Érdekes ellentmondás: miközben folyamatosan nő azoknak a magánszemélyeknek a száma, akik megengedhetnék maguknak, sőt igényelniük „kellene” a private banking szolgáltatást, a tapasztalatok szerint mérsékelt az érdeklődés iránta.

Ügyintéző helyett diplomás tanácsadó

A Magyar Külkereskedelmi Bank Rt. már egy évtizede nyújtja az „egy ügyfél, egy ügyintéző” szolgáltatást, ezzel mintegy megteremtve a private banking alapjait. „A százmilliós vagyonát ránk bízó ügyfél egy átlagos fiók ügyintézőjétől természetesen nem kaphatott választ a kérdéseire – mondja Aczél Gábor, az MKB Privát és Pénztári Szolgáltatások Igazgatóságának igazgatója –, ezért két-három évvel ezelőtt létrehoztunk egy önálló csapatot, amelynek tagjai már rendelkeztek a szükséges közgazdasági, jogi és adózási ismeretekkel, és kiemelt ügyfeleink hozzájuk fordulhattak.”

A kezdeti lelkesedést kissé lelohasztotta, hogy a diplomás szakemberek nem kívántak a bankfiókokban ülni, s hamarosan át kellett szervezni a csapatot. „Mintha az ügyfelek oldaláról sem érzenék ma igazi nyomást – teszi hozzá az igazgató –, az egyedi portfóliók menedzsmentjénél nem látok tolongást. Annak ellenére nem, hogy a különleges szolgáltatás igénybevételéhez mindössze tízmillió forint kezelésre váró összegben határoztuk meg a limitet.” Aczél Gábor mégis úgy érzi, hosszú távon továbbra is jó üzlet a privát banki szolgáltatás, csak ki kell várni, amíg az ügyfelek felismerik az ebben rejlő lehetőségeket. Az MKB addig is abban látja a megoldást, hogy szeptember elejétől az egyik fiókjukat „szakosították” erre, megteremtve a lehetőségét annak, hogy minden szempontból a legmegfelelőbb környezetben fogadhassák a befektetőket.

Hazai sajátosságok

A Bank Austria Creditanstalt Hungary Rt. a private banking üzletágban elsősorban az értékpapír-befektetésre helyezi a hangsúlyt. Mozol Péter, a private banking osztály vezetője ugyan el tudja képzelni a szolgáltatás kibővítését nyugdíjtervezéssel, biztosítási, műkincs-befektetési, adó-, jogi és ingatlan-tanácsadással, ezek azonban jellemzően még nem részei a szolgáltatáscsomagnak. Magyarországon ugyanis a szolgáltatás igénybevételének alsó határa 5–20 millió forint, míg a fejlett országokban 200–250 ezer svájci frank (33–43 millió forint).

Az Országos Takarékpénztár Rt. a legjelentősebb nyugat-európai pénzintézetek működésének tanulmányozása után 1995-ben alapította privátbank-üzletágát, a magyarországi sajátosságokhoz alkalmazkodva. Ennek lényege, hogy diverzifikált vagyonkezelést kínálnak az OTP-csoport széles termékskálájára építve: szolgáltatáscsomagokba szervezik az OTP-Garancia Biztosító, az OTP Értékpapír Rt., az OTP Ingatlan Rt., a Merkantil Bank, az OTP nyugdíjpénztárak, az OTP Lakás-takarékpénztár és az OTP Travel termékeit.

Folyószámlás ügyfeleknek is?

A privát bank nem a nagyközönségnek, hanem a kiemelt ügyfeleknek szóló szolgáltatás. Mégis, az a tapasztalat, hogy azok is igényt tartanak az állandó, személyes kapcsolatra a kijelölt ügyintézővel – ami persze nem ugyanaz, mint a privát bank –, akik például „csak” a folyószámlájukat vezettetik az adott pénzintézetnél. Az ő számukra is fontos, hogy helyet foglalhassanak ügyeik intézése közben, és a soron következő ügyfél ne hallgathasson-láthasson bele a pénzügyeikbe. Ahol pedig ezt a kiszolgálást megtalálják, onnan nemigen lehet néhány százalékos kamatkedvezménnyel vagy olcsóbb tranzakciós költségekkel elcsábítani őket.

P. H. G. – E. E.


Diszkréció és bizalom

A személyre szabott banki szolgáltatások kulcsszava a diszkréció. Fontos, hogy ott is, ahol szakértői csapat adja a hátteret, legyen egy valaki, akivel az ügyfél személyesen találkozik, akinek teljeskörűen feltárhatja problémáit, elképzeléseit, akivel együtt gondolkodva kialakítható a befektetési arculat; és aki azután már az ügyfél jelenléte nélkül egyeztet a többiekkel. A private banking a banki szolgáltatások legmagasabb szintje, azonban csak akkor hoz jó hírnevet, az ügyfél részéről elismerést, ha a tanácsadó és a befektető között a bizalom soha, egy pillanatra sem inog meg.

(e.)