Az MNB adósságfék szabályai szerint, ha egy 10 éves vagy annál hosszabb kamatperiódusú hitelt veszünk figyelembe, akkor 600 ezer nettó alatt a jövedelem legfeljebb 50 százaléka, azaz a decemberi átlagbérből 241 950 forint fordítható hiteltörlesztésre. Mindez akkor igaz, ha egy keresetből vállalunk hitelt.

Egy hitelügyletben rendszerint két kereső szerepel, vagyis az átlagos nettó családi összjövedelem ebben az esetben 967 800 forint, aminek már 60 százaléka, vagyis 580 680 forint fordítható hiteltörlesztésre a szabályok értelmében. Ekkora törlesztővel egy átlagosan kereső magyar házaspár akár 80 millió forint lakáshitelt is felvehet 20 éves futamidőre. Mindez elméletben egy 100 milliós ingatlan megvásárlását is lehetővé teszi, amennyiben a 20 millió forint saját erő is rendelkezésre áll, azonban szakértők óvatosságra intenek, a jövedelem ennél csak jóval kisebb részét biztonságos hiteltörlesztésre fordítani.

Amivel a vásárlás előtt érdemes tisztában lenni, hogy a bankok gyakorlatában az MNB által megengedett maximális finanszírozási arány (80 százalék hitel, 20 százalék önerő) nem mindenhol és nem minden ingatlanra elérhető, még akkor sem, ha az adós jövedelem egyébként elbírná a nagyobb hitelt. A két – jövedelmen túli – legfontosabb tényező, ami a gyakorlatban alkalmazott finanszírozási arányt meghatározza, az a lokáció, illetve az ingatlan hitelbiztosítéki értéke.

Ez utóbbi megállapításakor az értékbecslő nemcsak az ingatlan aktuális piaci értékét nézi, hanem azt is, hogy mennyire értékálló hosszú távon, illetve hogyan hatnak rá a piaci trendek és változások.