A sikeres pályázatoknál csak az első lépés magának a pályázatnak a formai és tartalmi szempontból is hibamentes elkészítése, amit mi sem bizonyít jobban, mint azoknak a meglepően magas aránya, akik, bár nyertek, végül is nem élnek a vissza nem térítendő támogatás lehetőségével. A fő ok, hogy az utófinanszírozás miatt a nyerteseknek legalább kétszer kell megfizetniük egy beruházás megvalósítását addig, ameddig a szigorú pályázati feltételek szerint a támogatási részhez hozzájutnak.
A likviditás segítésére mára számos intézmény kínál kormányzati és banki hátterű finanszírozási lehetőséget. Az egyes hitelintézetek igyekeznek komplex szolgáltatásokkal, termékcsomaggal a pályázni kívánó vállalkozások rendelkezésére állni, megkönnyíteni a támogatásigénylés folyamatát.
Vannak már speciális, uniós pályázatírást finanszírozó hitelek, továbbá az uniós projektek saját forrását kiváltó kiegészítő hitelek. Ezek lehetnek lombard hitelek, forgóeszközhitelek és jelzáloghitelek, éven túli lejáratú beruházási hitelek vagy bankgaranciák, azaz a támogatási szerződésben meghatározott biztosítékot kell szolgáltatni az elnyert és lehívott uniós források erejéig. De szóba jöhet a követelés megvásárlása, a faktoring is. A nyertes pályázati pénzek megelőlegezéséhez általában csak az szükséges, hogy a támogatási szerződést a hitelt nyújtó bankra engedményezzék.
Magas önrész kell
Mivel csaknem az összes pályázat utólagos finanszírozást biztosít, és pénzt csak az után folyósítanak, miután a pályázat tárgya már elkészült, előfinanszírozás nélkül nagyon kevesen lennének képesek megvalósítani a pályázati pénzből tervezett fejlesztéseket. Ráadásul a 2007-2013-ig szóló uniós tervezési időszakban a kötelezően előírt önrész sokkal nagyobb, mint korábban volt, vállalkozások esetében akár 70-80 százalék, tehát a 20-30 százalékot nyerhetik meg vissza nem térítendő támogatásként. Civil szervezetek és önkormányzatok esetében pedig 40-50-60 százalék, a pályázat tartalmától függően.
Az előfinanszírozási hitelek igénybevételének feltétele, hogy a pályázatot kiíró szerv a hivatalos támogatási szerződést megkösse a pályázóval. Gépek, eszközök beszerzésénél a hitel fedezeti biztosítéka maga a beszerzendő tárgy. Minden más esetben azonban egyéb biztosíték szükséges, elsősorban ingatlan, de a bank elfogadhat más biztosítékot is.
A fedezettel nem rendelkezők számára nyújt megoldást, hogy tavaly júliustól pályázati kezességvállalással bővítette tevékenységét a Start Tőkegarancia Zrt. Az új terméket bemutató, a kis- és középvállalkozások támogatási lehetőségeiről tartott szakmai konferencián Zoltán Csaba vezérigazgató többek között elmondta: készfizető kezességvállalásuk elsősorban arra az esetre nyújt védelmet a pályázónak, ha a támogatási szerződésben foglaltakat nem, vagy nem szerződésszerűen teljesíti, és ezért visszakövetelik tőle a folyósított összeget.
Szerinte önmagában már az nagy teher, hogy a nyertesnek a saját biztonsága érdekében meg kell legyen elvileg a teljes beruházási összeg 140 százaléka (40 százalék saját erő, 20 százalék hitel, 30-40 százalék előfinanszírozás, 40 százalék biztosíték), mindennek a megszerzéséhez pedig megfelelő mértékű és minőségű fedezet. Tovább növeli a pályázó kockázatait a fenntartási kötelezettség, vagyis az, hogy nem elég egy új szolgáltatást elkezdeni, azt folytatni is kell a vállalt időtartamig, és ha a pályázó ezt a feltételt nem teljesíti, a támogatást vissza kell fizetnie. Ez egy jelentősebb összeg esetén akár a vállalkozás felszámolásához is vezethet.
Komplex szolgáltatáscsomagok
Tény, hogy az új, tavaly elkezdődött és az idén kiteljesedő pályázati szezonban jóval nagyobb szerephez jutnak a megelőlegező vagy kiegészítő, sokrétű banki finanszírozási lehetőségek. Legyen szó tehát előfinanszírozásról, társfinanszírozásról, bankgaranciáról és/vagy hitelígérvényekről, komplex szolgáltatáscsomagok, átdolgozott finanszírozási lehetőségek, új hitelek szerepelnek a banki kínálati oldalon, hiszen a bankok a termékfejlesztéseikben igyekeztek a lehetséges igények elébe menni. Ezek a hitelek lehetnek forint- vagy devizaalapúak - utóbbi esetében a hitelfelvevő forintban kapja meg a pénzt, és fizeti azt vissza, de az éppen aktuális árfolyamon átszámolva -, s például exportáló cégek esetén lehetnek klasszikus devizahitelek is.
