Jelenleg két bank között egy nap alatt teljesülnek a megbízások, az esztendő közepétől azonban az elektronikus úton kezdeményezett belföldi forint átutalásokat elegendő lesz a fizetési kötelezettség esedékességének napján elindítani. A pénznek 4, egyes úgynevezett nem klíringtag szolgáltatóknál, mint például a takarékszövetkezetek, 6 órán belül meg kell érkeznie a címzettekhez, jellemzően azonban ennél gyorsabbá válnak majd a folyamatok.
Induláskor a szolgáltatók napi 5 ciklusban számolják el a tranzakciókat, amelyek 8.30-tól két óránként követik egymást, ami érdemi gyorsulást jelent majd a jelenlegihez képest. Lassabb érkezésre csak végső benyújtási határidő után (15.30, illetve 16.00 órát követően) indított megbízásoknál kell számítani, amelyek jóváírására másnap kerül sor.
Nem lesz változás azon műveleteknél, amelyekre nem vonatkozik a „4 órás szabály", ezek teljesítése továbbra is éjszaka történik meg. Ide tartoznak a különböző beszedési megbízások (a csoportos beszedések, a felhatalmazó levélen alapuló beszedések, a váltóbeszedések, a csekkbeszedések, a határidős beszedések és az okmányos beszedések) valamit a papír alapon benyújtott utalások.
Több információ, automatikus feldolgozhatóság
Az új rendszer másik előnye az, hogy valamennyi elektronikus egyedi forint átutalásnál lehetőség lesz az eddiginél több adat közlésére és fogadására. Ez elsősorban a vállalati ügyfeleknek kedvező, hiszen lehetőséget ad a különböző vállalatirányítási rendszerek és a pénzforgalmi szolgáltatók számlavezető rendszerei közötti automatikus kommunikáció fejlesztésére és bővítésére, továbbá az átutalással lebonyolódó pénzforgalom automatizált feldolgozására.
Ezek az adatközlések alkalmazkodnak az európai (úgynevezett SEPA) szabványokhoz, így segítve a nemzetközi kapcsolatokkal is rendelkező vállalatokat.
Figyelni kell a pénzmozgásokra
A számlatulajdonos szempontjából az új rendszer előnyei közé tartozik az is, hogy a már benyújtott átutalási megbízás teljesítéséig szabadon rendelkezhet a fizetési számláján tartott összeg felett. Lehetőség van például arra, hogy egy kártyatranzakcióval (kártyás vásárlással vagy kártyás készpénzfelvétellel) akár a teljes egyenleget felhasználja. Ebben az esetben viszont (hacsak újabb fedezet nem érkezik a számlára) az átutalási megbízása nem teljesül, annak ellenére, hogy az átutalási megbízás benyújtásának pillanatában még volt a fizetési számláján elegendő fedezet.
A rendszer e nagyfokú szabadsága a jövőben az alapos és körültekintő likviditásgazdálkodás tesz szükségessé. Magyarán elengedhetetlen követelmény lesz az, hogy a lehetőségek függvényében rendelkezzen valaki forrásai fölött.
Abban az esetben egyébként, ha egy ilyen helyzetben - tehát fedezethiány miatt - nem teljesül egy átutalási megbízás, ha a számlatulajdonos és a bank között lesz megállapodástól a „sorba állításról" (magyarán arról, hogy a fedezethiány elmúltával miként teljesüljenek a megbízások), a pénzügyi szolgáltató eszerint jár el. Ha ilyen rendelkezés nem születik, legkésőbb az átutalási megbízás átvételét követő munkanapon visszautasítja azt.
Sorba állításkor egyébként a legfeljebb 4 órás teljesítési határidő akkor kezdődik, amikor az átutaló fizetési számlájára elegendő fedezet érkezik az átutalási megbízás teljesítéséhez, és azt a pénzforgalmi szolgáltató a fedezet elkülönítésével vagy a fizetési számla megterhelésével kivonja az ügyfél rendelkezése alól.
Emelkedhetnek a bankszámla-költségek
A rendszer érzékeny pontja a díjváltozás. Jelenleg az elektronikus bankhasználat általában alacsony költségekkel, esetlegesen ingyenes szolgáltatásokkal párosul, amely a jövőben némiképp változhat. A pénzforgalmi szolgáltatók számára az átállás jelentős beruházásokkal járt együtt, amelyet díjaikban érvényesíthetnek, bár ennek mértéke a Magyar Nemzeti Bank előzetes becslései szerint nem lesz jelentős. Az, hogy ez a pénzintézeteknél konkrétan mit jelent már ellenőrizhető, a szolgáltatók ugyanis április végén közzétették a július 1-jétő érvényes kondíciós listákat, amelyek a bankok honlapjain találhatók meg.
A rendszerrel kapcsolatban felmerülő kérdésekre adható válaszokat a Magyar Nemzeti Bank részletes anyagban foglalta össze. Ennek áttekintése különösen vállalkozásoknak ajánlható, a bevezetésig rendelkezésre álló másfél hónap alatt ugyanis még van lehetőség a megfelelő felkészülésre.
