Negatív kamatlábbal szorítanák hitelezésre a bankokat

A kezességvállalás, a kötelezően biztosítandó fedezet és a kamatok terén is romlottak a banki hitelhez jutás feltételei az idén az Európai Unióban – az Európai Bizottság felmérése szerint. Az EKB szerint akár negatív kamatláb is jöhet, hogy hitelezésre kényszerítsék a bankokat.

Mire készülhet a kormány?
Meg lehet még menteni az idei évet az ezer sebből vérző gazdaságban?

Online Klasszis Klub élőben Győrffy Dórával!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a közgazdászt, egyetemi tanárt!

2025. július 16. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Kép:Pixabay

A brüsszeli testület és az Európai Központi Bank közös felmérése szerint (melyben 37 országban összesen 15 ezer cég véleményét kérték ki a 2013 áprilisa és szeptembere közötti időszakra vonatkozóan) minden harmadik uniós kis- és közepes vállalkozás (kkv) nem jutott hozzá teljes mértékben a remélt banki forrásokhoz. A cégek 13 százalékát teljes mértékben elutasították, 16 százalék pedig csak az igényeltnél kevesebb hitelt kapott - mutat rá Brüsszel azt is kiemelve, hogy a cégek két százaléka maga utasította el a bankok ajánlatát, mert elfogadhatatlannak tartotta a feltételeket.

Nagyok előnyben

A vállalkozások 7 százaléka úgy nyilatkozott, hogy úgysem kapna hitelt, ezért meg sem próbál kérni, a viszonylag fiatal, 2-5 éve működő vállalkozások esetében pedig ez az arány több mint másfélszer ekkora, 11 százalék. (Krisán László szerint a magyar cégeknek is "bele kell szokni" a hitelfelvételbe.) Az Európai Bizottság összefüggést lát aközött, hogy mekkora a hitelkérelmek elutasítása, mekkora a vállalkozás és mennyi ideje működik. A 250 főnél többet foglalkoztató nagyvállalatok hitelkérelmének mindössze 3 százalékát dobták vissza a bankok, míg a 10 főnél kevesebbet alkalmazó kisvállalkozásoknál ez az arány 18 százalék, a két évnél rövidebb ideje működő cégeknél pedig 28 százalék.

Inkább piac kéne, de azért a hitel is jól jön
A hazai Növekedési Hitelprogram folytatását is nagyon várják a cégek annak ellenére, hogy a megkérdezett cégvezetők többsége úgy gondolja, hogy a kedvezményes hitelkeretből inkább a nagyobb vállalkozások részesültek, semmint a mikro- és kisvállalkozások. Emellett a K&H Kkv bizalmi index kutatásban megkérdezett vállalkozások közül jóval többen gondolják úgy, hogy a kkv-k beruházásai inkább a piaci lehetőségeken, gazdasági kilátásokon és a környezeten múlik, mint akik szerint a kedvezményes hitelakciók tartósan növelni tudják a kkv beruházásokat.
A bizottság adatai szerint az elmúlt két évben folyósított hitelek fele nem haladta meg a 100 ezer eurót (mintegy 30 millió forint), a kkv-k hiteleinek túlnyomó többségét, 85 százalékát pedig bankok biztosították.

A bizottság arra is kitér, hogy a 2014 és 2020 közötti uniós költségvetési periódusban külön program, a COSME szolgálja majd a kkv-k versenyképességének és finanszírozásának elősegítését, elsősorban kezességvállalás által, garanciák nyújtása révén.

Ha muszáj, nulla alá vágják a betéti kamatot

Peter Praet, az EKB igazgatóságának tagja a Wall Street Journalnak adott interjút, és jelezte, hogy nem kell aggódni, az EKB nem kezd kifutni a rendelkezésére álló monetáris eszközökből – írja a Privátbankár. Szükség esetén azonban az EKB-nek módjában áll további hagyományos lépéseket is megtenni: "van lehetősége a kamatok további csökkentésére, és ez vonatkozik a letéti kamatra (Deposit facility) is - hangsúlyozta az EKB igazgatótanácsának tagja.

A már hónapok óta zéró letéti kamat negatívba fordítása gyakorlatilag díjfizetéssel büntetné a bankokat az EKB-nál elhelyezett pénzek után. Egy ilyen lépés arra kényszerítené a bankokat, hogy az ilyen pénzeket inkább a reálgazdaság hitelezésre fordítsák, ami egyrészt gazdaságösztönző, másrészt inflációnövelő hatással járna. A negatív kamatláb azonban csökkentené a bankok profitját.

Hol jobb?
A hitelezési nehézségek földrajzilag sem egyenletesen oszlanak el az Európai Unió tagállamaiban, a jelenleg alapos bankrendszerbeli átalakuláson áteső Cipruson a cégek 40 százaléka a legégetőbb problémaként nevezte meg a hitelhez jutás nehézségeit, Görögországban a cégek harmada, Spanyolországban valamivel kevesebb mint a negyede küzd ezzel a problémával. Ausztriában a vállalkozások mindössze 7 százaléka nevezte ezt a legsúlyosabb problémának. Ez az arány Németországban 8, Lengyelországban pedig 9 százalék. A legtöbb elutasított kkv-hitel, a kérelmek 31 százaléka Hollandiában és Görögországban volt.

Véleményvezér

Teljes bukta lett Orbán Viktor igazságpillanata

Teljes bukta lett Orbán Viktor igazságpillanata 

Orbán Viktor egyre nagyobbakat lódít egyre kevesebb sikerrel.
Elutasították Magyar Péter feljelentését Orbán Viktor ellen

Elutasították Magyar Péter feljelentését Orbán Viktor ellen 

Az ügyészség döntött Orbán Viktor feljelentése ügyében.
Vatikán már nem békepárti, a pápa az ukrán elnököt fogadta

Vatikán már nem békepárti, a pápa az ukrán elnököt fogadta 

Az új pápa előbb fogadta az ukrán elnököt, mint Orbán Viktort.
Magyar Péter nyilvánosságra hozta, hogy szerinte hol lopott milliárdokat a Fidesz

Magyar Péter nyilvánosságra hozta, hogy szerinte hol lopott milliárdokat a Fidesz 

Milliárdosok aggódhatnak egy kormányváltás esetén.
A szabadság hőseként ünnepelték Karácsony Gergelyt az Európai Parlamentben

A szabadság hőseként ünnepelték Karácsony Gergelyt az Európai Parlamentben 

A budapesti főpolgármester megdicsőült Strasbourgban.
A Fidesz az elmúlt öt év költekezését részben forintleértékelésből fedezte

A Fidesz az elmúlt öt év költekezését részben forintleértékelésből fedezte 

Első helyen az ipari termelői árak drágulásában.

Info & tech

Cégvezetés & irányítás

Piac & marketing


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo