Az Aranyszárny arányai

Semmi kétség, az emberek zöme nem azért köt életbiztosítást, hogy a kockázati idő leteltével kisebb-nagyobb összeghez juttathassa örököseit. Az életbiztosítás ma már itthon sem a halál, hanem az élet fogalmához, annak biztonságához tartozik. Mindezt leginkább a befektetéshez kötött biztosítási formák érzékeltetik, ahol is – figyelem! – a biztosítási tanácsadók a meggyőzést már nem a díjak és a várható kifizetések nagyságának taglalásával kezdik, hanem közös tervezéssel, hogy meghatározzák, mi az az életcél, amiért szükséges hosszú távon takarékoskodni, befektetni…

A Generali-Providencia Biztosító Rt. Aranyszárny Exkluzív konstrukciója még ennél is többet nyújt. Nemcsak életbiztosítást kínál, nemcsak jó invesztíciót ígér, de megadja a befektetés lehetőségében is a szabadságot! A szerződő választhat a megadott eszközalapok közül, s dönthet a befizetéseinek különböző arányú, alapok közti elosztásáról. Remélve, hogy hosszú távon az átlagosnál nagyobb hozamra tesz szert.

Igaz, ez a szabadság – melynek taglalására még kitérünk – több kötelességet ró magára a biztosítóra is. Hiszen még erősebb hátteret kíván, ha az ügyfél aktív részese annak, miként fektetik be a befizetett összegeit, és szabadon választhat az eszközalapok közül.

A biztosító e termékének egyik eszközalapjára, a Generali Exkluzív alapra – ma még ritkaság – külön Tanácsadó Testületet hozott létre, melynek tagja Pacsi Zoltán is, akit ez a Magyarországon még szokatlan s új konstrukció késztetett arra, hogy e feladatot elvállalja.

A „hogyan működik és hogyan lehet még jobban működtetni” kíváncsiságán túl az is vonzotta, hogy a háttérben egy professzionális befektető áll, a biztosító, amely maga is nyújthat új ismereteket és tapasztalatokat a befektetői szakmának.

Az Aranyszárny Exkluzív az eszközalapok széles választékát kínálja – viszonylag tág kockázati fokozatokkal – azoknak a tájékozott ügyfeleknek, akik maguk kívánják meghatározni az egyes befektetési formák arányát. A biztosító a „unit linked”, vagyis befektetéshez kötött termékeihez kapcsolódóan több, különböző összetételű és háttérrel rendelkező eszközalapot működtet. Az Aranyszárny Exkluzív – egy kivétellel – úgynevezett tiszta alapokat tartalmaz, a kivétel a Generali Exkluzív Alap, melyben kötvények és részvények is szerepelnek. Különlegessége, hogy az alap irányelveit egy szűk körű, külön e célra felkért pénzügyi szakemberekből álló testület fogalmazza meg. A befektetési stratégia kidolgozásában az irányok és arányok meghatározására, a portfólióelemek biztonságos kiválasztására tesznek javaslatokat, sorolja teendőiket Pacsi Zoltán, hozzátéve: a testület tagjai egyfajta orientációs szerepet töltenek be, s tagtársai mindegyike a tőkepiac egy-egy szegmensének kiváló ismerője.

Pacsi Zoltán elsősorban a befektetési alapok piaci tapasztalatainak elemzését ítéli fontosnak, a befektetések helyes összetételét, likviditását, az elemek mozgósíthatóságát. Másodrészt a biztonságra való törekvés és a magas hozam iránti igény közötti egyensúly megteremtését, vállalva a kockázatot, de a pénzügyi ésszerűség határán belül. Harmadrészt azt az intelmet tartja szem előtt, hogy nem szabad mindent egy lapra tenni, még ha az egy adott pillanatban helyes és gyümölcsöző megoldásnak látszik is. A kockázat vállalása ugyanis a kockázat megoszlásával kell, hogy együtt járjon. Pacsi Zoltán egyébként a mai piaci helyzetben elsősorban a külföldi értékpapírok felé orientálódna, s induláskor a nemzetközi részvényalapokat is számba venné a portfólió összeállításakor.

Kétségtelen, hogy nemcsak a Tanácsadó Testület létrehozása bír újdonsággal, hanem maga a termék is, legalábbis a hagyományos életbiztosításokhoz képest. Ám miközben lényegesen átláthatóbb, a befektetések kezelése pedig a hagyományos életbiztosításoknál nyilvánosabb, célszerű, hogy az Aranyszárny Exkluzívot választók a szokásosnál nagyobb figyelemmel kísérjék a gazdasági folyamatokat, hisz csak ezen ismeretek birtokában van esélyük arra, hogy jól tudjanak dönteni arról, hogy mely eszközalapba fektessék a pénzüket. Ha időközben szükségét látják, át tudják csoportosítani befektetéseiket. E témában jártasként azt is tudniuk kell, hogy gyors kaszálásra nem számíthatnak… a kivárás hozza itt is a hasznot.