Az integrált vállalatirányítási rendszerek, a különböző CRM megoldások és a hátterükben álló adatbányászati rendszerek olyan területek között is lehetővé teszik a kapcsolatot, amelyek eddig nem tudtak egymásról. Egy banknál például az eddig csak értékpapírt vásárló – és értelemszerűen az értékpapírrendszerben regisztrált – ügyfél is megkereshető mondjuk egy hitelajánlattal.

Keresd a szokatlant!

Mivel az adatforrások integrálódtak, lehetővé vált minden ügyfél bankszintű adatelemzése is. Tehát az is feltárható, ha egy ügyfél gyanús. Egy amerikai szoftvergyártó szerint az elektronikus módszerekkel feltárt gyanús számlákról a nyomozás során kiderül, hogy 15 százalékban valóban pénzmosásról van szó, míg a manuális tranzakciókövetés esetében a gyanús eseteknek csak a 2 százalékáról bizonyosodik be a bűncselekmény.

Egy CRM rendszerbe integrált pénzmosás-felderítő rendszernek olyan tranzakciókat kell keresnie, amelyek eltérnek a szokásostól, mégpedig anélkül, hogy ezzel feleslegesen lassulna a rendszer, vagy csökkenne az informatikai szolgáltatás minősége. Elsősorban az értékesítési tevékenységeket támogató, az ügyfélérték meghatározását lehetővé tevő adattárházak alkalmasak arra is, hogy jelezzék, ha az ügyfelek pénzügyi értelemben vett magatartása megváltozik. De mondjuk egy fagylaltos attól nem lesz pénzmosással gyanúsítható, mert nyáron gyakrabban fizet be készpénzt a számlájára, mint télen, és egyszer csak egy összegben teljesíti halasztott fizetési kötelezettségét. Vagyis a banki alaptevékenységekben, illetve az informatikai rendszerek működésében rejlő kockázatok komplex megítélésének nagyon nagy szerepe van, önmagában csak az egyik vagy csak a másik értékelése nem elegendő.

Alkalmazott módszerek

Mivel a bűnözők is gyorsan fejlesztik a módszereiket, és hatékony informatikai segítség áll a rendelkezésükre, egyre inkább szükség van arra, hogy a tranzakciók valós idejű megfigyelése mellett akár leállítsák a gyanús tranzakciót. A mesterséges módszerek (adaptáció és tapasztalatelemzés) automatizálása szintén elengedhetetlen.

A hatékony szoftvernek fejlett relációelemzési eszköztárral is rendelkeznie kell, mivel a legfontosabb információ a pénzmosás elleni küzdelemben a számlamozgásból és a gyanús személy saját ügyfélkapcsolataiból nyerhető. Tehát az alkalmazott módszerek: tranzakciók szűrése, keresőprogramok használata, a kapcsolatok feltérképezése és mindehhez statisztikai elemzések. Persze az ügyfelek a bankbiztonságon túl a saját személyes adataik védelmét is megkövetelik, ezért a bank bármilyen megoldást válasszon is a pénzmosás elleni küzdelemben, azt olyan módon kell összhangba hoznia az adatkezelési elvekkel és a belső eljárásokkal, hogy a kliens biztos lehessen benne: adatait nem használják fel illetéktelenül.

Megjelent a Piac és Profit üzleti magazin 2002. decemberi számában.