Így ne bukja el a hitelkérelmét!

Ahhoz, hogy egy vállalat hiteligénylése sikeres legyen, érdemes tisztában lenni a bírálat folyamatát segítő tényezőkkel, illetve azokkal a szempontokkal is, amelyek eleve kizárják a banki hitel felvételét. Mindezt akár már azt megelőzően, hogy a bankhoz fordulnánk.

„A vállalatok sikeres hitelfelvételének kulcsát számos tényező befolyásolja, ezért már a folyamat elindítását megelőzően érdemes legalább nagyjából tisztában lenni azzal, hogy mit vizsgál a bank, illetve milyen kizáró kritériumok vannak. Ezzel nagyban megkönnyíthető, meggyorsítható a bírálat folyamata, ami egy forgótőke hitelnél vagy rövid távon megvalósuló beruházásnál döntő fontosságú lehet. A K&H-nál a hitelvizsgálat folyamata nemzetközi modellre épül, azonban a 300 millió forintos éves árbevétel alatti és ezt meghaladó cégek hitelbírálatának gyakorlata valamelyest eltér egymástól” – tájékoztatott Suba Levente, a K&H regionális vállalati alközpont vezetője.

A kis cég a jó banki ügyfél?
Az összes vállalati hitelállomány 56,2 százalékát tették ki 2012 végén a kkv hitelek. Ennek több mint a fele a mikro- és kisvállalkozásokhoz kerül - mutat rá a TakarékPont legfrissebb, a KKV szektor pénzügyi helyzetét, illetve kilátásait bemutató elemzése.
Akit el sem lehet bírálni

A kisvállalkozások esetében a hitelbírálat folyamata erősen leszabályozott, és csupán minimális eltérésre van lehetőség. A gazdasági társaságok ugyanakkor előnyt élveznek, és a beszámolók, pénzügyi adatok könnyű hozzáférhetősége is segíti a pozitív bírálatot. Természetes vannak olyan tényezők is, amelyek kizáró okot jelentenek az igénylés során. Így azoknál a cégeknél, amelyek tevékenysége Magyarország területén kívül esik, vagy a vállalkozás formája nem megfelelő – például alapítvány vagy EVA-s vállalkozó -, már ügyfélminősítést sem tudunk végezni. Emellett nyilvánvalóan kiesnek az igénylési folyamatból azok a vállalatok is, amelyek pénzügyi helyzete nem nyújt kellő garanciát már a rövid távú nyereséges működésre sem, már fennálló adótartozás vagy hiteltartozás miatt. Tudni kell azt is, hogy számos olyan tevékenység, illetve hitelcél van, amelynél eleve kizárt a banki hitel igénylésének lehetősége. Ilyen például a szerencsejáték, hadiipar vagy a pénzügyi vállalkozások.

A 300 millió forint éves árbevétel fölötti cégek esetében a vizsgálat már nem csak a hitelbírálati modellre épül, hanem egy ennél sokkal összetettebb, bonyolultabb folyamat, amely során a banknak több differenciálásra egyedi eltérésre van lehetősége. „Első körben a tulajdonosi hátteret és a menedzsment összetételét, a cég jelenlegi piaci pozícióját és jövőbeli kilátásait, valamint azokat a jogi, szabályozásbeli kockázatokat elemezzük, amelyek az üzletmenet jövőbeli irányát erősen befolyásolhatják” – mondta el Suba Levente. „A transzparens, átlátható működés és a mindkét fél számára kölcsönösen előnyös üzlet ígérete természetesen alapfeltétele az esetenként akár 10 évre szóló hitelmegállapodásnak” – tette hozzá a szakember.

Túl sok a bedőlő hitel
Kétszer magasabb a hazai bankok nem teljesítő hiteleinek aránya az eurózóna átlagánál. A nyugat-európai gyakorlathoz hasonlóan a magyarországi bankoknak is meg kell szabadulniuk ezen eszközöktől annak érdekében, hogy újra növekedési pályára állhasson a bankszektor.
A növekedési hitelre is fel kell készülni

A Magyar Nemzeti Bank által másodszor meghirdetett növekedési hitelprogram szintén remek lehetőség a kkv-knak, de egyáltalán nem automatikus a folyamat. Meg kell felelni az MNB által a vállalkozás méretére, illetve tulajdonosi körére vonatkozó előírásainak, vagyis a kkv kritériumoknak. Át kell esni a banki hitelbírálati folyamaton, ami a vállalkozás gazdálkodásában rejlő kockázatokat méri fel. Vállalni kell a pontos törlesztést a teljes futamidő alatt, és igazolni kell a hitelcélnak megfelelő felhasználást.

A hitelt igénylő vállalkozásnak a szigorú ellenőrzésre is fel kell készülni, ugyanis a kölcsöncélnak megfelelő felhasználást nemcsak a bank, de az MNB is ellenőrizheti. Ha bármelyikük a programtól eltérő felhasználásról szerez tudomást, akkor kötelesek a hitelt felmondani, és a vállalkozásnak a jegybanki alapkamat kétszeresével növelten kell a hitelt visszafizetnie, ami még a jelenlegi alacsony, 3,6%-os alapkamat esetén is 9,7%-ot jelent.

Többen lízingeltek kevesebbet
2013 első félévében a lízingcégek új kihelyezése mintegy 173 milliárd forint volt, ami 3 százalékos csökkenést jelent a tavalyi év azonos időszakához képest. A lízingszerződések száma eközben 8 százalékkal nőtt – közölte a Magyar Lízingszövetség.

Véleményvezér

Kormányváltás lesz Csehországban, de Ukrajna támogatása marad

Kormányváltás lesz Csehországban, de Ukrajna támogatása marad 

Babis célja egypárti kormány létrehozása, amelyet más pártok kívülről támogatnának.
Hadházy Ákos szerint luxusutakra jártak a köztévé vezetői az adófizetők pénzéből

Hadházy Ákos szerint luxusutakra jártak a köztévé vezetői az adófizetők pénzéből 

Az adófizetők pénze könnyen vihető préda.
Egy magyar szervezet is részt vett egy olyan gyűlésen, amelynek célja az Orosz Birodalom helyreállítása

Egy magyar szervezet is részt vett egy olyan gyűlésen, amelynek célja az Orosz Birodalom helyreállítása 

Az Orosz Birodalom helyreállítása sok ember álma Keleten.
Fellélegeztek Európában, buktak az oroszbarátok

Fellélegeztek Európában, buktak az oroszbarátok 

EU-párti győzelem a moldovai választásokon.
Török Gábor előkapott egy dokumentumot, amikor Orbán Viktor egy politikustársa nemi identitásán élcelődött

Török Gábor előkapott egy dokumentumot, amikor Orbán Viktor egy politikustársa nemi identitásán élcelődött 

Elfajzott-e a Fidesz, ez a kérdés uralja a közbeszédet.


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo