Függetlenül attól, hogy elhanyagolhatóan kicsi bűncselekményekből, vagy nagy volumenű drogkereskedelemből, esetleg fegyvercsempészetből származik a pénz, a pénzmosás illegális tevékenység, amelyre fényt kell deríteni. A nyomozó hatóságok feladata a törvénytelen cselekményre utaló összegek nyomon követése és a bűnözők leleplezése, azonban óriási szerep hárul a pénzintézetekre, hiszen a felderítés költséges feladatként napi szinten jelen van a bankok életében. A leghatékonyabb eszközök használatát eddig elsősorban a megtérülés indokolta, ma már azonban a szigorú törvényeknek való szabályozói megfelelés is szükségessé teszi a pénzmosás elleni erőteljes fellépést támogató informatikai eszközök alkalmazását.

2007-től direktíva

A témában ez év márciusában a SAS kezdeményezésére konferenciát rendeztek Bécsben a "Pénzmosás elleni küzdelem és vállalati kockázatkezelés az új világrendben" címmel. A konferencia elsősorban az ún. feltörekvő piacokra fókuszált, így a kelet-közép-európai országokra. Ezek a régiók azért lettek kiemelt jelentőségűek, mert az amerikai szabályozást követve az Európai Unió 2005 decemberében deklarálta az Európai Pénzmosás Elleni direktívát, amely 2007 januárjában lép majd életbe.

Drága küzdelmek

Ian Angell, a London School of Economics professzora szerint "A gyanús tranzakciók felderítése egyáltalán nem olyan egyszerű, ahogy azt a törvényalkotók elképzelték. Az Egyesült Királyságban eddig összesen 40 millió euró tisztára mosását leplezték le, ennek költsége azonban több mint tízszeresére rúgott" A pénzmosás felderítésekor tehát nem feltétlenül a költségek játsszák a döntő szerepet, hiszen a bűnözés a bankok számára adottság, megakadályozása számukra szükségszerű. A feketepénz nemzetközi áramlása ugyanis árthat a pénzügyi szektor hírnevének és stabilitásának.

Tor Ivar Mysen Norvégia egyik legnagyobb pénzügyi szolgáltatójának, a DnB NOR csalásfelderítési osztályának vezetője szerint "A bizalom különösen fontos a bank szektorban. Egyetlen bank sem engedheti meg magának, hogy megszegje a szabályokat- nem csak a lehetséges szankciók, hanem elsősorban a hírnév sérülése miatt."

Tor Ivar Mysen elmondta a konferencián, hogy a bankok főként az új törvényi szabályozások miatt vezetik be, illetve fejlesztik pénzmosás elleni rendszereiket, anélkül, hogy ROI-t (a befektetés megtérülését) várnának el a szoftverbeszerzéstől. "Éppen ezért mi olyan megoldásokat javasolunk ügyfeleinknek, amelyekkel valamilyen hasznot érhetünk el."

Csalók gyorsan reagálnak

Ilyen hasznot jelenthet a hatékonyság mellett a gyanús ügyeletek rugalmas és gyors felderítése. A hatékonyság azért fontos, mert a gyanús ügyletek megállapításakor csak a valóban pénzmosást rejtő magatartás kiszűrése teszi indokolttá a további vizsgálatokat. A gyanús tranzakciók túlzottan nagy száma ugyanis hátráltatja a nyomozóhatóságok munkáját. Rugalmasságra azért van szükség, mert a csalók gyorsan kiismerik a rendszereket, és megtalálják azokat a réseket, amelyek lehetővé teszik, hogy ne akadjanak fent a szűrőn.  A bűnözők utolérésében legmeghatározóbb paraméter mégis a gyorsaság. Mindezek együttese teszi költséghatékonnyá a pénzmosás elleni alkalmazásokat.

A temérdek mennyiségű adat elemzéséhez, a hatékonyság, a rugalmasság és a gyorsaság biztosításához az egyszerű szoftverek már nem elegendőek. Üzleti intelligencia megoldásokra van szükség. A konferenciát támogató SAS áprilisban továbbfejlesztett pénzmosás-elleni megoldásával is hozzájárul ahhoz, hogy a bankok sikeresen felvegyék a harcot a bűnözés ellen.