A bankok egyre többet költenek a pénzmosás kivédésére

A bankok világszerte egyre többet költenek a pénzmosás kivédésére szolgáló rendszerekre és eljárásokra. A KPMG nemzetközi felmérése szerint a bankok a tranzakciók következetes ellenőrzését és a munkatársak képzését tekintik a beruházások fő területeinek. A felmérésben 41 ország 209 pénzintézete vett részt, köztük a világ vezető bankjai és jelentősebb helyi bankok.

Mi lesz az árrésstop vége?
Belebukhat valaki az MNB-alapítványi botrányba?
Mik lennének egy új kormány legfontosabb teendői?

Online Klasszis Klub élőben Csillag Istvánnal!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a korábbi gazdasági és közlekedési minisztert!

2025. június 25. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Az elmúlt húsz évben, különösen az utóbbi öt évben, kormányok, felügyeleti szervek, nemzetközi testületek komoly erőfeszítéseket tettek a pénzmosás elleni fellépés érdekében. Ma már a bankok is kiemelt kérdésnek tekintik ezt, hiszen egy pénzmosási ügy igen komoly presztízsveszteséget jelenthet a bank számára a helyi és a nemzetközi piacon egyaránt.

A bankok amolyan kapuőrként igyekeznek védekezni, hogy a szervezett bűnözők, terroristák ne használhassák rendszereiket törvénytelen és tisztességtelen tevékenységeik fedezésére.

Ennek megfelelően, a válaszadók 83 százaléka az elmúlt három évben jelentősen (átlagosan 61 százalékkal) többet költött a pénzmosás elleni fellépésre. Többségük azt várja, hogy a következő évben további 40 százalékkal nő majd ennek költsége.
A növekvő kiadások elsődleges célpontja a pénzügyi ügyletek monitorozása a gyanús ügyletek kiszűrése érdekében –a bankok több mint 40 százaléka erre már külső fejlesztésű szoftvert használ. Bár sok bank ma még a munkatársak éberségére és a kivételes esetek rögzítésére apellál, közülük is sokan tervezik, hogy fejlettebb rendszereket vezetnek be. A második legnagyobb tételt a munkatársak képzése jelenti, ahol a bankok egyértelműen a személyes tréninget preferálják a számítógépes tanfolyamokkal szemben.

Adam Bates, a KPMG Forensic1 szolgáltatásaiért felelős nemzetközi elnöke egyetért azzal, hogy a tranzakciók ellenőrzése és a dolgozók képzése a két kulcsterület:

„Ha ez a két terület jól működik, akkor máris él egy radar-rendszer, amely jelzi a pénzmosás kockázatát. Ez nemcsak a bank jó hírnevét védi, hanem a civil társadalmat is.”



A felmérésből kiderül az is, hogy a megkérdezett bankok csaknem kéthármada nagyobb alapossággal jár el az ügyfeleivel szemben, különösen új ügyfelek felvételekor, illetve a számlamozgások ellenőrzésekor.

Több mint 80 százalékuk – az új ügyfél kockázati profiljához mérten – ügyfelenként változó mennyiségű információt kér a számlák megnyitásához.



„Ez a kockázatközpontú szemlélet jellemzi a kelet- és közép-európai régió bankjait is,” – hangsúlyozza Charlie Patrick, a KPMG kelet- és közép-európai regionális irodájának (KPMG CEE)






Forensic partnere, és hozzáteszi, hogy a felmérésben nem szerepel önállóan a térség, mert a régió jelentős bankjainak nagy többsége külföldi tulajdonban van



Patrick egyetért azzal, hogy a pénzmosási ügyletek leleplezését elsősorban a munkatársak éberségétől várják, ami a dolgozók – és főként az első vonalban dolgozó munkatársak – alapos képzését követeli meg.



A felmérés rávilágít arra is, hogy a pénzmosás elleni eljárásokat sok nemzetközi bank a leányvállalatoknál helyi szinten vezeti be, azért az alkalmazások esetlegesen eltérő színvonala – akár a szakértelem, akár a megfelelő kontroll hiánya miatt – jelentős kockázatot jelenthet. A kevésbé szigorú és pontos szabályokat alkalmazó leányvállalat így ügyfélnek fogadhat el akár pénzmosó bűnözőket is, akik „a hátsó ajtón besurranva” a bank nemzetközi hálózatába is bejutnak.



Charlie Patrick szerint ez is alátámasztja, hogy az ügyfél alapos ismerete a pénzmosás elleni küzdelem sarkköve. „Az ügyfelek hiteles azonosításával és alapos ügyfélprofil készítésével a bank képes lehet eldönteni, hogy gyanúsnak minősít-e egy tranzakciót vagy sem. Mindez azonban szükségessé teszi a bank teljes ügyfélkörének újbóli, visszamenőleges azonosítását, ahogy azt nemrég Magyarországon is megkövetelték” – hangsúlyozta a KPMG partnere.



A felmérés adatai szerint nemzetközi szinten a bankok háromnegyede rendelkezik olyan projekttel, amely kiegészíti a hiányzó információkat a már meglévő ügyfeleknél, azaz azoknál, akik még a szigorúbb ügyfél-azonosítási és számlanyitási szabályok bevezetése előtt váltak a bank kliensévé.



