Az év elején sokan úgy érezték, hogy nincs biztonságban a megtakarításuk a hazai bankokban. Voltak, akik végül külföldre utaztatták a pénzüket annak ellenére, hogy veszítettek a forint átváltásakor, és a külföldi pénzintézetek által kínált kamaton is, mert az jelentősen elmarad a hazai hozamszintektől. Hliniczky Krisztián, a Perfectum vállalatcsoport elnök-vezérigazgatója szerint azonban itthon is lehet biztonságosan fialtatni a megtakarításokat egyebek mellett a januárban debütált ingatlanutalvány megvásárlásával. Ez utóbbi magas hozamot ígér már középtávon is.

- A nehéz hazai és nemzetközi gazdasági viszonyok közepette az embereknek érdemes a materiális befektetési formák felé fordulniuk. Különösen az ingatlanokra igaz, hogy a válság hatására jelentősen esett a lakások ára, így a piacra most viszonylag kedvező feltételekkel lehet beszállni. Az arany-, műkincs- vagy ingatlanbefektetéseknek azonban van egy jelentős hátrányuk, szemben a bankbetétekkel. Ezek a megtakarítási formák kevésbé likvidek, és arra sincs mód, hogy valaki az épp szükséges részösszeggel csökkentse a tartalékát, így valójában csak azok számára jó alternatíva, akik hosszú távra, legalább 10-15 évre tudják nélkülözni az adott összeget - mutat rá a különbségre Hliniczky.

A Perfectum Consulting leányvállalata a Perfectum Property Zrt. által kidolgozott megtakarítási forma, az ingatlanutalvány ezeket a „hátrányokat" küszöböli ki. A rendszeres befizetési kényszer nélkül kínált utalványok célja kettős: a megvásárolt utalványok értékéhez és a bónuszokhoz már négy év türelmi idő után hozzá lehet jutni adó- és járulékfizetési kötelezettség nélkül, akár járadék formájában, a cég ugyanis visszavásárlási garanciát vállal az utalványokra. Az otthonteremtési modell elsődleges célja azonban, hogy a szerződésben vállalt program keretében az ügyfél tetszőleges idő alatt hozzájusson egy a Perfectum kínálatából általa választott ingatlanhoz.

- Minden háromszázezer forint után százezer forint bónusz jár, vagyis egy négyéves felhalmozási időszakra vetítve 8,25 százalék éves nettó „hozammal" lehet számolni. Ha azonban valaki lakásra váltja az utalványokat, további nyereséggel is számolhat. Mivel a Perfectum az életjáradéki szolgáltatása révén megszerzett ingatlanokat azok bekerüléskor megállapított értékén adja át az utalványokért, nyolc-tíz év múlva a várhatóan magasabb ingatlanpiaci árakból eredő értékkülönbözet is hozzáadódik a megtakarító nyereségéhez. Azonban ha valakit a megváltozott körülményei a megtakarítás szüneteltetésére vagy netán felszámolására kényszerítenek, akár a türelmi idő előtt hozzájuthat a befizetett tőke 85 százalékához. Ekkora veszteség azonban akkor is jelentkezhet, ha valaki a lekötött betét feltörésére kényszerül, vagy kénytelen rossz árfolyamnál kiszállni az értékpapír-befektetésből - magyarázza az elnök-vezérigazgató.

Az ingatlanutalvány megvásárlásához csupán egyszeri 100, illetve 150 ezer forintos költség társul attól függően, hogy valaki a rendszeres díjfizetésű vagy a tetszőleges ütemezésű megtakarítási programot választja. Nincs számlavezetési vagy egyéb díj, és a www.ingatlanutalvany.hu oldalon bárki ellenőrizheti az aktuális egyenlegét.

Az idén januárban indult ingatlanutalvány-program öt kategóriában kínál lakásokat. A Standard csomag 15, a Village 18, a Village+ 20, a City 30, a Prémium program célja pedig egy mai áron számított 40 millió forint vagy a feletti értékű lakás megvásárlása. Azt mindenki maga dönti el, hogy a szerződésben vállalt összeget mennyi idő alatt, és milyen részletekben gyűjti össze. A legkisebb utalványérték tízezer forint, felső plafon azonban nincs. A szerződés megkötését követően a különböző megtakarítási konstrukciók között az ügyfél 20 ezer forintos díj ellenében tud mozogni.

Miután tavaly decemberben lezajlott az értékesítési partnerhálózat képzése, 2012 januárjában, a tényleges indulás pillanatában a cég egy hónap alatt közel 100 utalványszerződést kötött. A Perfectum Property partnerhálózata - jelenleg három partnercég - kínálja a terméket, és a vállalat idei ambiciózus terveiben az év második negyedétől havi 4000 új kontraktus szerepel.

- Az országban ma jelentős brókerhálózatok vannak munka és eladható szolgáltatás nélkül. Nekik is nagy lehetőség az ingatlanutalvány. A terveink szerint hamarosan újabb pénzügyi közvetítőcégekkel bővül az értékesítési hálózatunk, hiszen a rendszer országos lefedettsége és a szakképzett értékesítőcsapat az egyik záloga annak, hogy az ingatlanutalvány gyorsan elismertté és népszerűvé váljon. Arra számítok, hogy az elkövetkező három évben a Property-utalványt megvásárlók 60 százaléka lakásvásárlás céljából kezd a megtakarítási programba, míg 40 százalékuk befektetési céllal. Amennyiben néhány év múlva stabilizálódik a gazdaság, és helyreáll a lakosság bizalma a banki termékek és a pénzpiacok iránt, nőhet a hosszabb távú, lakáscélú megtakarítások aránya a portfólióban - vélekedik Hliniczky, aki szerint a 18-20 millió forint értékű lakások megvásárlását célzó otthonteremtési csomagok lehetnek a legnépszerűbbek.

A Perfectum portfóliójában jelen pillanatban 90 százalékban Pest megyei ingatlanok találhatók, mivel az életjáradéki üzletág inkább a főváros környékén népszerű. A jövőben a cég tervei között szerepel a vidéki jelenlét erősítése a diverzifikált ingatlanportfólió kialakítása érdekében.

- Az a célunk, hogy a Perfectum cégcsoport továbbra is önfinanszírozó maradjon, és amennyire ez lehetséges, független az aktuális politikai és pénzpiaci folyamatoktól. Mivel az életjáradéki, a befektetési tevékenység, valamint az ingatlanutalvány-forgalmazás egy kézben összpontosul, összehangoltan, egymást erősítve tud működni a cégcsoport. Így a beáramló megtakarítások és az életjáradéki kifizetések egyensúlya fenntartható - magyarázza az elnök-vezérigazgató, és hozzáteszi: valószínűleg az ingatlanutalvány bővül dinamikusabban az elkövetkező években.

Az életjáradék elterjedéséhez kultúraváltásra is szükség van. Mivel Magyarországon a lakás tulajdonlása még mindig sokak számára elsődleges szempont, az idősebb korosztály is nehezen dönt az egyetlen vagyona életjáradékra váltása mellett. A cégcsoport tervei között szerepel az is, hogy néhány év múlva a felhalmozott ingatlanbázisra támaszkodva elindítja a bérlakásprogramot, illetve -üzletágat.

- Szeretnénk gyengíteni azt a berögződést, hogy mindenkinek saját tulajdonú lakásban kell laknia. Külföldön elfogadott modell a bérlés, és ezáltal a társadalom mobilabb. Egy jól működő bérlakásrendszer több szempontból is hasznos a gazdaság számára. Hozzájárul a lakossági megtakarítások bővüléséhez, valamint a munkaerőpiaci lehetőségek kiaknázásához.

Hliniczky Krisztián úgy véli, 2012-ben közel négymilliárd forint értékű lakás áramolhat a cégbe, ami előreláthatólag 250 ingatlant jelent.