Olykor nem csupán a nosztalgia miatt érdemes fellapozni "évfordulós" cikkeket. Jelesül azokat, amelyeket egy esztendővel ezelőtt jelentettek meg a lapok. A Piac és Profit Online "hasábjain" is szinte méterben lehetett mérni mindazt, amit a kamatadó okán nyilvánosságra hoztunk.

Nyaralás helyett

Éppen egy éve nem nyaralni igyekeztek polgártársaink, hanem a bankokba sorakozni. Jellemezően nem is azok a megállapítások "haraptak bele" nyári jó kedvünkbe, amelyek még augusztus előtt, például a miniszterelnöktől származtak. Nyugodtan, szinte rezdüléstelen arccal fogadtuk, hogy - idézzük -"...augusztus 1-től - jelentette be a kormányfő - a gáz árát 30 százalékkal növelik meg átlagosan, s változatlanul alkalmazzák a fogyasztott mennyiséghez - a 3 ezer köbméterhez - illeszkedő viszonylag kevesebb, illetve viszonylag több ellenértéket. Végül is az eddig alkalmazott támogatási szisztémát, az ártorzítást kezdik el megszüntetni. A hétvégi bejelentések azt azonban nem tisztázták, hogy a 15 százalékosról 20 százalékosra emelkedő áfa hogyan szerepel a gázár augusztusi emelésében. De vélhetően ez a módosítás további tétel lehet a fogyasztók számára..."

Amikor azonban már elveszett a hidegvérünk, a következőkkel lehetett találkozni. Két banki ajánlatsorból - cselekvésre késztető cikkből - idézünk: "A változások tehát 2006. szeptember 1-jével lépnek életbe, azaz csak az augusztus 31-e utáni tőkenövekményre vonatkoznak, de vannak olyan befektetési formák is, amelyeket az új jogszabály nem érint. A K&H Bankcsoport termékei közül nem érinti az új rendelkezés a K&H 4. pillér nyugdíj-előtakarékossági számla hozamát, illetve a legalább 10 éves K&H életbiztosítások sem tartoznak a kamatadó hatálya alá, amennyiben azokat a lejáratig megtartja a befektető. Nem érinti továbbá a rendelkezés azokat a megtakarításokat, amelyeket az ügyfelek lejárat nélküli nyíltvégű, illetve több éves futamidejű zártvégű alapokba helyeznek szeptember 1. előtt. Ezen időpont előtt a K&H nyíltvégű vagy garantált szerkezetű alapba befektetett tőke hozama után sem keletkezik kamatfizetési kötelezettség, sem a visszaváltáskor, sem a lejáratkor. Ugyancsak kamatmentességet élveznek az augusztus 31-ig megkötött K&H megtakarítási életbiztosítások is  A jogszabály lejáratukig nem érinti a szeptember 1. előtt lekötött betéteket sem."

Tavalyi hozam idén is?

"Mi minősül kamatjövedelemnek?" - kérdezte és válaszolta is meg a Raiffeisen Bank. Így: "Bármely banki betétben vagy bankszámlán elhelyezett összeg esetében a kondíciós lista alapján jóváírt kamat. Befektetési jegyek után kifizetésre került hozam vagy azok vételi és eladási árának különbözeteként elért árfolyamnyereség. Kamatozó kötvények, állampapírok kamata, illetve ezen értékpapírok visszaváltásakor keletkezett árfolyamnyereség.Az értékpapírok forgalmazásához kapcsolódó közvetlen banki költségek (mint például a vételi és eladási költségek vagy a számlavezetési díj) a kamatjövedelemből levonhatók. Kinek kell bevallania és befizetnie az adót? A Magyarországon, kamatjövedelem címén szerzett összeg után az adót a kifizető, azaz a bank köteles levonni a kamatfizetés időpontjában. A levont adót a bank befizeti az adóhatóságnak. Ön már az adóval csökkentett összeget kapja meg megtakarítása után. Így a kamatjövedelme utáni adót sem befizetnie, sem bevallania nem kell. Adómentes-e a törvény 2006. szeptember 1-i hatályba lépése előtt megvásárolt értékpapírok, vagy e határidő előtt indított betétlekötések alapján számított kamatjövedelem? Igen. Azonban az adómentesség csak a törvény hatályba lépését megelőzően indult kamatperiódusra vonatkozik. A hatálybalépés előtt befektetett összegeket a következő kamatperiódustól már adó terheli."

Már csak mosolygunk mindezen? Hiszen mögöttünk van, egy évnyi távlatból akár már történelemnek is tekinthetjük a kamatadó startját, s azt, hogy tavaly augusztusban körülbelül 400 milliárd forintot "programoztunk át" hosszabb távú befektetéssé, kamatadó elkerülő lehetőséggé. Lehet, hogy mosolygunk tehát, de akadhat is dolgunk. Kivált, ha éppen tavaly és a három éves befektetési jegyek helyett éppen egyéves lekötéssel helyeztük el pénzünket a bankban.  Újabban persze nem túl "ötletes ötlet" a tavalyi három éves lekötésekkel előállni, de a hitelintézetek mégis szeretnék az éves lekötött pénzek bankban tartását, ezért akciók sora csalogatja a pénztári ablakokhoz az ügyfeleket. Most már nagy hozamra nincs esély, de a tavalyiakat vélhetően az idén is el lehet érni.

Már nincs új megszorítás

Mindenesetre a bankok kínálata most is fontos, de ezúttal nem szakítják meg nyaralásukat a betétesek azért, hogy elkerüljék a tavaly még egy kisebb tranzakcióval kivédhető veszteséget. Viszont a 2007-es nyár már nem fenyeget új megszorításokkal, ezt a tényt - lehetett hallani banki szakértőktől - a jövedelemtulajdonosok enyhe bizalomerősödésében lehet tetten érni. A befektetések, hosszabb távra történő pénzlekötések, s egyáltalán a megtakarítási hajlandóság szerény javulása az, amivel a nyár közepén már számolni lehet.

De erről talán éppen egy év múlva, akkor visszalapozva lehet érdemibb értékelésekkel előrukkolni.