A private banking (PB) és a kiemelt ügyfélkezelés viszonylag fiatal banki üzletág Magyarországon, mégis az összes nagyobb hazai pénzintézet kialakította mára e szolgáltatáscsomagját. Az igyekezet nem véletlen, hiszen minden piaci szereplő szeretné kihasítani a maga szeletét a dinamikusan növekvő tortából: a private banking-ügyfélkör ugyanis folyamatosan emelkedik, a kezelt vagyon pedig éves 20-25 százalékos bővüléssel mára elérte az 1000 milliárd forintot a szakértők becslése szerint. Pontos adat nincsen, hiszen a privát banki ügyfelek számára legtöbbször a diszkréció ugyanolyan fontos, mint a pénzügyi és vagyonkezelési lehetőségek. Ráadásul a vagyon egy része nem is hazai bankoknál csapódik le, csak az ő közvetítésükkel kerül ki nemegyszer külföldre, például a pénzügyi csoport más érdekeltségeihez.

Öntudatos ügyfelek

A gazdaság fejlődésével egyre több ügyfél számára válnak elérhetővé és ésszerűvé a privát banki szolgáltatások, s egyre többen is érdeklődnek utánuk. Az ügyfélkör bővülése több irányból is támogatást nyer. Egyrészt maguk a tehetősebb ügyfelek érzik úgy, hogy a bankbetétek, állampapírok felől a kockázatosabb eszközök felé nyitnának, ám ehhez további szakértő segítségre tartanának igényt a befektetési lehetőségek rengetegében. Nem csoda, hiszen a lecsökkent kamatszínvonal következtében alacsonynak érzik a kamatokat, és a tőzsde is gyengélkedik az egy-két évvel ezelőtti száguldáshoz képest. Másrészt előfordul, hogy a bank dolgozói érzik, a pult mellől nyújtható szolgáltatások köre nem elegendő, esetleg nem elfogadható az ügyfél számára, s maguk irányítják át a PB-feltételek teljesülésekor a privát bankárokhoz az ügyfeleket - mondták el a CIB Bank szakemberei.

A nagyobb rendelkezésre álló pénzmennyiség diverzifikáltabb portfóliót és a hosszabb vállalható futamidő miatt nagyobb kockázatokat eredményez - általában. Paradox módon a CIB Bank privát banki ügyfeleinek portfóliói mégis jellemzően konzervatív befektetési politikát követnek, az állomány több mint kétharmada alacsony vagy mérsékelt kockázatvállalási hajlandóságot mutat. A portfóliók meghatározó elemei így a bankbetétek, állam- és vállalati kötvények, és csak jóval kisebb részarányban részvénykockázatot megtestesítő befektetések. Ez persze nem minden pénzintézet ügyfeleire igaz.

Bár a private banking körében elérhető szolgáltatások köre egyre bővül, az alaptevékenység továbbra is a megtakarítás maradt, erre mutatkozik ugyanis a legnagyobb igény a tagok körében. Az így eszközölhető befektetések döntő többsége ugyan elérhető az átlagos, "retail" ügyfelek részére is, a vagyonkezelés területén mégis óriási előnye van a private bankingnek. Itt ugyanis nemcsak segítenek kiválasztani a kockázatvállalási hajlandóságnak megfelelő befektetéseket, de igyekeznek felhívni is az ügyfelek figyelmét az új lehetőségekre, sőt segítik őket azok kihasználásában.

Csak diplomások

Minden private bank sajátja a széles körű termékpaletta, amelyen megtalálható minden pénzügyi szolgáltatás: a folyószámla-vezetéstől az egyedülálló (platina) hitelkártyákon keresztül a hitelekig. Emellett azonban számtalan piaci terméket is elérhetővé tesznek a pénzintézetek az ügyfeleik részére, s ebben óriási szerepet kapnak az anyacégek, illetve a kialakított stratégiai partnerségek.

Különösen a befektetési alapok területén mutatkozik óriási választék, amelyekhez már valóban elkel a szakértői segítség. A UniCredit például hét alapkezelő több mint 110 alapját forgalmazza, s befektetési termékei közül jegyezhetők a Pioneer befektetési alapok is. A Raiffeisen kilenc befektetésialap-kezelő közel 170 befektetési alapját forgalmazza. Az MKB Bank stratégiai tulajdonosán keresztül a BayernLB család tagja, s mint ilyen, természetesen forgalmazza a BayernLB Fonds befektetési jegyeit is, de kínálata az összes nagy nemzetközi alapkezelőre - például Fidelity, Pioneer, Gartmore, Templeton - kiterjed. A befektetési lehetőségek között az OTP Privát Bank kizárólag a privát banki ügyfelei számára teszi elérhetővé a svájci UBS különböző befektetési alapjait, s lehetőség nyílik a globális piacok elérésére is a német tőzsde Xetra rendszerén keresztül. Ezenfelül természetesen elérhetők különféle, devizában denominált termékek is, vállalati kötvények, részvények, diszkont kincstárjegyek, és a többi.

Igencsak bonyolult, nem is egy embert igénylő feladat ennyi befektetési lehetőség közül megtalálni a testreszabottakat, ezért is fordulnak a privát bankárokhoz. Óriási bizalom kell azonban ahhoz, hogy másra bízzuk a pénzügyeinket, s az eredendő kétkedésnek nem tesznek jót az olyan esetek, mint a Postabank-ügy vagy a brókerbotrány. Éppen ezért a pénzintézetek kínosan ügyelnek arra, hogy csak feddhetetlen és hozzáértő személy kerüljön a privát banki ügyintézők soraiba: az MKB például felsőfokú végzettséget és brókervizsgát ír elő a jelöltek számára - mondta el Aczél Gábor, a pénzintézet ügyvezető igazgatója.

