A privát banki szolgáltatás évszázadok óta ismert és elterjedt szerte a világon, gyökerei talán a renaissance Itáliába nyúlnak vissza. A jelentős magánvagyonok birtokosai nagy tudású pénzemberekkel vették körül magukat és befektetési döntéseikhez minden esetben kikérték tanácsaikat. A magánbankári szolgáltatásnak Magyarországon is fellelhetők a csírái a második világháború előtti időszakban, de újraéledésére csak az 1990-es években került sor.

A Kereskedelmi és Hitelbankban 2001. októberében indította útjára magánbanki tevékenységét. A hazai és az anyabanki tudásra és tapasztalatra építve alakította ki a jelentős magánvagyonnal rendelkező ügyfeleknek kínált új szolgáltatását. A mai napon a K&H elsőként az országban önálló magánbanki fiókot nyitott Budapesten. Itt a kortárs képzőművészek alkotásaival díszített termekben, nyugalmat és meghittséget árasztó atmoszférában születnek meg a komoly vagyonok sorsát befolyásoló döntések magánbankárok és ügyfeleik között. A magánbankár révén a kiemelt ügyfél a bankcsoport valamennyi szolgáltatását igénybe veheti. A Kereskedelmi és Hitelbank univerzális bankcsoport, amely egyaránt árul banki, tőkepiaci, biztosítási és lízing termékeket.

A vagyonos ügyfeleknek kínált szolgáltatás magában foglalja a tőkepiaci, az ingatlan, vagy akár a műkincspiaci befektetéseket. A portfolió befektetéseknél az egyik forma az un. diszkrecionális vagyonkezelés. Az ügyfél a magánbankár segítségével magán alapot hoz létre. Szerződésben rögzítik a kockázati szintet, a likviditási követelményeket, és meghatározzák az egyes befektetési eszközcsoportok arányát. A másik lehetséges formánál, a modellportfolió kialakításánál öt kockázati kategória közül választhat a befektető. Minden modellportfolióhoz a kockázati szintjének megfelelő benchmark tartozik. A diszkrecionális vagyonkezelés igénybevételének limit összege 30 millió forint, míg a modellportfolióba már 10 millió forinttól be lehet fektetni.

Ezen kívül jelzálogkölcsönnel és lombardhitellel is rendelkezésre áll a bank. Ezek a kölcsönök testreszabottak. A kölcsön devizanemét, a kamat, lejárat, törlesztés feltételeit a magánbankár és az ügyfél közösen alakítja ki. A folyószámlahitel szinte automatikusan hozzáférhető, a fedezet nélküli személyi kölcsön ötmillió forintig vehető igénybe.

Az ügyfél minimum ötvenmillió forint likvid tőkével veheti igénybe a privát banki szolgáltatást a Kereskedelmi és Hitelbankban, ám az igazán strukturált befektetési konstrukciókhoz 80-100 millió forint szükséges. A privát banki szolgáltatás árképzésénél nagy gondot fordított a Bank az ár és az érték összhangjára. Induláskor az éves tagsági díjat százezer forintban állapította meg.

A privát banki szolgáltatás során az ügyfél ugyanazzal a magánbankárral működik együtt, amikor befektetni akar, mint amikor hitelt vesz fel. A lényeg a folyamatos együttműködésen van, mert a Kereskedelmi és Hitelbank a vagyonkezelést és a hitelfelvételt egyaránt befektetésnek tekinti.

A rendszer legfontosabb eleme a megfelelően képzett szakember, a magánbankár, aki kiválóan ért a klasszikus banki ügyletekhez, a befektetésekhez, a vagyonkezeléshez, és akit jó kapcsolatteremtő és beleérző képesség jellemzi. A Kereskedelmi és Hitelbankban jelenleg tíz magánbankár dolgozik. Kiválasztásuk pályáztatás útján történt, majd több hónapos képzés után tölthették be pozíciójukat.

A tíz magánbankár egy része Budapesten, a többiek négy vidéki nagyvárosban, Nyíregyházán, Szegeden, Pécsett és Győrött dolgoznak. A magánbankárt külső és belső szakértők segítik munkájában. A pénzügyi befektetéseket maguk intézik, de festmények, szobrok vásárlásakor műtárgyakhoz értő szakember segítségét veszik igénybe. Adózási kérdésekben is a magánbankár ad tanácsot, speciális esetekben azonban adószakértők véleményét is kikéri.

A Kereskedelmi és Hitelbank a privát bankári szolgáltatásokban a személyes kapcsolatra épülő, bizalmon alapuló, hosszú távú együttműködésre törekszik. Legfőbb célja, hogy a pénzügyi tanácsadáson túl a privátbankár kliensének személyes tanácsadójává váljon.