Az elmúlt hónapokban a garanciaszervezetek növelték elkötelezettségüket a kis- és középvállalkozások finanszírozáshoz való hozzáférésének támogatásában, és ily módon jelentősen hozzájárultak a válság elleni küzdelemhez, számos cég és munkahely megmentéséhez - mondta José Fernando Figueiredo, az AECM elnöke a Kölcsönös Garanciaszervezetek Európai Szövetsége konferenciáján, amelyet az AECM a garanciaszervezetek pénzügyi válságban tanúsított magatartásáról rendezett.
A garanciaszervezetek hitelgaranciákat nyújtanak olyan kkv-k számára, amelyek stabil üzleti projekttel rendelkeznek, azonban nincs a birtokukban megfelelő biztosíték a hitelhez való hozzáféréshez. A garanciaszervezetek olyan ellenőrzött, megbízható pénzügyi közvetítők, amelyek a partner bankoknak a kkv ügyfél esetleges fizetésképtelenségéből eredő kockázata akár 80 százalékát - bizonyos esetekben még annál is nagyobb részét -átvállalják, s így lehetővé teszik, hogy a bankok több kkv-hitelt nyújtsanak. A garanciák csökkentik a bankok szavatoló tőke szükségletét a hitel garantált részére, és csökkentik a refinanszírozás költségeit.
2008 decemberében az intézményi kkv-garanciák összesített állománya 57 milliárd eurót tett ki, és ez több mint 2 millió kkv ügyfél (az európai kkv-k mintegy 7%-a) hiteleihez kapcsolódott. A krízisre válaszul, valamint az állami hatóságokkal együttműködve a garanciaszervezetek számos új terméket vezettek be, növelve például szerepüket a forgóeszköz-hitelezés terén, hiszen a pénzügyi válság egyik legfenyegetőbb velejárója éppen a likviditási kockázat növekedése volt. A garanciaszervezetek Európa-szerte úgy reagáltak a válságra, hogy a garanciadíjak csökkentésével, a garanciák mértékének megemelésével, vagy más módon növelték kockázatviselési hajlandóságukat, hogy a korábbinál nagyobb szerepet vállaljanak a válság hatásainak kisimításában.
A hazai lehetőségek
Így tett Magyarországon a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. is. A társaság a válság kitörése óta bevezette a kkv-hitelek átütemezését célzó hitelek garantálását, és garanciát vállal az állam valamennyi kkv-támogatási hitelprogramjához, így az Új Magyarország Forgóeszköz Hitelhez vagy a mikrohitelhez is. Az általános csoportmentesség alapján a Garantiqa ma már akár költségvetési viszontgaranciával vállalhat 2,5 milliárd forintos garanciát beruházási, fejlesztési, környezetvédelmet szolgáló, vagy éppen foglalkoztatási és K+F hitelekhez.
A de minimis támogatásokon kívül 2010-ig ugyancsak uniós felhatalmazással akár 500 ezer euró támogatást is nyújthat a Garantiqa garanciavállalás formájában kkv-k részére, ha azok a válság hatására kerültek nehéz pénzügyi helyzetbe. Emellett június végétől agrár-csoportmentességi alapon három évre 400 ezer euró (hátrányos helyzetű térségben 500 ezer euró) támogatástartalomig garantálhat agrárhiteleket a társaság.
