A háborúhoz három dolog kell, pénz, pénz, pénz, – de hasonló a helyzet a beszállítóvá válás kapcsán is. „Ha van egy jó termékünk, van egy jó vevőnk, akkor már csak egy dolog hiányzik ahhoz, hogy beszállítók legyünk: a finanszírozás” - mondta Redling Károly, az Erste Bank Vállalati Üzletfejlesztési Igazgatóságának igazgatója a BKIK IX. Bank, Biztosítás, Vagyonkezelés Osztálya és a Piac & Profit közös rendezvényén.
Beszállítóvá válni ugyanis nem olcsó mulatság: a minősítések megszerzése, a prototípus megépítése, a gyártási kapacitás kialakítása komoly beruházásokat jelent, amelyeket a legtöbb magyar kkv nemigen tud saját zsebből finanszírozni. Viszont részben az elmúlt években Magyarországon végbement tőkekínálati forradalomnak köszönhetően, részben pedig a gazdaságpolitikai programok révén ma már lényegesen könnyebben juthatnak forráshoz a beruházni vágyó kkv-k.
Függetlenül attól, hogy a vevő külföldi, vagy belföldi, több hitelkonstrukció is figyelmet érdemelhet. „Az Eximbank féle EHP a külföldi vevők felé értékesítéshez, míg a jegybank Növekedési Hitelprogramja a belföldi értékesítéshez nyújt komoly segítséget” – emelte ki a pénzügyi szakember. „Hivatalosan azonban december 31-én véget ér az NHP, tehát már csak néhány hónap áll rendelkezésre az igénybevételre. Alapvetően a második pillér az új hitelekre, új beruházásokra koncentrál, a kamat ugyanúgy legfeljebb 2,5 százalék lehet” – hangsúlyozta az Erste igazgatója.
„Az árazása rendkívül előnyös, viszont maga a termék kissé rugalmatlan, ennek ellenére minden beruházásra készülő kkv-nak csak ajánlani tudom, hogy év végéig igényeljék, főleg most, hogy ezer milliárdra megemelték a keretet, tehát még bőven van is pénz a pillérben” – mondta Redling.
Az Eximbank által indított EHP kifejezetten az exportösztönzésre koncentrál. „Itt a pénzügyi lehetőségek viszonylag korlátlanok. (Az Exim hiteltermékeiről bőven itt olvashat!) Ha egy beszállító hitelképes, és nagyok az ügyletnagyságai akkor inkább érdemes a hitelezést választania, viszont ha pénzügyileg még nem áll biztos lábakon és nem rendelkezik megfelelő tartalékokkal, akkor érdemesebb a faktorálásban gondolkodnia, hogy biztosítsa a likviditását.
Faktoring – megoldás a hosszú fizetési határidőkre
Nagyvállalati, illetve multi partnerek esetén általában hosszabb fizetési határidővel kell számolni, ami komoly nehézségeket jelenthet egy finanszírozási gondokkal küzdő kkv-nak. (Bár a fizetési fegyelem sokat javult.) Faktoring segítségével viszont szinte azonnal hozzá lehet jutni a számla ellenértékéhez anélkül, hogy megvárnánk a szerződéses, esetleges igen hosszú fizetési határidő végét- hangzott el a BKIK és a Piac&Profit által szervezett KKV Akadémián.
A „Beszállítónak lenni jó” című konferencián, a szakember szerint ezeknek a hosszú fizetési határidőknek az áthidalására a faktoring lehet a megfelelő megoldás. Magyarországon a faktoringpiac jellemzően a GDP 3 százalékát teszi ki, ennek mintegy harmadát adhatják a beszállítói számlák. „A kkv kiállítja az eredeti számlát, ebből küld egy másolatot a faktoráló cégnek, amely készít egy nyilatkozatot amelyet mindhárom résztvevő aláír, így a megrendelő elfogadja azt, hogy nem a beszállítónak, hanem a faktorcégnek fizet – amikor fizet – a beszállító pedig azonnal a pénzéhez jut a faktorálást végző banktól, vagy cégtől” – ismertette a folyamatot Trestyánszki.
Ha egy beszállító egyszer szerződött egy faktorcéggel, akkor azt bármikor igénybe veheti. „Nem kell minden számlát beadni – nem is mindegyiket éri meg, hiszen a faktorcég a számla ellenértékének 80 százalékát fizeti ki. Viszont ha a cég pénzszűkébe kerül, mert a vevő nem fizet időben, akkor már érdemes megfontolni” – hangsúlyozta a menedzser.
Sajnos a faktorálást a bankok viszont hitelkockázatként kezelik, így nem célszerű a bankunkon keresztülvégezni, inkább külső céget vegyünk igénybe. „Érdekes, de a vevők valamiért jobban félnek, ha a folyamatba egy faktorcég is be van vonva, ha nem is szívesebben fizetnek, de pontosabban érkeznek a számlák” – mondta Trestyánszki Viktor.
