Ma már szinte minden bank kínálatában szerepel az átlagosnál jobb jövedelmi vagy vagyoni helyzetű ügyfélrétegnek szóló számlacsomag: ezek azok a középosztálybeli ügyfelek, akik nem rendelkeznek akkora pénzügyi vagyonnal, hogy a privátbanki körbe kerülhessenek, de a pénzügyi helyzetük alapján már mindenképp érdemes őket megkülönböztetett figyelemmel kezelni. Ez az ügyfélkör pedig egyáltalán nem kicsi: a piaci becslések szerint a prémium banki szerződéssel rendelkező ügyfelek száma már bőven meghaladja a 600 ezret Magyarországon.

Változatosak a kedvezmények

A prémium számlacsomagok választásánál a legtöbb esetben kétféle kritériumot szoktak meghatározni a pénzintézetek: az egyik a számlára érkező havi jóváírás összege, a másik az adott szolgáltatónál lévő megtakarítások aktuális értéke. Ezek közül általában elég csak az egyiket teljesíteni. Ami a havi jóváírásra vonatkozó feltételt illeti, ott általában 700 ezer és egymillió forint között mozog az alsó határ, megtakarításból pedig legalább 8-10 millió forintnyit szoktak elvárni a bankok.

A BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatok szerint a prémium ügyfélkörnek szóló számlacsomagoknál jóval változatosabbak a kínált kedvezmények, mint a sztenderd konstrukcióknál, de azért itt is akadnak olyan elemek, amelyeket szinte mindig alkalmaznak a bankok. Így például gyakoriak a piacon az átutalásoknál adott kedvezmények, a csomaghoz választható prémium bankkártyák, és a kifejezetten a prémium ügyfélkörnek elérhető megtakarítási termékek is.

A prémium számlára való jogosultság szinte minden szolgáltatónál együtt jár a prémium ügyfélkörbe kerüléssel is, bár akadnak olyan bankok is, amelyeknél prémium banki szolgáltatás elérhető ugyan, de kifejezetten prémium számlacsomag nem.

Magának a prémium ügyfélkörbe tartozásnak az előnyei viszont minden banknál nagyon hasonlók: így általánosnak tekinthető a dedikált személyes tanácsadó biztosítása, a soron kívüli fióki kiszolgálás, illetve a megtakarítási- és hiteltermékek kamatainál adott kedvezmények.

Nagyon értékes az ügyfélkör

Az átlagosnál kedvezőbb pénzügyi helyzetű prémium ügyfelekért – nem meglepő módon – egyre intenzívebb versenyt folytatnak a bankok, és a BiztosDöntés.hu lakossági bankszámla kalkulátora szerint sok egyedi megoldással is lehet találkozni a számlakonstrukciókon belül. Az erős versenyt részben az is indokolja, hogy nem csak értékes, de óriási potenciált is magában hordozó ügyfélkörről van szó, hiszen sok esetben a prémium számlás körből nőnek ki a későbbi privátbanki ügyfelek.

Az OTP Bank új Prémium csomagjában például havi 1 millió forintig díjmentesek az elektronikus csatornán indított, belföldi forint átutalások, miközben a csoportos beszedéseknél és az ATM-ből történő készpénzfelvételnél is 300 ezer forint a díjmentességi limit. A pénzintézet kedvezményes értékpapírszámla-vezetést is kínál, egyedi devizaárfolyam, prémium betéti kamat és dedikált befektetési lehetőségek mellett.

A Prémium csomaggal kamatkedvezmény érhető el a lakáshiteleknél is. A számlacsomaghoz díjmentesen Mastercard Gold betéti kártya igényelhető, amelyhez egyebek mellett beépített utasbiztosítás, asszisztencia szolgáltatás is tartozik, reptéri, illetve a Művészetek Palotájában és az AquaWorldben érvényesíthető kedvezmények mellett. A bankszámla igénylésének a feltétele, hogy az ügyfél számlájára legalább 700 ezer forint rendszeres jövedelem-jóváírás érkezzen, vagy minimum 10 millió forint megtakarítása legyen a pénzintézetnél.

