A mögöttünk álló két magas inflációs év, valamint a tavaly nyáron életbe lépett pénzügyi tranzakciós illetékváltozások – köztük a devizaváltásokra bevezetett új, kiegészítő tétel – jelentősen növelték a vállalkozásokat érintő banki költségeket. Mivel a vállalati szektorra ezek a változások közvetlen hatással voltak, a cégek különösen érzékenyen reagáltak a megnövekedett pénzügyi terhekre.
Fotó: Depositphotos
Hazánkban – az Európai Unió legtöbb tagországához hasonlóan – a társas vállalkozásokat többségükben kisvállalkozások képezik, amelyek – kisebb árbevételükből fakadóan – sokkal érzékenyebbek a költségekre. Ezen belül is – a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legfrissebb rendelkezésre álló adatai szerint – a 901 020 hazai vállalkozásból 805 403 vállalkozás foglalkoztat 1 és 9 közötti főt. A magyarországi vállalkozások 89 százaléka tehát olyan kisvállalkozás, amely valószínűleg nyomon követi a banki költségeket, és ha szükséges, reagál is rá: ha teheti, optimalizálja a banki műveleteit, vagy akár bankot is vált.
A céges átutalások díjai a 2023. január 1-i állapotokhoz képest mintegy 40 százalékkal emelkedtek mára, a pénzügyi tranzakciós illeték pedig pluszban 50 százalékkal emelkedett meg a BiztosDöntés.hu számításai szerint. Így például egy 0,3 százalékos banki átutalási díj és a hozzá kapcsolódó 0,3 százalékos korábbi illetékteher ebben a mintegy két és féléves időszakban közel megduplázódott: együttesen már az átutalni kívánt összeg 0,87 százalékánál jár.
Van kedvezőbb banki megoldás
A pénzügyi tranzakciós illeték emelését a bankok beépítették a vállalkozói bankszámla díjakba. Ennek megfelelően valamennyi vállalkozó találkozhatott a megemelkedett banki költségekkel az utóbbi időkben.
Egy kivétel azonban van. Az első hazai neobank, a BinX ügyfelei továbbra is az átlagosnál jóval alacsonyabb átutalási díjakat fizetnek, hiszen a szolgáltatónál alacsony, fix összegért lehet elküldeni bármilyen belföldi átutalást, mely 5 másodpercen belül célhoz ér.
A havidíj-mentes BinX-S csomagban 399 forint egy utalás díja, a 2 990 forintos havidíjú BinX-M csomagban 299 forint, míg a 9 990 forintos havidíjú BinX-L csomagban mindössze 199 forint az 5 millió forint alatti átutalások esetében.
Drága lett már néhány millió forint átutalása is
A hazai bankoknál – összehasonlításul – például egy 4 millió forintos átutalás már igen magas költségbe kerül. Átlagosan több, mint 26 ezer forintba, ami nem is csoda, hiszen csak az állami elvonás mértéke 18 ezer forint ebből.
Pont ennyit, tehát 18 ezer forintot számít fel – magas havidíjért cserébe – több bank is, így például az Erste az új mikrovállalkozás ügyfeleknek kínált Erste Vállalkozói Extra Számlacsomagjában, de ilyen a Gránit Bank Gránit Fix és Gránit Fix Pro díjcsomagja is.
Hasonló konstrukció az MBH Bank új ügyfeleknek szóló Lépték GO Szolgáltatáscsomagja, illetve a Lépték MARATON Szolgáltatáscsomagja, a Lépték ALAP Szolgáltatáscsomagja, továbbá az Egység I. Számlacsomagja is. Az UniCredit Banknál a Flexi Business számlacsomag kínál még 18 ezer forintos átutalási díjat magas havidíjért cserébe.
A skála másik végén a KDB Bank Orient és Micro 4 PLUS számlacsomagjai állnak, melynél 47 ezer forintba kerül 4 millió forint átutalása. Nem sokkal olcsóbb a CIB Bank sem, szinte valamennyi vállalkozói díjcsomagjában 31 ezer forint és 37 ezer forint között változik egy-egy ilyen tranzakció díja.
Hasonló díjkategóriába esik az Erste Bank Erste Standard Mikrovállalati Bankszámla konstrukciója is, melynél a bankon belül bizony vannak olcsóbb számlakonstrukciók is.
Specialitások is dönthetnek
Vannak olyan szolgáltatások, amelyek a díjak mellett is befolyásolhatják a vállalkozók bankválasztását.
A CIB Bank például Easy néven egy munkavállalói kedvezmény programot kínál a vállalkozás munkavállalóinak, melyben a kedvezményes banki ajánlatokkal akár több 10 ezer forintot is megtakaríthatnak az alkalmazottak.
Az Erste vállalkozói számla kínálatában is több érdekes konstrukció van. Az Erste Vállalkozói Extra, Vállalkozói L, Vállalkozói XL, Vállalkozói XXL Számlacsomagot új ügyfélként 2025. június 30-ig megnyitva most 40 ezer forintot kapnak a vállalkozások, sőt, az első 6 hónapban a Vállalkozói Extra számlacsomag esetében még havidíjat sem kell fizetniük.
A K&H Banknál különféle feltételek teljesítésével akár 100 ezer forintot is kapnak a banktól a vállalkozások új ügyfélként 2025. július 13-ig, emellett a vállalkozást segítő szolgáltató partnerek jelentős árengedményt nyújtanak.
Az MBH Bank sokféle pénzügyi segítséget kínál az induló és meglévő vállalkozásoknak a bankcsoporthoz tartozó bupa.hu honlapon. Emellett 2025. június 30-ig minden új kisvállalkozó ajánlásáért 60 ezer forintot adnak.
Az OTP Bank eBIZ néven egyszerű online számla kiállítást kínál, amely számlákat is befogad, továbbá néhány kattintással a költségszámlák is elutalhatók. A program egyszerűsíti a könyvelői kapcsolattartást és a számlák NAV adatszolgáltatását is automatikusan elvégzi.
A BinX-nél a vállalkozó ügyfelek bankkártyáira rákerül a vállalkozás adószáma is, amely gyorsabbá teheti az áfás számlák kiállítását, hiszen nem kell azt előkeresni a bankkártyás fizetéskor. De akár készpénzes fizetéskor is jól jöhet a plasztikra írt adószám. A BinX emellett – hazánkban egyedüliként – arra is képes, hogy a vállalkozó számára összekészítse azt az átutalást, amit a Számlázz.hu rendszerében érkezett számlára válaszul kell kifizetnie.
