A Mikrohitel Program fenntartása és jövőbeli működtetése érdekében javasolt a jelenlegi finanszírozási rendszer teljes újragondolása és átszervezése. A Gazdasági és Közlekedési Minisztérium felkérésének megfelelően a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány szakvéleményt készített azon konstrukció megvalósíthatóságáról, amely kereskedelmi banki források felhasználásával végezné a Mikrohitel Program további működtetését.

Ebben a konstrukcióban az Országos Mikrohitel Alap (a visszafizetések ütemezése szerint, fokozatosan) biztonságos keretek között – döntően állampapírban – befektetésre kerülne, és az állampapír hozam, valamint a korábban kihelyezett mikrohitelek kamattörlesztései képeznék azt a szabad forrást, amely terhére az MVA költségtérítést fizethet olyan kereskedelmi bankoknak, amelyek saját forrásai terhére a Mikrohitel Program keretében hajlandóak hitelkihelyezésre. A költségtérítés feladata fedezni a bankok ezen ügyfélkör és hiteltermék sajátosságaiból adódó nagyobb adminisztrációs költségeket, valamint a kedvezményes kamatozásból eredő bevételkiesést.

Az MVA kötelezettsége nominál értéken megőrizni az Országos Mikrohitel Alapot, így csak a hozamok kerülhetnek felhasználására. Az MVA feladatköre lényegében változatlan marad, a jelenleg hatályos nemzetközi szerződések alapján ellenőrző, koordináló, irányító feladatokat lát el a konstrukcióban. A hitelek kamattörlesztéseinek felhasználása biztosítja, hogy az átmeneti időszakban – amíg a hitelállomány teljesen törlesztésre nem kerül és az első állampapír hozamok nem jelennek meg – is működhessen a konstrukció.

Az átmeneti időszakban – amíg a korábban kihelyezett hitelek törlesztése zajlik (legalább 2008-ig) – a korábban kihelyezett hitelek kezelése, a törlesztések fogadása, adminisztrálása változatlan rendszerben, a HVK-hálózat segítségével történik, a Mikrohitel Kézikönyv szabályai szerint. A kamattörlesztések utáni jutalék továbbra is megilleti a HVK-kat ezen hitelek teljes megtérüléséig.

Az új konstrukcióban a hitelezési tevékenység döntően a kereskedelmi bank(ok) feladata, de a speciális ügyfélkörre tekintettel, a nagyfokú szakértelemmel és tapasztalattal rendelkező Helyi Vállalkozói Központok Hálózata továbbra is részt venne a hitel előkészítés folyamatában. Abban az esetben, ha a pályázatok befogadása, előzetes helyszíni látogatás, előminősítés továbbra is a Helyi Vállalkozói Központok feladata marad, hatékonyan ellátható a célcsoport hitellel.

Mikrohitel Garancia Alap

A konstrukció bevezetéséhez szükséges a START Hitelgarancia Alap átalakítása, mellyel az MVA a kereskedelmi banki hitelezés mellé olyan automatikus garanciavállalást ajánlhat fel, amely pedig a magas hitelezési kockázatot csökkenti, így érdekeltté teszi a kereskedelmi bankokat a konstrukcióban való részvételre. Amennyiben a mikrohitel garancia és a költségtérítés rendszere együtt – a mikrohitel állomány nominál értéken való megőrzése mellett – képes nagyobb hitelállományt generálni, illetve több vállalkozást megfinanszírozni, mint a jelenlegi rendszer, akkor célszerű a Program átalakítása.

Természetesen az új konstrukció bevezetésével mind a mikrohitel jelenlegi kondícióit, mind a Mikrohitel Kézikönyv szabályait át kell tekinteni annak érdekében, hogy a megváltozott szervezetrendszerben is a vállalkozások igényeihez alkalmazkodjon a hitelprogram.

A Regionális Mikrohitel Program keretében 2003. februárjában további 60 M Ft került allokálásra, a leszerződött 10 megyére vonatkozóan.

Kapcsolódó táblázat


Forrás: MVA sajtótájékoztató