Miért drága ma egy bankátutalás?

A banki költségek alapvetően két részből tevődnek össze.

Egyrészt az állandó költségekből, amelyek közé a számlavezetési havidíj, bankkártya éves díj és az esetleg egyéb felszámított költségek kerülnek, mint például a digitális szolgáltatásokért fizetendő havidíj.

Az alapvető költségek másik, valószínűleg minden vállalkozásnál nagyobb része a számlahasználattal arányos változó költségek. Ezek az átutalások, a készpénzfelvételek, sőt, sokszor a bankkártyás vásárlások után fizetendő díjak, melyekben egy jelentős részt képviselnek a pénzügyi tranzakciós illetékkel kapcsolatos állami elvonások.

Bár egy bank ma már többféle számlacsomagot is kínál, melyek közül a költségek tekintetében is választhatnak a vállalkozók különféle szokások szerint, sőt, önmagában a bankok között is vannak jelentős, árazásbeli különbségek, ennek ellenére a vállalkozóknak nagyon drága ma bankon keresztül átutalni.

Hogyan versenyeznek ebben a hagyományos bankok?

A magyar bankok száguldanak a digitális fejlesztésekben, bár ezek előnyei elsősorban a lakossági szektorban csapódnak le. A vállalkozók számára sokkal szegényesebb a digitális szolgáltatások kínálata, bár a mobiltelefonos vállalkozói bankolás ma már természetesen minden banknál elérhető, mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

A vállalkozók persze elsősorban nem a csillogó-villogó újdonságokat keresik a banki mobilalkalmazásokban, sokkal inkább a stabilitás és a kedvező árazás fontos a számukra.

A kisebb kkv-k zömmel egyenként egyenlítik ki a beérkezett számlákat, ahol fontos a jó minőségű, gyors és egyszerű mobilbanki vagy internetbanki szolgáltatás. Ugyanitt ellenőrzik a számlák térülését is.

Ahogy egyre több alkalmazottja lesz egy vállalkozásnak, egyre fontosabbá válik az ügyviteli rendszerének banki integrációja, az átutalások automatikus kifizetése és a térülések automatikus könyvelése, netán a fizetési felszólítások automatikus kiküldése is.

Ebben a szegmensben megfelelően teljesítenek a hazai bankok. Így a verseny inkább a kisebb vállalkozások térfelén dől el, amelyek annál többen vannak, minél kisebb éves árbevételi szegmenset vizsgálunk.

Ezekben az alsóbb, népszerű szegmensekben tud nagyon előnyös pénzügyi szolgáltatásokat kínálni az első magyar neobank, a BinX, a hazai piacon tevékenykedő kis- és középvállalkozások számára.

Mit kínál a vállalkozóknak az első magyar neobank, a BinX?

Minél inkább mobiltelefonon bankol egy vállalkozás, annál hasznosabb lehet számára a neobank.

A beérkezett számlák kiegyenlítése a Számlázz.hu fiókkal összekötve lesz igazán hatékony, hiszen a BinX összekészíti a vállalkozás Számlázz.hu rendszerébe érkezett, kiegyenlítendő számláit. Ezeket már csak ki kell fizetni.

Ugyanígy, a vállalkozás a Számlázz.hu fiókjában is látja, ha a BinX-re beérkezett egy Számlázz.hu rendszerben kibocsátott számlájának az ellenértéke. Utóbbi szolgáltatás elérhető a BinX-en kívül a CIB Bank, az Erste Bank, a K&H Bank, a MagNet Bank, az MBH Bank, az OTP Bank, a Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank, sőt, a Wise rendszerében is.

Két vállalkozás között teljesen ingyenes az átutalás, ha mindketten a BinX-nél bankolnak. Ilyen lehetőséget más bank nem kínál Magyarországon vállalkozóknak. Két, egymás közt gyakran utaló vállalkozásnak már önmagában ezért is megérheti csatlakozni a BinX-hez, de a BinX a külső bankszámlákra utaláskor is igen kedvező díjat számít fel.

Fontos tudni, hogy jelenleg bevezető árazás érhető el még néhány napig, illetve hónapig. Ez azt jelenti, hogy ingyenes pénzforgalmi számlavezetés mellett egy-egy átutalás díja bármely magyar bankszámlára mindössze fix 199 forintba kerül, összegtől függetlenül a jelenleg nyitható számlán. Amely vállalkozás 2025. január 1-ig megnyitja a pénzforgalmi számláját a BinX-nél, az egész 2025-re megkapja ezt a kedvező díjazást, az átutalt összegtől függetlenül.

