A vállalkozók csak fogják a fejüket az elmúlt 3 év egyre hízó bankköltségei láttán. A bankok 3 év alatt mintegy 46 százalékos díjemelést hárítottak át a vállalkozásokra.

Ennek az emelkedésnek a 68 százalékát önmagában csak a pénzügyi tranzakciós illeték tavaly nyári megemelkedése adta, a többit a kiemelkedően magas 2022-es, illetve 2023-as infláció okozta.

Azok a vállalkozások, amelyek ezt megtehetik, kénytelenek érvényesíteni áraikban a megnövekedett bankköltségeket. Amelyek viszont ezt nem tehetik meg, azok költségcsökkentésben, – a leggyakrabban sajnos munkaerő leépítésben – gondolkodhatnak. Egy havi mintegy 300 millió forintot költő kis- és középvállalkozás (kkv) életében az elmúlt 3 év banki díjemelései már kiteszik egy alkalmazott bérét minden hónapban.

Van lehetőség a banki költségek radikális csökkentésére

A vállalkozók felé minden bank áthárítja a pénzügyi tranzakciós illetéket. Ez alól két kivétel van. Az egyik az első magyar neobank, a BinX, amely december 1-től visszahozta az igen kedvező díjazású pénzforgalmi számlacsomagját, az Early Bird-öt. Ebben a csomagban egy belföldi átutalás díja bármely bankba, utalásonként mindössze fix 199 forint, ingyenes havidíj mellett, 2026. december 31-ig, azaz még egy éven át befagyasztva a 2024-es díjakat, mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

A szakértő azonban felhívja a figyelmet arra, hogy az Early Bird csomag már csak pár napig van nyitva a meglévő és jövendőbeli BinX ügyfelek előtt. A BinX meglévő ügyfelei akkor kapják meg a fixdíjas Early Bird csomagot 2026 végéig, ha 2026. január 15-ig legalább két egyéni vagy társas vállalkozást behoznak a BinX-be. Az ajánláson keresztül 2026. január 15-ig számlát nyitó új ügyfelek szintén jogosultak erre a díjcsomagra, befagyasztott árakkal 2026. december 31-ig.

Amely vállalkozó szeretné igénybe venni ezt a kedvező lehetőséget, de nincs hozzá ajánlókódja, az az ezen vagy ezen a linken keresztül regisztrálhat az Early Bird csomagra, ügyfélszerzési kötelezettség nélkül. BinX-nél bankoló vállalkozások teljesen ingyen utalnak egymás között, díjcsomagtól függetlenül.

A BinX megváltoztatja az Early Bird-ön kívüli összes többi díjcsomagjainak díjazását, azonban azok még így is jóval kedvezőbbek maradnak a hazai bankok díjazásánál, hiszen mindössze egy-egy átutalás összegének 0,15-0,25 százalékába kerülnek majd az új átutalási díjak, ami még mindig csak töredéke az átlagosan 0,7 százalékos piaci banki díjnak egy-egy átutalás után.

A másik pénzügyi szolgáltató a Revolut Bank, melynek Business márkanév alatti kínálatában egységesen 70 forintba kerül egy átutalás bármely magyarországi bankba. A csomagok ráadásul havidíjjal arányos számú ingyenes átutalási darabszámot is biztosítanak minden hónapban. A legolcsóbb, havi 3 800 forintos csomagban például nincs ingyenes átutalási lehetőség, de a 70 forintos díj így is nagyon kedvező.

Gergely Péter azonban fontosnak tartja kiemelni, hogy a Revolut Bank vállalkozói számlája jelenleg nem teljesíti azokat a követelményeket, amelyeket a magyarországi törvény meghatároz, és amit a Nemzeti Adó- és Vámhivatal is elvár az adófizetéskor. A Revolut Bank Magyarországi Fióktelepének elindulása – amely most már bármikor megtörténhet a közeljövőben –, segít majd ezen a problémán, de erre jelenleg még várni kell. Kérdés továbbá, hogy a magyarországi fióktelep indulásakor, vagy azt követően a Revolut átvált-e a 0,45 százalékos pénzügyi tranzakciós illeték áthárítására a magyarországi vállalkozó ügyfeleire.