Következő példáinkat az internetnetről, véletlenszerűen válogattuk össze, így a felsorolásunk korántsem teljes, és semmiképpen nem tükröz fontossági sorrendet.
Az Erste EU Pályázati Csomag minden olyan terméket és szolgáltatást tartalmaz, amire a pályázóknak szükségük lehet a támogatások igénybevétele során. Az UniCredit Bank ugyancsak komplex szolgáltatáscsomagja keretében az ügyfélnek csak egyszer kell a bankhoz fordulni, a hitelbírálat, valamint a kedvező döntés alapján a fejlesztés megvalósításához szükséges valamennyi igényét kielégítik. A Citibanknál lapzártánkkor még nem rendelkeztek pályázati csomag jellegű termékkel, de már dolgoztak ennek kialakításán. Emellett azonban minden, a pályázatokhoz szükséges banki hitel- és garanciatermékkel - garanciák, áthidaló kölcsönök, beruházási hitelek - a pályázni kívánó vállalkozások rendelkezésére állnak.
Nincs még pályázati csomag jellegű terméke a Volksbanknak sem, azonban tervezik az uniós és hazai pályázatok előfinanszírozására szolgáló hiteltermékek bevezetését. Jelenleg is igényelhető a banknál bankgarancia, Széchenyi-kártya és az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram keretében elérhető kedvezményes hitel is. A CIB Bank egy EU-szolgáltatási osztályt is felállított. A Budapest Banknál újdonság egy eszközalapon működő támogatásmegelőlegezési hitel.
A K&H Bank a korábbiakhoz képest magasabb összegű bankgarancia- és hitelkereteket tud nyújtani ügyfeleinek. A K&H Csoporton belül éppen január elsejével alakult meg az önálló Pályázati Igazgatóság, az általa nyújtott szolgáltatások szerves részét képezik a banki termékeknek. A tanácsadáson túl új szolgáltatásként kínálják a Pályázati Minőségbiztosítás terméket, amely a kisebb, akár 10 millió forint alatti pályázatok sikeréhez kíván hozzájárulni oly módon, hogy a bank vállalja a pályázó által elkészített pályázat formai és tartalmi követelményeinek való megfelelésért is a felelősséget.
Az egyedi igényekre helyezi a hangsúlyt az MKB Bank, azaz nem egy adott termékcsomagot kínál, hanem komplex szolgáltatásait szabja az egyedi igényekhez. A Raiffeisen Bank Zrt. az RC Consulting Gazdasági és Adótanácsadó Zrt.-vel közösen nyújt az ügyfelek részére komplett pályázat-előkészítési, pályázati, pályázatmenedzsmenti és előfinanszírozási szolgáltatást. Ennek keretében vállalnak üzletiterv- és tanulmánykészítést is, a bank pedig a pályázatok pénzügyi hátterének megteremtésében segít, például az önrész finanszírozását elősegítő beruházási hitellel, támogatás-előfinanszírozással és bankgaranciával.
Régiós referensek
A Piac és Profitban többször is olvashattak már az OTP Bank által régiónként kinevezett uniós referensekről, valamint az OTP Hungaro-Projektről, amely minimális tanácsadói díj ellenében olyan számla-ellenőrzési tevékenységet végez az OTP Bank ügyfelei számára, amely biztosítékot nyújt a banknak a rövid távú hitelkihelyezésben. Emellett egyes ügyfélcsoportok számára testreszabott, különféle banki és tanácsadói termékeket egyaránt tartalmazó csomagot ajánlanak. Az OTP Hungaro-Projekt tanácsadási szolgáltatásai között szerepel a pályázatírás, a projektmenedzsment-tevékenység, de a szerződéskötési és -módosítási folyamat segítését, a pénzügyi elszámolások előkészítését, az időközi és a zárójelentés összeállítását, a támogató szervezettel való kapcsolattartást s szükség esetén a helyszíni ellenőrzés lebonyolítását is magában foglalja a csomag. A pályázatot saját maguk elkészítő vállalkozások számára minőségbiztosítási szolgáltatást kínálnak, melynek keretében a beadandó pályázatok előzetes szakértői kontrolljára kerül sor.
Laptársunk elemzője szerint pedig a Budapest Bank piaci kamatozású hitelei - jó minősítésű ügyfeleik esetén - megközelítik az MFB Sikeres Magyarországért konstrukcióéit, és igénybevételük a lebonyolítást illetően is egyszerű. Tény azonban - teszik hozzá a szakemberek -, hogy az állami támogatást tartalmazó, EURIBOR-alapon kamatozó, de árfolyamkockázat nélkül forintban folyósított hitellel a bankok saját forrású hitelei kevéssé versenyképesek.