 #page#

Kiemelt szolgáltatások

Rendkívül vonzó, ha egy egész - szakértőkből álló - csapat vigyáz az ügyfél pénzére, és fialtatja, de erre bármely vagyonkezelő cég képes, sőt a bankok prémium banki szolgáltatásai is épp e céllal jöttek létre. A private banking lényege ezzel szemben az, hogy a szolgáltatások sora ott kezdődik, ahol az átlagos szolgáltatások véget érnek. Bár ma még viszonylag kicsi az érdeklődés ezekre az extraszolgáltatásokra, nem nehéz megjósolni, hogy az élesedő piaci versenyben ezek lehetnek azok a döntő érvek, amelyek egyik vagy másik pénzintézet irányába billentik el a mérleg nyelvét.

Egyre keresettebb például az értékpapírok mellett az ingatlan- vagy műkincs-befektetés, amelyekhez már a legtöbb bank szolgál tanáccsal, sőt szükség esetén az ügyintézést is vállalják. Ezenfelül egyre több pénzintézet kínál különféle baleset-, betegség-, poggyászbiztosításokat, sokszor a privát banki szolgáltatásokhoz járó arany- vagy platinakártyába integrálva. Továbbá kérhetnek az ügyfelek adótanácsadást, sőt egyes bankoknál, például a Raiffeisennél akár assistance-szolgáltatásokat is. Nem ritka eset már az sem, hogy egy bank befektetési napot szervez ügyfelei számára, netán éppen kulturális vagy sporteseményre viszi el őket.

Egyre több bank áll 24 órás kiemelt telefonos szolgáltatással ügyfelei rendelkezésére, s a személyes találkozók lehetséges helyszíneit is igyekeznek bővíteni, exkluzívvá tenni. A CIB például országos hálózatának régióközpontjaiban várja gazdag ügyfeleit, míg a Raiffeisen külön private banking-fiókot nyitott a fővárosban.

A private banking nem olcsó, nem is lehet az, hiszen számtalan kiegészítő szolgáltatást kell megfizetnie annak, aki kiemelt elbánásban szeretne részesülni. Sokféle módon differenciálnak a bankok, nem feltétlenül csak készpénz, de lakhely, vagyon és akár egyéb biztonsági szempontok szerint is. Általánosságban azonban kijelenthető, hogy 10 millió forint alatt nem érdemes keresni a privát banki szolgáltatásokat. Azok számára, akik feltétlenül személyes vagyonkezelésre vágynak "sallangok nélkül", találták ki a prémium banki szolgáltatásokat, amelyek egyrészt olcsóbbak, másrészt alacsonyabb induló összeggel is elérhetők.

 Generációkon át

Persze akinek nagyon sok pénze van, annak a kiemelt ügyfeleknek járó figyelem és szolgáltatás sem elegendő. A nagyon sok pénzről rögtön mindenkinek a svájci "titkos" bankszámlák jutnak eszébe, ám Svájc meglehetősen messze van, így az ügyintézés itthonról nehézkes. A Bank Gutmann hazai leányvállalata a svájci versenytársakkal szemben épp e téren rendelkezik versenyelőnnyel. A magyar iroda révén ugyanis fizikailag is jelen vannak Magyarországon, ugyanakkor a szolgáltatásokat az osztrák anyabank nyújtja. Márpedig Ausztria kiemelt banki titoktartási státussal rendelkezik az EU-n belül, a banktitkokat pedig alkotmányi szinten szabályozzák szomszédunknál.

A cég fókuszában az egymillió eurós vagyont befektető ügyfelek állnak, s magyarországiak mellett felvidéki és erdélyi üzletemberek vagyonát is kezelik. Az exkluzív ügyfélkör miatt nem is rendelkeznek fiókhálózattal, csupán kapcsolattartók révén érintkeznek ügyfeleikkel. A bank igen komolyan veszi a személyre szabott szolgáltatások kínálatát. Baki Zoltán, a Gutmann Magyarország Rt. igazgatósági tagja elmondta: akár három-négy személyes találkozó is szükséges lehet ahhoz, hogy egyáltalán fel tudják mérni az ügyfél igényeit és lehetőségeit. A szolgáltatásaik fontos eleme az örökösödési és adótanácsadás, amit partnereken keresztül végeznek. Az osztrák szolgáltatón keresztül végzett befektetés pedig azért különösen előnyös, mert az ügyfeleknek lehetőségük van Ausztria speciális jogi státusából fakadóan a hazaitól eltérő adózásra is.

Akinek ez sem lenne elég, részt vehet a már korábban elindított, komoly nemzetközi szakmai szintet képviselő Gutmann Befektetői Nap című rendezvény mellett privát banki szemináriumokon is, amelyeken nemcsak tanácsokkal szolgálnak, hanem igyekeznek szélesíteni is az ügyfelek látókörét a pénzügyi befektetések területén. Ezenfelül a Gutmann Akadémia programon belül az ügyfelek gyermekei a bécsi egyetemmel közösen szervezett képzésekben vehetnek részt, sőt a bank olyan kulturális jellegű programokról is gondoskodik, amelyeket "nem lehet pénzért" megvásárolni.