A 2022-es és 2023-as kimagasló inflációs évek – inflációval arányos – díjemelései és a tavalyi évben bevezetett, de a lakosságra csak az idei évtől áthárítható pénzügyi tranzakciós illetékemelés együttesen igen jelentősen megdobták a lakosság bankolási költségeit a 2023. január elsejei állapotokhoz képest.

Érthető, hogy a kormányzat nyomására a jegybank megállapodott a bankokkal a banki díjak 2024-es befagyasztásáról a jövő év derekáig, de ezzel csak egy időre eltolta a díjemeléseket, de egyáltalán nem szüntette meg azokat.

Várhatóan 2026. július 1-től az ügyfeleknek ismételten jelentős, mintegy 10 százalékos mértékűre tehető banki díjemelésekkel kell majd számolniuk, melyeket viszont akár meg is tudnak előzni.

Kedvezmények, melyeket érdemes kihasználni

Jó hír, hogy a bankszámla ajánlatokra vonatkozó, jövő évben várható díjemelések ellen nem csak hogy léphetnek majd az ügyfelek, hanem ezt akár már most is megtehetik. Nem is kell tehát megvárni a 2026-os díjemeléseket, egyből neki lehet látni a magas banki díjak lefaragásának.

Szinte minden bank kínál olyan lehetőségeket, amelyek akár jelentős költségmegtakarítást is eredményezhetnek. Ezekkel nem csak ki lehet védeni az évről évre bekövetkező inflációs díjemelések kedvezőtlen hatásait, hanem még arra is van mód, hogy az ügyfél visszavegyen a korábbi bankköltségek szintjéből.

A két legfontosabb kedvezmény egyike a törvényi ingyenes készpénzfelvétel, melyet az állam biztosít minden egyes lakossági ügyfélnek, egyszerre legfeljebb egy bankszámla esetében. A kedvezmény értelmében havonta legfeljebb 2, összesen legfeljebb havi 150 000 forint vehető ki bármely hazai, forint töltésű ATM-ből vagy postahivatalban.

A másik általános, az OTP Bank kivételével minden banknál elérhető kedvezmény az átutalásoknál vehető igénybe. (Az OTP Bank másféle kedvezménystruktúrát alkalmaz, mely választható számlacsomag-elemekre épül.) Itt a bankok általában továbbadják azt a kedvezményt, amelyet a pénzügyi tranzakciós illetékből kapnak. Ez pedig az, hogy az 50 000 forintos, vagy az alatti átutalási tranzakciók esetében nem kell megfizetni az illetéket, az 50 000 forint feletti átutalások esetében pedig az összeg első 50 000 forintjára.

Ez azt jelenti, hogy az 50 000 forint feletti tranzakciókat több, egyenként 50 000 forintos vagy az alatti összegekre bontva – több tranzakció beküldésével ugyan, de – teljesen megspórolható a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díj. Ez pedig nem kevés, hiszen az 50 000 forint feletti összegrészre 0,45 százalékos állami elvonást kell fizetni a banki díjon felül.

Mielőtt azonban bárki a tranzakciók szétdarabolásába kezdene, előbb érdemes tájékozódnia a banki díjról is. Egy átutalásonkénti fix díj vagy minimumdíj ugyanis könnyen átszabhatja a darabolással kapcsolatos terveket.

Még mindig vannak ingyenes átutalási lehetőségek

Talán hihetetlennek hangzik, de igaz: a pénzügyi tranzakciós illeték, annak tavalyi jelentős megemelése és az infláció korábbi magas szintjének tartós hatása ellenére még mindig vannak korlátlanul ingyenes átutalási lehetőségek. Ezeknél nem csak a bank saját díját, de a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat sem kell megfizetni. Valóban, korlátlanul ingyenes átutalásokról van tehát szó.

Igaz, ebből a lehetőségből mára alig maradt pár, ezek viszont már évek óta kitartanak. Annak, aki sokat utal, akár még bankot is érdemes váltania hozzá, mert segítségével jelentős költségmegtakarítás érhető el.

Az egyik ilyen a Gránit Bank, ahol rögtön két ilyen lehetőség is adódik. A Gránit Digitális Plusz bankszámla havi 890 forintos, feltétel nélküli számlavezetési díj ellenében kínál korlátlanul ingyenes belföldi forintátutalást. A másik korlátlanul ingyenes átutalási lehetőség a Gránit Bajnok Plusz számlával érhető el, ahol a havi számlavezetési díj alapesetben 2 990 forint, de havi 280 000 forintos bejövő átutalási jóváírással vagy 150 000 forintos egyenleg folyamatos számlán tartásával ez a díj 990 forintra csökkenthető.

A másik ilyen lehetőség az UniCredit Bank Mobil Aktív Plusz számlacsomagja. Talán a név is utal rá, de itt a bank csak a mobiltelefonos alkalmazásból indított átutalásokat biztosítja teljesen ingyen, az internetbankos átutalásokért már fizetni kell. A számlacsomag havidíja alapesetben 2 613 forint, de ez bejövő jóváírással csökkenthető, amit utólag ír jóvá a bank. A havidíj jóváírás 1 164 forint, ha a számlára beérkező átutalásos jóváírás legalább 75 000 forint. A havidíj jóváírás 1 888 forint, ha a számlára beérkező átutalásos jóváírás eléri a 150 000 forintot. Végül, a havidíj jóváírás 2 251 forint, amennyiben a számlára beérkező átutalásos jóváírás eléri a 300 000 forintot.

Milyen kereteken belül olcsóbb a bankolás?

Ha korlátlanul ingyenes átutalási lehetőség nincs is több banknál, az ügyfelek még mindig elérhetnek kedvezményes, vagy – korlátokkal – ingyenes átutalási lehetőséget a többi banknál is.

Az Erste havi 400 000 forintos keretösszegig semmilyen díjat nem számít fel a belföldi elektronikus átutalásért a George és George Online díjcsomagokban.

Az OTP Bank is biztosít – akár ingyenes – havidíjért korlátlan számú átutalást havi meghatározott keretösszegig a Smart és a Bázis számlán is.

50 000 forintos összegig nem kell megfizetni a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat az Erste, K&H, MagNet és MBH bankok egyetlen számlacsomagjában sem.

50 000 forintos összegig nem csak a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat, de a bank saját díját sem kell megfizetni – ezek az átutalások tehát teljesen díjmentesek – a CIB Bank ECO és ECO Plusz díjcsomagjaiban és a Raiffeisen Bank Aktív számláján. Mindkét banknál ez egy akció keretében ingyenes csak, de az eddigi gyakorlat szerint lehet számítani az akciók meghosszabbítására. A CIB Banknál egyébként az idei év végéig, a Raiffeisen Banknál pedig 2026. június 30-ig tart ez az akció jelenleg.

Ezekkel a lehetőségekkel és a korlátozások betartásával sokkal olcsóbban lehet bankolni, mint amit a banki moratóriumok ma biztosítanak egy esetleges áremeléshez képest. Az ügyfelek ezeknek kedvezményeknek a kihasználásával akár jóval kedvezőbben is bankolhatnak, mint amennyit ezek nélkül jelenleg fizetnek a bankszámlájuk használatáért.