Charlie Patrick szerint mindezt a bankok gyakran csak költségnek tekintik, pedig a KPMG tapasztalatai igazolják, hogy a megfelelő eljárások alkalmazása javítja az ügyfélkapcsolatokat, a vezetői információk minőségét és a bank piaci megítélését.



A felmérésben megkérdezett bankok nagy többsége (84 százaléka) elfogadhatónak tartja a szigorúbb előírásokkal járó terheket. Ugyanakkor többségük úgy véli, e szabályok hatékonyabban működnének, ha nagyobb lenne a nemzetközi harmonizáció, jobb lenne a kommunikáció a hatóságok és bankok között, és a pénzintézetek több visszajelzést kapnának.



A hatóságoknak Charlie Patrick szerint is nagyobb szerepet kellene vállalniuk a bankok támogatásában.

„Régióbeli tapasztalataink szerint a bankoknál a gyanús ügyletek jelentéséért felelős munkatársak (Money Laundering Reporting Officers – MLROs) gyors és pontos visszajelzést várnak, elsősorban az általuk jelentett esetek kimenetelével kapcsolatban. Több információra lenne szükségük a helyi pénzmosási kísérletekről is, hogy a munkatársak a legaktuálisabb kockázatokkal is tisztában legyenek,” – hangsúlyozta a KPMG szakértője.



A felmérést összegezve Brendan Nelson, a KPMG pénzügyi szolgáltatásaiért felelős nemzetközi elnöke azt emelte ki, hogy a pénzmosás elleni fellépés olyan folyamat, amelyben még igen sok a tennivaló.

„Jól látható, hogy a bankok elkötelezettek, és hatékonyan kívánnak részt venni a pénzmosás és a nemzetközi terror elleni küzdelemben. A törvényalkotóknak és a hatóságoknak az a feladatuk, hogy szorosabban működjenek együtt a szektorral, információikkal segítsék, illetve igazolják, hogy a bankok erőfeszítései valóban a pénzmosási ügyletek leleplezését vagy megelőzését eredményezik.”







1A KPMG Forensic üzletága csalások, korrupciós ügyek és vállalati bűncselekmények kivizsgálásával foglalkozik.A jelenlegi becslések szerint drog- és fegyverkereskedők és más bűnözök világszerte évente mintegy 500-1000 milliárd dollárt mosnak tisztára. Elsősorban a bankok éberségén múlik, hogy pénzmosási tranzakciókat megelőzzék, illetve időben észrevegyék és jelentsék.



A KPMG felmérésének további pontjai:

A bankok több mint 60 százalékánál a cégvezetés kiemelt fontosságú területnek tekinti a pénzmosás elleni küzdelmet, míg 34 százalékuk kezeli a kérdést közepesen, és mindössze 5 százalékuk kevésbé fontos területként. Főként a latin-amerikai térség és Oroszország bankjai tekintik a pénzmosás elleni fellépést kiemelten fontos feladatuknak (87, illetve 88 százalékuk), míg az ázsiai, csendes-óceániai régióban csak a bankok fele véli.

A megkérdezettek kétharmada jelezte, hogy a jobb ellenőrző és jelentésrendszereknek köszönhetően az elmúlt három évben egyre több gyanús ügyletet jelentettek a hatóságoknak. Mindez ugyanakkor több feladatot ró a helyi hatóságokra is, hogy feldolgozzák a jelentéseket, és az esetekben érdemben eljárjanak.

A bankok jelentős része független kontrollal teszteli saját pénzmosás elleni rendszerét. Leginkább a közel-keleti térség bankjai tekintik ezt fontosnak (100 százalékuk rendelkezik független kontrollal), Észak-Amerikában az arány 91 százalék, míg a nyugat-európai bankoknál mindössze 59 százalék, a vizsgált térségek közül ez a legalacsonyabb arány.

Véleményvezér

Újabb furfangot eszelt ki a kormány a szabad sajtó betiltására Hadházy Ákos szerint

Újabb furfangot eszelt ki a kormány a szabad sajtó betiltására Hadházy Ákos szerint 

Csökken a normativitása a magyar társadalomnak.
Enyveskezű lehet Orbán Viktor barátja, nyomozást indított az Európai Ügyészség

Enyveskezű lehet Orbán Viktor barátja, nyomozást indított az Európai Ügyészség 

Vége az Európai Unió elnéző magatartásának.
Nincs lejjebb, utolsók vagyunk Európában

Nincs lejjebb, utolsók vagyunk Európában 

Tragikusan teljesít az Orbán-kormány.
A meggy és a málna kétszer annyiba kerül, mint tavaly

A meggy és a málna kétszer annyiba kerül, mint tavaly 

Nem jön össze a kisebb infláció.
Itt a rezsicsökkentés ára, 15 ezren ivóvíz nélkül

Itt a rezsicsökkentés ára, 15 ezren ivóvíz nélkül 

Ma már nincs ingyen semmi, a rezsicsökkentés se.
Cserbenhagyta Orbán Viktort barátja

Cserbenhagyta Orbán Viktort barátja 

Most már Szlovákia is támogatja Ukrajna EU tagságát.

Info & tech

Cégvezetés & irányítás

Piac & marketing


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo