A magyar kkv szektor hagyományosan súlyos tőkehiányos helyzetén súlyosbít a világgazdasági válság, melyen újabb és újabb kedvezményes forrás-eszközökkel igyekszik enyhíteni a mindenkori kormányzat. Varju László, az NFGM államtitkára a konferencián elmondta, hogy az élethosszig tartó tanulás és az összefogás segítheti a magyar kis és középvállalkozásokat a megerősödésben. Varju szerint általánossá válik, hogy a cégek elhalasztják a beruházásaikat, a fizetési nehézségekkel küzdő kkv-k száma nő, a források költsége szintén nő. Általános probléma a bankok részéről, hogy a kkv szektor finanszírozása drága, kockázata magas.
Enyhébb kritériumok
Az állami kezességvállalású vagy támogatott források feltételei közül soknak visszamenőlegesen is csökkentették a szigorát a gazdasági válság hatására. Csökkentették például a jelentkezési kritériumoknál a bevételek csökkenésére (régiótól függően 5-ről 10-25%-ra) vonatkozó előírásokat a GOP és KMOP programok esetében, de nem tudnak eltekinteni a tartozásmentes időszak kritériumától, mert el akarják kerülni, hogy a rossz hiteleket az állam finanszírozza. A beruházási pályázatoknál az árbevételi elvárás 1%-kal csökkent. Az intézkedések hatására a potenciális pályázói kör 15%-kal, azaz hatezer vállalkozással bővült.
Bátora László, a Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. vezérigazgató-helyettese elmondta, hogy a szektor hitelállományára jellemző adatok nem világosak. Az MNB adatai szerint a kkv hitelállomány csökkenése erősebb, míg a PSZÁF szerint a nagyvállalati hitelek állományát jellemzi erőteljesebb csökkenés. A hazai kkv-k 70-75%-a nem vesz igénybe hitelt, míg a fejlett országokban ez az arány csupán 15-20%. Ugyanakkor a vállalkozások 1%-a (jellemzően a nagyvállalatok) rendelkezik a hitelek 33%-ával. Ez azt is jelenti, hogy jól működő, jövőképpel rendelkező kkv-kat sem tartanak a bankok hitelképesnek. Az Új Magyarország mikrohitelprogram több elemét enyhítették múlt év ősze óta (emelt hitelösszeg, meghosszabbított futamidő). A program egyelőre nyolcszáznál kevesebb vállalkozót ért el, dinamikáját tekintve azonban robbanó tendenciát mutat, márciustól igazi slágertermékké vált. Céljuk a korábban nem finanszírozott cégek bankképessé tétele, és 8-10 ezer kisvállalkozás elérése.
Hitel csak ingatlanfedezettel
Nincs szinkronban a kis- és középvállalatok igényeivel a bankok szolgáltatása - hangzott el a Symposium piaci szereplőkből álló panelbeszélgetésén. Raskó György agrárközgazdász szerint a bankok ott vétik el az elsődleges hibát, hogy nem az embert tekintik ügyfélnek, hanem a vállalatot. Így fordulhat elő, hogy évtizedes múlttal, és ugyanannál a banknál egyszerre több sikeres vállalkozással jelen lévő ügyfél ugyanannyi eséllyel indul egy hiteligénynél, mint egy új ügyfél - jelentette ki Nagy Péter vállalkozó, a budapesti Pointer Pub tulajdonosa, aki elmondása szerint ugyanúgy csak ingatlan fedezet mellett kaphatott hitelt, mint bármely lakossági ügyfél.
Raskó György szerint a bankok elképesztő merevséggel ragaszkodnak a tárgyi eszközök értékeléséhez, amelyeket - hogy létrejöhessen az üzlet - néha bőven áron felül becsülnek meg. Félnek a vállalkozásukat csődbe vivő, nagy hitelösszegeket igénylő vállalkozóktól, ugyanakkor nem tartják nyilván, hogy ki rendelkezik sikeres vagy éppenséggel rendszeresen csődbe menő vállalkozásokkal. A kis, néhány milliós összegekhez pedig rendszerint nehezebb hozzájutni ma Magyarországon, mint több százmilliókhoz, pedig egy szerény keretek között működő családi vállalkozásnak évekre lendületet adhat egy kisebb összeg. Sajnos a bankokat továbbra is a nagy célok - hosszú távú, terjeszkedésről szóló üzleti tervek - érdeklik, és nem látják, mi mozgat egy vállalkozót, akit csupán egy biztonságos életet lehetővé tevő céget szeretne irányítani.
Magas kamatok
A beszélgetés résztvevői szerint a hazai bankoknak az angolszász bankrendszerben elterjedt, elsősorban az embert vizsgáló üzleti tisztesség kategóriájára kellene nagyobb figyelmet fordítaniuk, és a kkv szektort bankképessé tenni, hogy megerősödve kihúzhassa az országot a bajból, ám erre a jelenlegi átlagos 15-17%-os hitelkamatok alkalmatlanok. A magyar gazdasági teljesítmény és foglalkoztatás meghatározó részét a kkv szektor biztosítja. A szektor megerősödése hosszabb távon segítséget jelentene a multinacionális vállalatok teljesítményétől függő gazdasági szerkezet átalakításában - értettek egyet a panelbeszélgetés résztvevői.
