Hihetetlenül erős keresletet hozott 2025. a lakossági hiteleknél, így már bő fél év adatait látva is kijelenthető, hogy az idei év is rekordokat hoz majd az új kihelyezéseknél.

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint csak lakáshitelekből 951,5 milliárd forint összegben kötöttek új szerződéseket az év első hét hónapjában a bankok, ami amellett, hogy bő egyötödével nagyobb az egy évvel korábbi volumennél, új rekord is. A 2024-es egész évi, 1350 milliárd forint körüli kihelyezést látva pedig egyértelmű, hogy ezt a mennyiséget idén bőven túllépik a bankok – a kérdés csak az, hogy végül mennyivel.

A lakossági piacon szintén meghatározó személyi kölcsönöknél hasonlóan alakult a helyzet: itt július végén már több mint 634 milliárd forintnyi kihelyezésnél tartottak a pénzintézetek, ami messze meghaladja még az eddigi csúcsnak számító, egy évvel korábbi teljesítményt is. A tavalyi egész éves, 819 milliárd forintos szerződéses összeget pedig a mostani tempót látva várhatóan már szeptember vagy október végére sikerülhet túlszárnyalni a BiztosDöntés.hu szakértői szerint.

Szinte minden a növekedés mellett szól

A lakossági hitelpiac látványos növekedését szinte minden tényező támogatta az elmúlt időszakban. Az egyik elem a háztartások jövedelmi helyzetének folyamatos javulása volt: a reálkeresetek növekedése évek óta töretlen, ami tovább bővíti a hitel felvételében gondolkodók lehetőségeit. A másik fontos tényező, hogy a lakossági hitelek kamatai viszonylag kedvezően alakulnak: a piaci lakáshiteleknél 6-7 százalék közötti a jellemző szint, a személyi kölcsönöknél pedig már egy számjegyű kamatban is bízhatnak a legjobb minősítésű ügyfelek.

Szintén figyelembe kell venni, hogy az ingatlan- és használtautó-árak emelkedése ugyancsak tovább folytatódott az elmúlt időszakban, ami az egy szerződésre jutó átlagos hitelösszegek – és így az új kihelyezések értékének – növekedéséhez vezetett. A digitalizáció közvetve szintén hozzájárult az élénküléshez, főként a személyi kölcsönöknél éreztetve a pozitív hatását.

A januártól elérhető, az állami támogatás révén kamatmentes munkáshitel ugyan nem állította a feje tetejére a piacot, ám érezhető többletkeresletet generált: hét hónap alatt nagyjából 120 milliárd forintnyit helyeztek ki belőle a bankok.

Új lendületet hoz az Otthon Start

Az egyébként is igen jó formában lévő piacra lépett be viszont a szeptember elejétől elérhető Otthon Start hitel, amelynél legfeljebb 50 millió forint támogatott kölcsönt vehetnek fel az első saját lakásukat vásárlók. Az új, legfeljebb 3 százalékos kamattal elérhető kölcsön szabályozását ráadásul igen megengedőre szabták, így széles a potenciális érintettek köre.

A bankok pedig alaposan felkészültek az új támogatott konstrukció megjelenésére: a legtöbb pénzintézet már augusztusban elindította az előregisztrációs folyamatot, illetve részletes termékismertetők és kalkulátorok is megjelentek a pénzügyi szolgáltatók weblapjain. Az indulás utáni hetekben pedig olyan erős volt az érdeklődés, hogy egyáltalán nem tűnnek túlzónak a több tízezer, még idén megkötött szerződésre vonatkozó, előzetes becslések.

Erős banki akciók segítenek rá az alacsony kamatra

A bankok pedig – ahogy arra szintén számítani lehetett – nagyon gáláns akciókkal indultak neki az Otthon Start hitel forgalmazásának – igaz, ezek az akciók többnyire legfeljebb az év végéig élnek.

Az Erste pont azok közé a szolgáltatók közé tartozik, amelyek nem rendeltek határidőt a kampányukhoz: a pénzintézet akciójában 200 ezer forint jóváírást ad az Otthon Start hitel mellé, ha azt folyósítják, és az adós pozitív marketing nyilatkozatot is tesz. A megfelelő vagyon- és törlesztésvédelmi biztosítás megkötésével, illetve új ügyfélként való számlanyitással további 40-40 ezer forintos ajándékpénz is járhat az ügyfeleknek, tehát a jóváírások összege akár a 360 ezer forintot is elérheti, ha házaspár veszi fel a kölcsönt.

