A több mint négy éve útjára indított kormányzati lakáskoncepció a szakemberek véleménye szerint számos vonatkozásában elfogadható, azonban több eleme kiigazításra, szigorításra, illetve továbbfejlesztésre szorult. Az új elemek egyik legjelentősebbike megteremtette a jelzáloghitelezés feltételeit, s eredményeként az elmúlt években az államilag kiemelten támogatott 2,5, illetve 6, majd tavaly júniustól 5 és 6 százalékos hitelkonstrukciókkal azok is önálló vagy a meglévőnél nagyobb, komfortosabb – új vagy használt – lakáshoz juthattak, akik számára ez korábban nemigen volt elérhető.

A társadalmi igazságosság jegyében

Az új, kedvezményes kamatú, hosszú lejáratú pénzforrások bevonása a lakásszektorba nemcsak az ingatlanpiacon hozott érezhető élénkülést, hanem a pénzintézetek között az ügyfelekért folytatott versenyt is elindította az ezredfordulón. Ezt követően számottevően megnőtt a jelzáloglevelek kamattámogatásával kihelyezett hitelek összege. A támogatás azonban évről évre olyan mértékű költségvetésitámogatás-növekedést jelentett, hogy tavaly decemberben módosították a feltételeket. A szigorítás célja – amint azt Csabai Lászlóné lakásügyi kormánymegbízott többször hangsúlyozta – egyrészt az, hogy korlátozzák a támogatott lakáshitel befektetési célú felvételének lehetőségét, másrészt pedig a társadalmi igazságosság jegyében a korábbinál szélesebb rétegek juthassanak hozzá a kedvező kamatú kölcsönökhöz.

A szigorító kormányzati lépés a december 22-e után felvett lakossági lakáshiteleket érinti: új lakás esetén 8, használt lakásnál pedig 9,6 százalékos az éves ügyfélkamat, ami még mindig jóval alacsonyabb a piaciaknál, ám valóban jelentősen magasabb a korábbi 5, illetve 6 százaléknál. Nem változott az új lakás vásárlását, építését szolgáló kiegészítő kamattámogatású hitel maximum 15 milliós összege. A használt lakás vásárlásakor az eddigi 15 millióról 5 millió forintra csökkent a felvehető hitel felső határa. S bár szóba került, hogy ismét közelítsenek az eredeti összeghez, erre a módosításra nem került sor a március eleji parlamenti szavazáson.

Idén januártól csökkent a lakáshitelek adókedvezményezettsége is. Amíg korábban a lakáshitelek megfizetett törlesztőrészletének 40 százalékával, de legfeljebb évi 240 ezer forinttal csökkenthették adójukat azok, akik lakáscélú hitelt vettek fel, ez év elejétől a felével: vagyis maximum 120 ezer forint éves kedvezménnyel élhetnek.

Változtak a jogosultság feltételei is. A 40 százalékos kedvezmény csak az új lakást vásárlókat, építőket illeti meg, a használt lakások esetén a maximális éves mérték 30 százalék. A kedvezmény évi 3,4 millió (havi 283 ezer) forintos jövedelemig teljes egészében, 4 milliós jövedelemhatárig részben – a kereset emelkedésével fokozatosan csökken a támogatás –, a 4 millió forint fölött pedig már egyáltalán nem vehető igénybe.

Érdemes előtakarékoskodni

A lakás-takarékpénztári megtakarítás 1997-ben indult lehetősége továbbra is él, és ezt szintén be lehet vonni az otthonteremtés forrásai közé. Ösztönzésképpen 2003 áprilisától emelkedett a pénztári megtakarításhoz járó állami támogatás – ami így a megtakarítás 30 százaléka, legfeljebb évi 72 ezer forint lett – és felvehető kölcsön. Változás az, hogy tavaly májustól külföldiek is köthetnek Magyarországon hasonló előtakarékossági szerződést.

Változatlanul igényelhető új lakás építéséhez, vásárlásához, valamint használt vásárlásához és bővítéséhez a lakásépítési kedvezmény, a „szocpol.”. A vissza nem térítendő támogatás az igénylővel egy háztartásban élő, általa eltartott és vele együtt költöző gyermekek után jár. Feltétele, hogy a lakásigény méltányolható legyen (szobaszáma, vételára megfeleljen a kormányrendeletben évente előírt mértéknek), és a családtagok ne rendelkezzenek többletingatlannal. A kedvezmény összege idén április elsejétől megemelkedik.

Megmaradt az adó-visszatérítés is: az új lakás építőjét, vásárlóját az építési költség, illetve vételár számlával igazolt összegében megfizetett áfa 60 százaléka, lakásonként legfeljebb 400 ezer forint illeti meg; de ezt kevesen veszik igénybe.

Kedvezmény fiataloknak

Az illetékeknél a 35. életévét be nem töltött fiatal – lehet egyedülálló is – első lakástulajdonának vagy tulajdoni hányadának megszerzésekor 50 százalékos kedvezményben részesül. Ez azonban nem lehet több 40 ezer forintnál, az egész lakás vételára pedig nem haladhatja meg a 8 millió forintot.

Mindezen támogatások, kedvezmények mellett lehetőség van még a lakhely szerinti önkormányzatnál, valamint a munkahelyen – ahol a cégvezetés szabja meg a feltételeket – kamatmentes lakástámogatási kölcsön igényelésére.