Egy 50 millió forintos, 25 éves Otthon Start hitelnél a negyedik év környékén ez már nagyságrendileg több millió forintos, akár 10 millió forinthoz közelítő visszafizetési kötelezettséget is jelenthet.

Öt év után a 3 százalékos hitel is továbbvihető

Az ötéves időszak lejárta után már más a helyzet. Ha az ügyfél nagyobb vagy másik ingatlanba költözne, a meglévő Otthon Start hitelt nem feltétlenül kell lezárnia.

A megoldás a fedezetcsere: a hitel megmarad, miközben a korábbi ingatlan helyett egy másik, nagyobb értékű ingatlan kerül a bank fedezetébe. Ha a bank elfogadja az új fedezetet, a kamattámogatási jogosultság is fennmaradhat, így a hitel továbbra is a kedvezményes, fix 3 százalékos kamattal törleszthető.

„Öt év után tehát nem feltétlenül kell választani a továbbköltözés és a 3 százalékos hitel között. Megfelelően megtervezett fedezetcsere esetén a kedvezményes finanszírozás az új otthon mellett is megtartható” – emelte ki Garam Dániel.

A lakáscsere időzítése kulcskérdés

A fedezetcsere ugyanakkor nem egyik ingatlanról a másikra történő egyszerű „átjegyzés”.

Az újonnan megvásárolandó lakás a vásárlás előtt még nincs az ügyfél tulajdonában, ezért arra a meglévő hitel jelzálogjoga sem jegyezhető át azonnal. Emiatt a gyakorlatban átmeneti fedezetre van szükség.

Ez lehet például egy családtag megfelelő értékű ingatlana, amelyet a bank ideiglenesen bevon a hitelbe. A régi lakás így értékesíthető, az új ingatlan megvásárolható, majd amikor annak tulajdonjoga már bejegyezhető, a hitel fedezete arra cserélhető át.