A Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ) által immár harmadszor elvégzett példaszámítás alapján egy átlagosnak számító kisvállalkozás ma 20 százalékkal alacsonyabb díj mellett fedezheti alapvető kockázatait, mint két éve, miközben 2008-hoz képest a díjcsökkenés mértéke a 36 százalékot is eléri

„A díjcsökkenés a jelenlegi gazdasági helyzetben is lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy ne a biztosítási fedezetük kárára csökkentsék a biztosítási költségeiket – hangsúlyozza Póczik András, a FBAMSZ elnökségi tagja. – Ma ugyanaz a fedezet húsz százalékkal alacsonyabb díjösszeg mellett is elérhető, mint két éve, így az adott biztosítási csomagok megfelelő felülvizsgálatával akár új, eddig hiányzó biztosítási elemek beemelése mellett is lehetőség marad a költségmegtakarításra.” (Ez azért sem lényegtelen, mert ma a kisvállalkozások többsége éppen a finanszírozási nehézségek miatt aggódik leginkább.)

A díjszint lefelé mozdulása különösen annak fényében figyelemre méltó, hogy az elmúlt öt évben bekövetkező nagy volumenű katasztrófák (árvíz, belvíz, viharok) lényegesen nagyobb károkat okoztak a gazdálkodó szervezetek vagyontárgyaiban is, tetemesen növelve a nem-életbiztosítási terület kárköltségeit. A magyarországi vállalkozások közül ma különösen a KKV-szektort jellemzi az alulbiztosítottság, noha éppen ez a kör a legsérülékenyebb egy nem megfelelően biztosított, váratlan káresemény során. A díjszint kedvező alakulása előmozdíthatja ennek az elmaradásnak a csökkenését.

A példaszámítás

Az alábbi táblázat egy átlagosnak mondható kisvállalkozás példáját bemutató számítást tartalmaz. Azt mutatja be, hogy 2008 óta hogyan változtak a kisvállalkozás működéséhez kapcsolódó legfontosabb biztosítási módozatok elérhető legalacsonyabb és legmagasabb díjai.

Alapadatok

A megyeszékhelyi telephellyel rendelkező kisvállalkozás éves forgalma 100 millió forint, vagyona 50 millió forintra tehető. Az adott évben bővülés miatt 50 millió forintnyi beruházást tervez, melynek során építéshez kötődő biztosítást is érdemes kötnie. 5 alkalmazottja összesen évi nettó 4,8 millió forintot keres. A vállalkozás tulajdonában két személygépkocsi, valamint 2 könnyű, és 2 nehéz-tehergépjármű található, utóbbiak külföldre is járnak.

Fontosabb következtetések

Ma egy átlagos vállalkozói biztosítási csomag 35-40 százalékkal olcsóbban köthető meg, mint 2008-ban. Az inflációs hatásokat is figyelembe véve a díjak reálértéken megfelelőztek. A piaci verseny, valamint a díjajánlatok összehasonlítását végző alkuszi tevékenység hatása tükröződik abban is, hogy az áreltérés a legalacsonyabb és legmagasabb díjak között az öt évvel ezelőtti 6 millió forintról 2,2 millió forintra csökkent.

A példában szereplő kisvállalkozás a megfelelő biztosítási fedezet elérésére átlagos piaci díjakat feltételezve árbevételének 2-3 százalékát fordítja. A különböző felelősségbiztosításokra az utóbbi időben egyre több társaság ad kombinált limitet, ezért a táblázatban szereplő eltérő díjmozgások eredőjét célszerű vizsgálni: a felelősségbiztosítások összesített minimumdíja két év alatt 44 százalékkal csökkent.

Eközben az all-risk vagyonbiztosítások 48 százalékkal lettek olcsóbbak. Jelentősen, 40-80 százalékkal lett olcsóbb az üzemszünet-biztosítás, amelynek jelentőségére a legutóbbi árvízhelyzet mutatott rá: a tartósan magas vízállás hatására számos vállalkozás (közöttük a médiában is megjelenő nagy hazai autógyár, illetve ismert fővárosi szálloda) is kénytelen volt hosszú napokra szüneteltetni tevékenységét. Az üzemszünet-biztosítás nem csupán a felmerült költségeket, hanem a tevékenység szüneteltetése miatt kieső árbevételt is megtéríti. Az építés- és szerelésbiztosítás díja 40-50 százalékkal emelkedett, ami reálisan tükrözi az ezen a területen bekövetkező kárhányad-növekedést.