A bankok 2026-os díjai sem biztosak még az infláció Központi Statisztikai Hivatal (KSH) általi, január közepi közzétételéig, így jelenleg még csak a BinX díjai ismertek a 2026-os évre nézve.

Nem jó a BinX és a Revolut mindenkinek

Gergely Péter szerint a készpénzzel dolgozó vállalkozások számára a fintech cégek pénzforgalmi számlái sajnos nem megfelelőek, mivel sem a BinX, sem a Revolut Bank nem fog üzemeltetni bankpénztárakat Magyarországon. Az ATM-ek pedig eléggé limitált készpénzfelvételt és esetleg befizetést biztosítanak, amire komolyabb összegeket nem lehet alapozni, lévén, hogy ezek a berendezések nem is erre a célra készültek.

Ezen kívül az exportáló vagy importáló vállalkozások egyelőre szintén nem használhatják a BinX szolgáltatásait, hiszen a fejlesztők még nem készültek el a devizaszámlával, emiatt jelenleg devizaátutalást sem fogad a BinX.

A szakértő szerint ezért adódhat, hogy a kedvező fintech díjazás ellenére egy hazai vállalkozásnak klasszikus bankszámlát kell nyitnia. Szerencsére itt is akadnak ma már kedvező választási lehetőségek.

A MagNet Bank például ősszel újította meg a vállalkozások számára kínált díjcsomagjait. A MagNet Mini számlacsomag havi 700 forint ellenében tranzakciónként 0,3 százalék, minimum 600 forint ellenében biztosítja az átutalásokat a 0,45 százalék, maximum 20 000 forintos illeték áthárításán felül. A havi első öt átutalást azonban csak az illetéknek megfelelő banki díj terheli. A MagNet Midi számlacsomagban 0,15 százalék, minimum 250 forint egy átutalás díja az illetéknek megfelelő banki díjon felül, és az akár 5 000 forintos havidíj legalább 3,5 millió forintos havi átutalási forgalommal lenullázható. A MagNet Maxi számlacsomagban 0,1 százalék, minimum 250 forint egy átutalás díja az illetéknek megfelelő banki díjon felül, 10 000 forintos havidíj mellett, amely havi 10 millió forintos elektronikus átutalási forgalommal nullázható le.

Kedvezőek az átutalási díjak az Ersténél is. A hitelintézet többféle díjcsomagot kínál a vállalkozásoknak, árbevételtől függően. Az új(onnan alapított) vállalkozó ügyfeleknek az Erste Vállalkozói S(tart) Számlacsomag lehet a legjobb választás, 0 forint havidíjjal és az illetéknek megfelelő banki díjon felül 0,2 százalék, de minimum 236 forintos átutalási költséggel. A legfeljebb 50 millió forint előző, lezárt éves nettó árbevételű induló cégeknek az Erste Vállalkozói M Számlacsomag az optimális, 0 forint havidíjjal és 0,2 százalék, de minimum 236 forintos átutalási költséggel az illetéknek megfelelő banki díjon felül. Az 50 millió forint előző, lezárt éves árbevétellel rendelkező új ügyfélnek igénybe vehető Erste Vállalkozói L csomag 0 forint havidíj mellett 0,143 százalék, minimum 286 forintos átutalási költséggel használható átutalásra az illetéknek megfelelő banki díjon felül.

Azoknak, akik sokat utalnak, ajánlható a Gránit Bank Fix és Fix Pro számlacsomagja. Ennek a csomagnak az az előnye, hogy fix 25 000, illetve fix 35 000 forintos havidíjért cserébe a vállalkozás korlátlan számban utalhat belföldre mindössze az illetéknek megfelelő banki díjért (vagyis átutalásonként 0,45 százalék, maximum 20 000 forintért). Ez a konstrukció ráadásul abban különbözik más bankok hasonló elven működő számlacsomagjaitól, hogy a havidíj az átutalási forgalomtól függően nem emelkedik lépcsőzetesen, hanem a forgalomtól függetlenül mindig állandó. A Gránit Fix számlacsomag 300 millió forintos évi kimenő számlaforgalomig, a Gránit Fix Pro számlacsomag pedig 600 millió forintos évi kimenő számlaforgalomig használható.