A private banking (PB) és a kiemelt ügyfélkezelés viszonylag fiatal banki üzletág Magyarországon, mégis az összes nagyobb hazai pénzintézet kialakította mára e szolgáltatáscsomagját. Az igyekezet nem véletlen, hiszen minden piaci szereplő szeretné kihasítani a maga szeletét a dinamikusan növekvő tortából: a private banking-ügyfélkör ugyanis folyamatosan emelkedik, a kezelt vagyon pedig éves 20-25 százalékos bővüléssel mára elérte az 1000 milliárd forintot a szakértők becslése szerint. Pontos adat nincsen, hiszen a privát banki ügyfelek számára legtöbbször a diszkréció ugyanolyan fontos, mint a pénzügyi és vagyonkezelési lehetőségek. Ráadásul a vagyon egy része nem is hazai bankoknál csapódik le, csak az ő közvetítésükkel kerül ki nemegyszer külföldre, például a pénzügyi csoport más érdekeltségeihez.
Öntudatos ügyfelek
A gazdaság fejlődésével egyre több ügyfél számára válnak elérhetővé és ésszerűvé a privát banki szolgáltatások, s egyre többen is érdeklődnek utánuk. Az ügyfélkör bővülése több irányból is támogatást nyer. Egyrészt maguk a tehetősebb ügyfelek érzik úgy, hogy a bankbetétek, állampapírok felől a kockázatosabb eszközök felé nyitnának, ám ehhez további szakértő segítségre tartanának igényt a befektetési lehetőségek rengetegében. Nem csoda, hiszen a lecsökkent kamatszínvonal következtében alacsonynak érzik a kamatokat, és a tőzsde is gyengélkedik az egy-két évvel ezelőtti száguldáshoz képest. Másrészt előfordul, hogy a bank dolgozói érzik, a pult mellől nyújtható szolgáltatások köre nem elegendő, esetleg nem elfogadható az ügyfél számára, s maguk irányítják át a PB-feltételek teljesülésekor a privát bankárokhoz az ügyfeleket - mondták el a CIB Bank szakemberei.
A nagyobb rendelkezésre álló pénzmennyiség diverzifikáltabb portfóliót és a hosszabb vállalható futamidő miatt nagyobb kockázatokat eredményez - általában. Paradox módon a CIB Bank privát banki ügyfeleinek portfóliói mégis jellemzően konzervatív befektetési politikát követnek, az állomány több mint kétharmada alacsony vagy mérsékelt kockázatvállalási hajlandóságot mutat. A portfóliók meghatározó elemei így a bankbetétek, állam- és vállalati kötvények, és csak jóval kisebb részarányban részvénykockázatot megtestesítő befektetések. Ez persze nem minden pénzintézet ügyfeleire igaz.
Bár a private banking körében elérhető szolgáltatások köre egyre bővül, az alaptevékenység továbbra is a megtakarítás maradt, erre mutatkozik ugyanis a legnagyobb igény a tagok körében. Az így eszközölhető befektetések döntő többsége ugyan elérhető az átlagos, "retail" ügyfelek részére is, a vagyonkezelés területén mégis óriási előnye van a private bankingnek. Itt ugyanis nemcsak segítenek kiválasztani a kockázatvállalási hajlandóságnak megfelelő befektetéseket, de igyekeznek felhívni is az ügyfelek figyelmét az új lehetőségekre, sőt segítik őket azok kihasználásában. #page#
Csak diplomások
Minden private bank sajátja a széles körű termékpaletta, amelyen megtalálható minden pénzügyi szolgáltatás: a folyószámla-vezetéstől az egyedülálló (platina) hitelkártyákon keresztül a hitelekig. Emellett azonban számtalan piaci terméket is elérhetővé tesznek a pénzintézetek az ügyfeleik részére, s ebben óriási szerepet kapnak az anyacégek, illetve a kialakított stratégiai partnerségek.
Különösen a befektetési alapok területén mutatkozik óriási választék, amelyekhez már valóban elkel a szakértői segítség. A UniCredit például hét alapkezelő több mint 110 alapját forgalmazza, s befektetési termékei közül jegyezhetők a Pioneer befektetési alapok is. A Raiffeisen kilenc befektetésialap-kezelő közel 170 befektetési alapját forgalmazza. Az MKB Bank stratégiai tulajdonosán keresztül a BayernLB család tagja, s mint ilyen, természetesen forgalmazza a BayernLB Fonds befektetési jegyeit is, de kínálata az összes nagy nemzetközi alapkezelőre - például Fidelity, Pioneer, Gartmore, Templeton - kiterjed.
A befektetési lehetőségek között az OTP Privát Bank kizárólag a privát banki ügyfelei számára teszi elérhetővé a svájci UBS különböző befektetési alapjait, s lehetőség nyílik a globális piacok elérésére is a német tőzsde Xetra rendszerén keresztül. Ezenfelül természetesen elérhetők különféle, devizában denominált termékek is, vállalati kötvények, részvények, diszkont kincstárjegyek, és a többi.
Igencsak bonyolult, nem is egy embert igénylő feladat ennyi befektetési lehetőség közül megtalálni a testreszabottakat, ezért is fordulnak a privát bankárokhoz. Óriási bizalom kell azonban ahhoz, hogy másra bízzuk a pénzügyeinket, s az eredendő kétkedésnek nem tesznek jót az olyan esetek, mint a Postabank-ügy vagy a brókerbotrány. Éppen ezért a pénzintézetek kínosan ügyelnek arra, hogy csak feddhetetlen és hozzáértő személy kerüljön a privát banki ügyintézők soraiba: az MKB például felsőfokú végzettséget és brókervizsgát ír elő a jelöltek számára - mondta el Aczél Gábor, a pénzintézet ügyvezető igazgatója.
Teljes cikk a Piac és Profit áprilisi számában...
