszorozódnak.

Ha pénze nem fedezi szükségleteit...
 
Érdemes megnézni, hol tudna spórolni: gondolja végig kiadásait, fogalmazzon meg célokat, amikre szívesen gyűjtene és nézzen körül a különböző áruk, szolgáltatások között, hátha ugyanazt olcsóbban megkapja máshol.
 
2. Tervezzen előre
 
Ha a fentiek figyelembevételével rendelkezik megtakarítással érdemes pénzügyi tervét jövőben elérni kívánt céljaival összeegyeztetni. Pénzügyi terveink kialakításában ugyanis döntő szerepe van annak, mire is kívánjuk megtakarításunkat felhasználni.
 
Különbség tehető rövid-, közép- és hosszú távú célok között:
 
Rövidtávú cél:

• Rövidtávú cél lehet: nyaralás, karácsonyi kiadások, stb.
• Pénzünk lekötésének futamideje általában néhány hónap.

Középtávú cél:

• Tipikus középtávú cél: új autó, lakáshitel, lakásfelújítás, gyermekek iskoláztatása, stb.
• Futamidő: öttől tíz évig.

Hosszú távú cél:

• Hosszú távú cél például: nyugdíj, életbiztosítás, stb.
• Futamidő: tíz év felett.

Természetesen meg kell jegyezni, hogy ilyen éles határvonalat nem lehet állítani, hiszen előfordulhat, hogy egy időben több célt is meg tud Önmagának fogalmazni (például jövő évi nyaralás, lakásfelújítás és életbiztosítás egyszerre), és ezek fényében alakítja ki pénzügyi terveit.
 
Nem feltétlenül kell azonban jövőbeni, konkrét célt megfogalmaznia. Tőkéjének egyszerű gyarapítása már magában motivációt jelenthet különböző megtakarítási lehetőségek utáni kutatásra. 
 
3. Hogyan "kamatoztathatja" megtakarítását
 
Amennyiben megengedheti magának, hogy megtakarított pénzét rövidebb-hosszabb időre érintetlenül hagyja, a lehetőségek köre kiszélesedik. Megtakarítását banknál betétként elhelyezheti, befektetheti, de más lehetőség is rendelkezésére állhat.
 
Amennyiben sikerült jövőbeni célját megfogalmazni, meg kell találni azt a megtakarítási formát, amely célja eléréséhez leginkább illik. A PSZÁF honlapján is meg lehet találni az alapvető információkat a különféle megtakarítási lehetőségekről, így a bankbetétekről, a befektetési alapokról, az állampapírokról, kötvényekről, a részvényekről, a befektetési egységhez kötött életbiztosításokról és a nyugdíj-előtakarékossági számlákról.
 
A tájékozódás során különösen az alábbi kérdésekre figyeljen:

• A kiválasztott megtakarítási forma milyen kockázati elemeket tartalmaz?
• Van-e lehetőség arra, hogy lekötési idő lejárta előtt tőkéjét mégis felvegye?
• Mekkora kamat / hozam várható?
• Van-e lehetőség arra, hogy időközben egy másik befektetési formára térjen át

4. Informálódjon pénze befektetése előtt
 
Amennyiben megtalálta az Önnek megfelelő befektetési formát, lehetőleg gyűjtsön minél több információt az adott befektetési formáról. Mind az írott, mind az elektronikus sajtóból számos információt megtudhat a befektetésekre vonatkozóan. Érdemes a sajtóban szereplő információk böngészése mellett önálló kutatást is végezni vagy az ügyintézőktől széleskörű felvilágosítást kérni.
 
Fentieken túl érdemes továbbá azon befektetési szolgáltatóról is információt szerezni, akivel szerződést kíván kötni. Erre irányuló tájékoztatás kérhető a PSZÁF ügyfélszolgálatától vagy a Befektető-védelmi Alaptól is.
 
Miután célját megfogalmazta, körülnézett a különböző lehetőségek között és megfelelő mennyiségű információval is rendelkezik, érdemes végigolvasni az alábbiakban felsorolt további hasznos tanácsokat, hogy mire érdemes odafigyelni megtakarítása felhasználásakor:

• Alaposan nézzen körül az ajánlatok között! Erre akár használhatja a PSZÁF honlapján található termék-összehasonlító táblázatokat is. A különböző termékek összehasonlítása révén kiválaszthatja az igényeinek legmegfelelőbb ajánlatot.
• Kérdezzen rá, milyen költségek, díjak kapcsolódnak befektetési terveihez!
• Amennyiben teheti, vegye igénybe szakember (befektetési tanácsadó) segítségét!
• Győződjön meg a betétek lehetséges legrövidebb futamidejéről és arról, megengedheti-e magának a pénze adott időre történő lekötését!
• Kérdezze meg, milyen következményei vannak, ha a futamidő előtt fel kívánja venni a lekötött tőkét!
• Olvassa el figyelmesen a szerződést, továbbá valamennyi kapcsolódó dokumentációt (így különösen az általános szerződési feltételeket és az üzletszabályzatot)!
• Olvassa el a szerződés apró betűs részét is, ha nem ért valamit, kérjen tájékoztatást az ügyintézőtől!
• Csak abban az esetben fektesse be pénzét, ha biztos benne, hogy érti a lehetséges kockázati elemeket!

És végül:

• Ne felejtse el, egy befektetési termék múltbéli teljesítménye nem garancia, a jövőbeni hozamokat nem lehet előrevetíteni!
• Ne bízza pénzét kétes társaságra, győződjön meg arról, hogy a befektetési szolgáltatási tevékenységet végző társaság rendelkezik a tevékenység ellátásához szükséges engedéllyel: ezeket az információkat a PSZAF honlapján is.
• Ne hozzon elhamarkodott döntést, mérlegeljen a különböző lehetőségek között!
• Ne fektessen olyan konstrukcióba, amelyet nem ért, kérjen előbb tájékoztatást az ügyintézőtől!
• Ne írjon alá olyan dokumentumot, amelyet nem olvasott el!