Már bevált szokás, hogy a céges gépjárműparkra vonatkozóan a kötelező biztosításokat minden évben újraszámoltatják, újrakötik. De valahogy a bankszámlacsomagokkal ezt nem teszik meg. (Pedig gyakori a változás! Hogy most aktuálisan mik a kiemelkedően jó ajánlatok, arról itt beszél szakértőnk.)
Ha nincs hitel
Pedig a bankszámlaváltás nem is olyan bonyolult, ha a bank hitelszolgáltatását nem vettük igénybe. Célszerű pénzügyi tanácsadótól, és banki szakembertől is tájékozódni a konstrukciókról. Amelyik pénzintézet elnyerte tetszésünket oda javaslom, személyesen is menjünk be, érdeklődjünk a részletekről, van- e valamilyen akció, esetleg régi ügyfél milyen kedvezményekben részesülhetünk. Kérjünk be több ajánlatot is, hogy végül megalapozott döntést hozhassunk.
- 30 napnál nem régebbi hiteles cégkivonat
- eredeti aláírási címpéldány
- eredeti társasági szerződés,
- ügyvezető személyes okmányok
Ha mindez elkészült, akkor irány a régi bankunk, ahol bejelentjük a számlamegszüntetési kérelmünket. A cég számláján található pénzt célszerű átutalni az új számlára, és nem a pénztári kifizetést választani, majd befizetni az új számlára, hiszen így nem terhelnek minket a pénztári díjak, továbbá a tranzakciós adók. Nagy valószínűséggel az adott hónapra a számlavezetési díjat részarányosan még le fogja vonni a bank.
Kép:Pixabay
Ha van hitel
Akik hitellel rendelkeznek, ott nem ennyire egyszerű a váltás, javaslom, hogy menjenek be érdeklődni bankfiókjukba! A régi hitelt ilyenkor le szokták zárni, és egy hitelkiváltással lehet az új banknál megigényelni. Minden banknál megtalálhatóak speciális számlacsomagok vállalkozások részére. Ha egy cég rendelkezik hitellel, sokszor még az is átvihető, a nehézség csupán annyi, hogy meg kell találni azt a bankot, aki preferálja a tevékenységeinket. Ilyenkor az a mérvadó, hogy a bevételünk több mint 50%-a milyen főtevékenységünkből származik. Éppen ezért célszerű időnként ezeket aktualizálni!
Javaslom minden cégvezetőnek, hogy tájékozódjon e témakörrel kapcsolatban, hiszen több tízezer forintot is megtakaríthatunk a kiadások terén! Volt olyan mikrovállalkozás, aki éves 100.000 forintot fizetett ki számlavezetési díjra, amit egy sikeres váltásnak köszönhetően évi 20.000 forintra tudtak csökkenteni. Nagyvállalatoknál nem ritka a havi 30-50 ezer forintos számlavezetési díj sem. Amit sikerül megtakarítanunk egy bankváltáson a számlacsomag módosításával, azt fordíthatjuk a vállalkozásunk fejlesztésére.
Fontos viszont figyelni arra, hogy a számlaszám változását minden helyen, ahol azt a vállalkozás feltüntette, az adat módosítását átvezessék. Ez érinti minden esetben a bélyegzőket, a számlákat, esetenként a levélpapírt is. Ez azonban nem nagy költség, így ez és a maximum 1-2 napos időráfordítás megéri jelentős megtakarításért cserébe!
Szopper Zsófia www.penzugyitanacsadas.com