Amely vállalkozás 2025. január 2. és 2025. február 28. között nyitja meg a számláját, az 2025-ben továbbra is ingyenes számlavezetést kap, emellett 5 millió forintos tranzakciónkénti összeghatárig egész évben fix 399 forintért küldhet el egy átutalást BinX-en kívülre, amely még mindig igen kedvezőnek számít a hazai piacon. 2025. június 1-től ezeknek a vállalkozásoknak 4 599 forint lesz egy külső átutalás díja, ha 5 millió forintos, vagy a feletti összeget utalnak át, de 5 millió forint alatt egész 2025-ben megmarad a fix 399 forintos költség.

2025. március 1-től azonban már csak olyan számla nyitható a BinX-nél, melynél havidíjat is kell fizetni. A BinX-M csomag havidíja 2 990 forint lesz, a BinX-L csomagé pedig 9 990 forint. Ezekben a csomagokban a külső átutalás díja fix 299 forint (BinX-M csomag), illetve fix 199 forint (BinX-L csomag) lesz, bármekkora összeget küldenek át. 2025. június 1-től ezeknek a vállalkozásoknak is 4 599 forint lesz egy külső átutalás díja, ha 5 millió forintos, vagy a feletti összeget utalnak át, de 5 millió forint alatt marad a kedvező, 299, illetve 199 forintos átutalásonkénti díjazás egész 2025-ben.

Egyébként minden felsorolt díj, amely emelkedik év közben, még a bevezető árazás után is sokkal kedvezőbb lesz, mint bármely hazai banknál, a BinX-en belüli ingyenes átutalási lehetőség pedig egyenesen verhetetlen marad.

A BinX csatlakozott a hazai azonnali fizetési rendszerhez, így bármely magyarországi bankszámla (fizetési forintszámla) és a BinX között legfeljebb 5 másodperc alatt célba érnek az átutalások éjjel-nappal bármelyik napon.

Digitális és bankkártya szolgáltatások

A kedvező díjak mellett élenjáró digitális szolgáltatások is várják a hazai vállalkozókat a BinX-nél.

A mobiltelefonos bankolásra épülő szolgáltatásban a vállalkozók láthatják a BinX bankkártyájuk PIN-kódját és az internetes vásárláshoz szükséges ePIN kódot is. A bankkártyák bármikor blokkolhatók a nagyobb biztonság érdekében – ekkor nem lehet használni a kártyát akkor sem, ha ellopják az adatait, vagy elveszti azt a birtokosa –, amely remekül védi a vállalkozás pénzét két tranzakció között. Természetesen végleges letiltásra is van mód.

Ezek a szolgáltatások egyébként elérhetők a hazai bankok teljes mezőnyében is, ez ma már 1-2 kivétellel alapszolgáltatásnak számít.

A bankkártyák egyébként alapáron kapható prémium kártyák, melyekhez járnak a Mastercard prémium szolgáltatásai is a ferihegyi reptéri váróban, az Aquaworld-nél, a Müpában és ingyenes az újságok elektronikus olvasását biztosító PressReader mobilalkalmazás is.

Összehasonlításul, prémium bankkártya a vállalkozói számla mellé az Erste Banknál (Mastercard Business Premium) 29 033 forintba kerül évente, a Gránit Banknál (GRÁNIT Business Premium Mastercard) évi 29 000 forintba, az MBH Banknál (MasterCard Business Gold) évi 33 821 forintba, illetve – díjcsomagtól függően – évi 43 507 forintba, az OTP Banknál (VISA Arany Üzleti kártya) évi 32 399 forintba, illetve – díjcsomagtól függően – évi 40 585 forintba, a Raiffeisen Banknál (Mastercard Business Premium World) évi 51 167 forintba, az UniCredit Banknál (Mastercard Business Arany) évi 23 432 forintba. Mindez a BinX-nél havi 1 300 forintba kerül, azaz évi 15 600 forintból megúszható a prémium bankkártya költsége, de a Számlázz.hu #Profi csomagjával díjmentes a prémium bankkártya.

A BinX bankkártyákra rákerül továbbá a vállalkozás adószáma is, ami jól jön majd a kártyás fizetés utáni áfás számlák kiállításakor.

A legérdekesebb digitális szolgáltatás azonban az, hogy a vállalkozókat szelfis számlanyitás várja a BinX-nél, mely percek alatt lebonyolítható. Más banknál csak a kötöttebb és hosszabb időt igénylő videóbankkal lehet pénzforgalmi számlát nyitni a CIB, Gránit, K&H, MagNet, MBH és Raiffeisen bankoknál. Az Erste és OTP bankoknál bankfióki befejezéssel nyitható bankszámla az online térben, az UniCredit Banknál és a kisebb bankoknál pedig kizárólag bankfiókban.

A BinX iránt érdeklődő hazai vállalkozások a legkedvezőbb díjazású pénzforgalmi számlát már csak 2025. január 1-jén, a nap végéig megkötött szerződésekre nézve érhetik el.