Az Erste emellett a jelzáloghiteleknél megszokott induló díjaknál is jelentős kedvezményeket ad: így például a tulajdoni lap lekérésének díját (9 600 forint) átvállalja, a folyósítási jutalékot elengedi, az értékbecslés költségét pedig – 55 ezer forintig – visszatéríti.

A Gránit Bank most 2,85 százalékos, éves kamat mellett kínálja az Otthon Start hitelt, és 200 ezer forintos egyszeri jóváírást is ad mellé. Az akciós feltételek visszavonásig, de legkésőbb november végéig élnek a pénzintézetnél. A Gránit akciójánál fontos feltétel, hogy a helyben vezetett számlán összesen havi legalább 250 ezer forintos jövedelem-jóváírás történjen, már a folyósítást megelőzően, és egészen a futamidő végéig. A kezdeti költségeknél a Gránit Bank is ad kedvezményeket: így például az értékbecslés díját utólag visszatéríti, átvállalja a tulajdoni lap lekérésének költségét, és elengedi a folyósítási jutalékot is.

A legalacsonyabb, 2,75 százalékos Otthon Start-kamatot most az MBH Bank kínálja: ez, a napokban bejelentett könnyítés ugyanakkor viszonylag szűk kört érint, hiszen a kedvezményt a bank kiemelt flotta partnereinél dolgozók kaphatják meg. Az új és meglévő Privát banki és Prémium ügyfelek is kedvezményes, évi fix 2,89 százalékos kamattal vehetik igénybe a támogatott kölcsönt.

Az MBH Banknál már az indulás óta 100 ezer forint értékű Mol ajándékkártya jár az igénylés mellé, ha az ügyfél helyben vezetett számlájára legalább havi 350 ezer forint érkezik, és minimum 10 millió forint kölcsönt igényel. A napokban bejelentett új akció révén viszont a hitel folyósításáig a Fundamentával lakástakarék-szerződést kötő, és az egyéb feltételeket is teljesítő ügyfelek már 120 ezer forint értékű Mol-ajándékkártyát kapnak. Sőt, a bank jóváírási akciót is indított – ennél a feltételek teljesülésekor 100 ezer forint jár –, így az Otthon Start hitelt igénylő, és lakástakarék-szerződést kötő ügyfelek akár 220 ezer forint kedvezményre is jogosultak lehetnek.

A MagNet Banknál 100 ezer forint értékű, IKEA elektronikus utalványt adnak az Otthon Start hitel mellé: ennek feltétele, hogy az ügyfél december 31-ig közvetlenül a banknál kérjen legalább 10 millió forint összegű kölcsönt, és a folyósításkor folyószámlával is rendelkezzen a pénzintézetnél. A MagNet Bank az induló költségeknél nyújt kedvezményeket az Otthon Start hitelnél.

A CIB Bank szintén elenged, illetve visszatérít egyes kezdeti költségeket, miközben a 2,95 százalékos, éves kamat mellett kínálja az Otthon Start hitelt. A megadott feltételeket teljesítő ügyfelek emellett 200 ezer forintos, egyszeri jóváírást is kaphatnak, ha október végéig beérkezik a hiánytalan hitelkérelem, és az év végéig a folyósítás is megtörténik. A CIB Banknál egyedi elem, hogy nulla forintos számlavezetési díjat adnak a hitel futamidejének a végéig – de legkésőbb a kölcsön fennálló tartozásának megszűnéséig – a CIB ECO és CIB ECO Plusz Bankszámlánál.

Az UniCredit Bank szintén egyedi kedvezményt nyújt a támogatott hitel igénylőinek a 2,9 százalékos, éves kamat mellett: ennek lényege, hogy a feltételek teljesülésekor egy havi törlesztőrészletet – de legalább 100 ezer forintot – visszatérít az ügyfélnek. Az ajánlat az év végéig befogadott, és legkésőbb 2026. május 31-ig folyósított hitelekre vonatkozik.

Az OTP Bank több induló költségnél ad kedvezményt az Otthon Start hitelnél: így az értékmegállapítási díjnál elengedi a költség egy részét, és a közjegyzői díj 50 százalékát is átvállalja. Emellett – a meghatározott feltételek teljesülésekor – folyósítási díjat sem számolnak fel. Az akciós időszak ugyanakkor visszavonásig, de legkésőbb 2026. március 31-ig tart a pénzintézetnél. Egyedi megoldás, hogy az OTP Banknál egyéves türelmi idővel is igényelhető az Otthon Start hitel, amelynek időszaka alatt csak kamatot törleszt az ügyfél.