Véleményüket az ingatlan árak 2008 óta tartó csökkenésére, a hitelkamatok mélypontra süllyedésére, az alternatív befektetések (bankbetét, állampapír) hozamainak lemorzsolódására, a pozitív tapasztalatú, korábban hitelt felvevő ügyfelek ismételt megjelenésére az ingatlanpiac keresleti oldalán és a megújult állami támogatási rendszerre alapozzák. Ez utóbbiban fontos szerepet játszik a már sokféle lakáscélra felhasználható kamattámogatás és a „szocpol”, amelynek mértéke elérheti akár a 3,2 millió forintot is).
Az FHB Lakásárindex elemzései alapján a 2008-as csúcsponthoz képest a múlt évig névértéken 23%, az inflációval is számolva több mint 38% a hazai lakásárak átlagos árcsökkenése. Európában a magyar ingatlanpiacnak óriási a jelenlegi árelőnye még a korábban jóval hirtelenebb árzuhanást átélt spanyol, dán, vagy éppen holland piacokkal szemben is. Míg Barcelonában, Amszterdamban és Koppenhágában az átlagos m2 ár 3000 és 4000 euro között mozog, addig Budapesten az 1200 eurót sem éri el. Még közép-kelet-európai viszonylatban is nagyon olcsó Budapest: Varsó másfélszer, Prága kétszer drágább.
A nagyon kedvező értékeltségi szint az új lakások áraiban is jól tetten érhető. A 13 vizsgált uniós tagállam közül Magyarországon a legolcsóbbak az új lakások, annak ellenére, hogy Magyarországon a tavalyi évben mindössze 7.536 építési engedélyt adtak ki, ami még a 2012-ben kiadott építési engedélyeknél is 29%-kal kevesebb, azaz a kínálat folyamatosan szűkül.
Dr. Nagy Gyula, a Lakásárindex projektvezetője még egy fontos összefüggésre hívja fel a figyelmet: a folyósított lakáshitelek mennyisége és a lakáspiaci tranzakciók száma szorosan együtt mozgott az elmúlt évtizedben. A jelzálog-hitelezés emelkedése, ha mérsékelten is, de megindult. 2013. január és 2014 februárja között a havi jelzáloghitel kibocsátás körülbelül 40%-kal emelkedett.
Tokodi Gábor, az FHB Bank vezérigazgató-helyettese a jelzálog-hitelezés mennyiségének további emelkedését várja, elsősorban a mélyponton lévő lakáshitel kamatoknak, illetve a hitelintézetek közötti egyre élénkebb piaci versenynek köszönhetően.
Ditróy Gergely, az Otthontérkép vezető elemzője szerint a jelzálog-hitelezés bővülését a fentieken kívül még a hazai lakásállomány elavultsága is támogathatja. A 2011-es népszámlálás vonatkozó adatai és az energiahatékonyságot vizsgáló kutatások szerint a 4 milliós hazai lakásállomány nagy része korszerűsítésre, felújításra szorul.
És, hogy mit is jelentenek a mélyponton lévő hitelkamatok konkrétan?
