Az alkuszok általános tapasztalata szerint a leggyakoribb hiba, hogy az ügyfelek - akár a díjon való spórolás, akár egyszerű tájékozatlanság miatt - nem biztosítják magukat azokra az esetekre, amelyek pedig érzékeny veszteséget okozhatnak számukra. Sokan csak a kártérítési igények elutasításakor szembesülnek azzal, hogy az általuk fedezettnek hitt kockázatokkal szemben valójában védtelenek voltak. Előfordul azonban az is, hogy indokolatlanul sokat fizet a vállalkozás olyan károk fedezésére, amelyek - ha véletlenül bekövetkeznek - nem okoznak jelentősebb veszteséget neki.
A lentebb található - átlagosnak mondható kisvállalkozás példáját bemutató - számítás értelemszerűen már eleve feltételezi azoknak a biztosítási módozatoknak a szükségét, amelyeknek összehasonlítását célul tűzte ki. Az abban szereplő konstrukciók egymással összehasonlítható szolgáltatásokat tartalmaznak. A számítás célja az, hogy rávilágítson: a közvetlenül a biztosítóktól kapott és megversenyeztetett ajánlatok révén azonos szolgáltatást feltételezve is évente milliós nagyságrendű lehet a vállalkozás megtakarítása. Anélkül, hogy - a magyar piacon sajnos ma nagyon jellemző módon - túl alacsony összegek és limitek beállításával alulbiztosítottá válna a cég.
Alapadatok
A megyeszékhelyi telephellyel rendelkező kisvállalkozás éves forgalma 100 millió forint, vagyona 50 millió forintra tehető. Az adott évben bővülés miatt 50 millió forintnyi beruházást tervez, melynek során építéshez kötődő biztosítást is érdemes kötnie. 5 alkalmazottja összesen évi nettó 4,8 millió forintot keres. A vállalkozás tulajdonában két személygépkocsi, valamint 2 könnyű, és 2 nehéz-tehergépjármű található, utóbbiak külföldre is járnak.
|
Biztosítási módozatok/piacon ellelhető árak |
Éves díj |
Éves díj |
Eltérés |
|
Vagyon biztosítás |
113 750 |
280 860 |
247 |
|
Géptörésbiztosítás |
117 936 |
298 300 |
253 |
|
Géptörés-üzemszünet biztosítás |
34 521 |
405 500 |
1175 |
|
Általános felelősségbiztosítás |
13 268 |
48 500 |
366 |
|
Üzemi baleseti felelősségbiztosítás |
28 600 |
49 200 |
172 |
|
Termék- és szolgáltatás felelősségbiztosítás |
37 800 |
98 400 |
260 |
|
Munkavállalók balesetbiztosítása |
7 500 |
50 000 |
667 |
|
Áruhitelbiztosítás (10 M-20 M Ft limitig) |
500 000 |
1 100 000 |
220 |
|
Építés-, és szerelésbiztosítás |
51 000 |
158 000 |
310 |
|
Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás |
684 000 |
3 062 000 |
448 |
|
CASCO |
994 000 |
3 055 000 |
307 |
|
Összesen: |
2 582 375 |
8 605 760 |
333 |
Fontosabb következtetések
- A vagyon- és felelősségbiztosítások területén a díjak igen nagy tartományban szóródnak, nem ritka a 4-6-szoros, sőt, ennél nagyobb mértékű eltérés sem.
- A példában szereplő kisvállalkozás megfelelő biztosítási fedezet elérésére átlagos piaci díjakat feltételezve árbevételének mintegy 4-5 százalékát fordítja (4-5 millió forint/év).
- A hatékony biztosítási portfólió kialakítása számára jelentős, legalább 40-50 százalékos megtakarítást eredményezhet.