Az OTP Bank Prémium Next szerződéssel rendelkező ügyfelei emellett személyes tanácsadót, megkülönböztetett fióki kiszolgálást is kapnak a szolgáltatáscsomag részeként.

Az Erste Prémium UP! és Prémium SAFE számlacsomagjainál 16 ezer, 36 ezer és 60 ezer forintos díjkedvezményt kaphatnak az ügyfelek, attól függően, hogy egy, kettő, vagy három megtakarítási terméket igényelnek, és teljesítik-e a minimális megtakarított összegre vonatkozó feltételeket. A számlacsomagoknál az első évben nulla forint a havi ügyfélkapcsolati díj, a Visa Gold bankkártyát pedig 50 százalékos díjkedvezménnyel biztosítja a pénzintézet. A Prémium UP! díjcsomagnál havi egymillió forint jóváírás beérkezése a feltétel, a Prémium SAFE változatnál pedig 15 millió és 50 millió forint közötti megtakarítás meglétét várja el a pénzintézet.

A Gránit Banknál már 300 ezer forint havi jövedelemtől is igényelhető a Prémium számlacsomag. A havi 1400 forintos csomagdíjért cserébe díjmentesek az elektronikus, forintban indított átutalások, miközben a Gránit Platinum Mastercard bankkártya akciós kibocsátási díj, és az első évben nulla forintos kibocsátási díj mellett vehető igénybe. A prémium csomaghoz tartozó megtakarítási számlán lévő összeg után pedig évi 4,80 százalékos kamatot fizet a pénzintézet.

A MagNet Bank kínálatában nincsen kifejezetten a prémium ügyfélkörnek szóló bankszámla, ám a pénzintézet MagMax nevű csomagjánál minden, forintban indított, belföldi elektronikus átutalás díjmentes, csak a tranzakciós díjat számítják fel. A csomaghoz tartozó Mastercard Standard kártya az első évben díjmentes. A MagMax csomag havi díja 990 forint, az igénylésének feltétele pedig az, hogy az ügyfél számlájára havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen, vagy a számla átlagos egyenlege érje el az 1 millió forintot.

Az MBH Bank kedvezményes díjazású értékpapírszámlát, nulla forintos számlavezetési díjat, és szintén nulla forintos Mastercard Platinum kártyát kínál a prémium számlacsomagjához, miközben az 50 ezer forintot meg nem haladó összegű, elektronikus forint átutalások is díjmentesek. A számlacsomag igénylésének feltétele, hogy az ügyfél havi jövedelme érje el a 800 ezer forintot, vagy legalább 8 millió forint megtakarítása legyen a pénzintézetnél.

A K&H prémium számlacsomagjánál 0 forint a havi számlavezetési díj, és további 4 lakossági devizaszámla szintén díjmentesen megnyitható. A csomag része emellett két arany Mastercard betéti kártya, és egy hitelkártya is. A K&H-nál elérhető prémium családi csomag is: ennek lényege, hogy az ügyfél nagykorú gyermekei 30 éves korukig akkor is élhetnek a kedvezményekkel, ha egyébként nem teljesítik azok igénylési feltételeit.

Az UniCredit Bank prémium ügyfeleinek ajánlott Ikon Plusz számlacsomagnál hat hónapig nulla forint a számlavezetési díj, miközben havi négy alkalommal díjmentesen vehető fel készpénz ATM-ből, és kedvező az eseti és állandó átutalások, illetve a csoportos beszedések díja is. Az UniCredit Bank prémium banki szolgáltatása legalább 17,5 millió forint megtakarítás meglétekor vehető igénybe.

A CIB Bank nem tart a kínálatban kifejezetten a prémium ügyfélkörnek szóló számlacsomagot, de Magnifica néven nyújt prémium banki szolgáltatást. Utóbbinál egyebek mellett dedikált pénzügyi tanácsadó segítsége vehető igénybe, miközben különböző kamat- és árfolyamkedvezményeket is nyújt a pénzintézet.