„Egyes pénzintézeteknél ma a hitelkamatok akár már a 6%-ot sem érik el, sőt vannak olyan ajánlatok is, ahol már a THM is csak minimálisan haladja meg a 6%-ot” – mondta Tokodi Gábor. A banki szakember fontosnak tartotta megjegyezni, hogy manapság egy jelzáloghitel kiválasztásakor nemcsak a hitel kondícióit érdemes figyelembe venni, hanem érdemes átgondolni a hitelfelvevő pénzügyi, bankolási szokásait egy szakértővel a bankfiókban, hiszen vannak olyan pénzintézetek, ahol akár több kedvezmény összevonásával is csökkenthető a havi törlesztőrészlet. „Egy konkrét példán bemutatva ez a következőket jelenti: ha valaki ma használt lakásvásárlásra igényel FHB Otthonteremtő hitelt 10 millió forintos hitelösszeggel, 20 esztendőre, akkor a havi törlesztő részlete 71.643 Ft lesz. Amennyiben a hitelfelvevő család havonta összesen 240 ezer forint jóváírását vállalja a nálunk vezetett bankszámlára, akkor ez a hatodik évtől kezdődően 1,50%-os kamatkedvezményt jelenthet, a tavaszi akcióban pedig további 0,50%-os csökkentés érhető el a május 15-ig befogadott hitel esetén. Mindezeken túl, ha a hitel összege nem haladja meg a fedezeti ingatlan forgalmi értékének 50%-át, akkor további 0,25% kamatkedvezmény érhető el. A fenti kedvezményeket figyelembe véve a követő kamat 5,41%-ra, a havi törlesztőrészlet a 6. évtől 69.283 Ft-ra, a THM pedig 6,01%-ra csökken”
Tokodi Gábor véleménye szerint a másik tendencia a lakáshitel piacon, hogy az egyre élénkebb versenynek köszönhetően a pénzintézetek újabb és újabb kedvezményekkel igyekeznek segíteni az ügyfeleiket:
„Az említett kamatkedvezmények mi például a kamatkedvezmények mellett még elengedjük a folyósítási jutalék 100%-át, visszatérítjük az értékbecslési díjat, illetve a május 15-ig befogadott hitelek esetében 40.000 Ft-ig átvállaljuk a közjegyzői díjat is. Ezenfelül jól megfigyelhető, hogy a díjkedvezményeken kívül szinte minden lakáshitelezésre fókuszáló bank igyekszik valami plusz szolgáltatást nyújtani az ügyfeleknek.. Nálunk az egyik ilyen plusz az egyablakos kiszolgálás, amelynek köszönhetően ügyfeleink szinte minden olyan szolgáltatást elérhetnek egyazon ügyintézőnél, amelyek a lakásvásárláshoz, a lakáshitel igényléséhez elengedhetetlenek. Gondolok itt az értékbecslésre, a szocpolra, az energiatanúsítvány kiváltására, vagy éppen a hitelfedezeti-, vagy vagyonbiztosításra. Az egyablakos szolgáltatásnak köszönhetően az ügyfél nemcsak időt takarít meg, hiszen a fenti szolgáltatások igénybevételével, ugyanúgy, mint a nálunk vezetett bankszámla aktív használatával elérhető kamatkedvezményeknek köszönhetően tovább csökkentheti a hitelkamatokat is. Könnyen kiszámolható, hogy mindez egy hosszabb futamidejű hitel esetén jelentős, akár milliós nagyságrendű megtakarítást is jelenthet a hitelfelvevőnek.”
Ugyancsak jól megfigyelhető, hogy a bankok legtöbbje különböző kalkulátorokkal segíti az ügyfeleket az előzetes tájékozódásban, illetve számolgatásban. Egyes bankoknál előzetesen arról is tájékozódhatunk, hogy jogosultak vagyunk-e a szocpolra, igénybe vehetjük-e az államilag kamattámogatott hitelt, vagy, hogy egy adott ingatlanra mekkora hitelösszeget tervezhető, s ez a kívánt futamidőre mekkora havi törlesztő részletet jelentene számunkra.
Állami támogatás is van
A piacon jelenleg elérhető lakáshitelek közül a két államilag kamattámogatott hiteltípus, az Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel és az Államilag Támogatott lakáshitel számíthat a legnagyobb érdeklődésre. Egyrészt a támogatott időszakban mindkét hiteltípus esetében a kamattámogatás elérheti az 50%-ot, másrészt a hitel kamata a választott 1 vagy 5 éves kamatperióduson belül fix; a kamattámogatott hitelek esetében nemcsak a támogatott időszak alatt, hanem azt követően is, azaz maximálisan kiszámítható a várható törlesztőrészlet mértéke.
A két fenti hitelfajta felhasználhatóságában a legnagyobb különbség, hogy az Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel használt vagy új lakás vásárlására, építésére, korszerűsítésére, bővítésére vehető igénybe, míg Államilag Támogatott lakáshitel kimondottan új lakás vásárlására, építésére, vagy korszerűsítésre igényelhető.
