A Magyar Nemzeti Bank a februári, hosszú idő után első vágás után június végén ismét csökkentette az alapkamatot,  6,25 százalékról 6 százalékra. Az MNB elnöke, Varga Mihály egy mini kamatcsökkentési ciklust vetített előre a nyári hónapokra, így augusztus végére akár 5,5 százalékra is lemehet a kamat, ha a kedvező körülmények fennmaradnak. Az elkövetkező hónapokban ezzel párhuzamosan a bankok legmagasabb lekötött betéti kamatai is csökkenhetnek.

Eddig nem nagyon mozdultak meg az ügyfelek

Az eddigieknél jobban megmozgathatja a megtakarítókat, hogy jelenleg még az infláció három-négyszeresét megadják a bankok a legmagasabb ajánlataikban a lekötött betétekre. Ha pedig az MNB prognózisa bejön, akkor tartósan ilyen alacsony marad az infláció. Aki tehát még el akarja csípni a most kínált magasabbakat, annak érdemes lépni – tanácsolja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

A forintbetétek 85 százaléka látra szóló betét, így a pénzüket banki folyószámlán tartók évente akár több százmilliárd forintnyi kamatbevételtől is eleshetnek. Hiszen ezek jellemzően nulla vagy rendkívül alacsony kamatozású számlák. Az MNB elemzői szerint a folyószámlákon parkoló pénz 40–50 százalékánál lenne lehetőség magasabb kamatozású, hosszabb távú lekötésre, mivel ezek csak állnak a számlákon, nem használják az ügyfelek a mindennapos költéseik során.

Ez azt jelenti, hogy a megfelelő lekötött betétajánlat megtalálásával akár 2–5 százalékkal magasabb kamat is elérhető lehetne betétmérettől és banktól függően. Emellett persze azt is figyelembe kell venni, hogy a lekötött betéteknél megjelenik a kamatadó és 2023 óta a szociális hozzájárulási adó, mint kötelező teher. Előbbi 15 százalék, míg utóbbi 13 százalék, vagyis összesen 28 százalékot vesz el a kamatnyereségből. Azonban a legjobb ajánlatokat kihasználva ezzel együtt is el lehet érni 4–5 százalékos kamatot, ami a várható idei inflációhoz képest még mindig 2–3 százalék közötti reálkamatot hozhat egy egyszerű és biztonságos befektetéssel.

Az is igaz ugyanakkor, hogy a kedvező lekötött betéti konstrukciók sok esetben különböző feltételekhez vannak kötve. Ezek közé tartozik például a friss pénz elhelyezése, kártyahasználat, a meghatározott minimum-összeg. Akadnak azonban olyanok is, ahol viszonylag kevés feltétel teljesítését várja csak el a bank. A BiztosDöntés összeszedte, hogy június végén mik a legmagasabb kamatajánlatok a lekötött betétekre, és milyen feltételeket kell teljesíteni értük.

Ezek most a legmagasabb kamatajánlatok

Amennyiben valaki éves vagy éven belüli lekötést keres, akkor a legmagasabb ajánlatot most a Trive Bank eBetét Kamatbónusz konstrukciója kínálja 8 százalékos kamattal és 8 százalék az EBKM-mel. Ez csak a betétszámla nyitásától számított 30 napon belüli lekötés esetén érvényes kamat. További feltétel, hogy ismétlődő lekötéssel kell elhelyezni a megtakarítást a Trive betétjében.

A választható futamidő 3, 6 és 12 hónap, és minimum 100 ezer forintot lehet lekötni. Ugyanez érvényes egyébként a sima eBetét konstrukcióra is, amit akkor használható ki, ha már nem új ügyfél valaki. Folyószámla nyitására a Trive-nál nincs szükség, a betétszámla költsége pedig 0 forint.

A MagNet Prizma elnevezésű konstrukciója 3 hónapos lekötésre kínálja a legjobb kamatot: 6,32 százalékot (6,25 százalék EBKM). Ez kizárólag új forrás elhelyezése esetén érhető el. Lenni kell már forint számlacsomagunknak a MagNetnél, vagy pedig nyitnunk kell egy ilyet. A Prizma 6 és 12 hónapos lekötést is lehetővé tesz, előbbinél 5,5 százalékos éves kamattal számolhatunk, míg utóbbinál 5,01 százalékkal.

A BiztosDöntés lekötött forint betét kalkulátorából elindulva is igényelhető a Gránit Bank HozamPáros betétjét, amely 3 hónapos lekötés esetén 8 százalékos éves kamatot fizet (az EBKM szintén 8 százalék). Ehhez a Gránitnál vezetett bankszámlán lévő új pénz applikáción keresztüli lekötése mellett ugyanakkora értékű befektetési jegy vásárlása is szükséges.

A Gránit KamatMax betéti konstrukciójában 6 hónapos lekötés esetén 6 százalék az éves kamat (és az EBKM is). Ennek feltétele, hogy havonta minimum 20 000 forintért kell vásárolni azzal a gránitos bankkártyával, ami ahhoz a számlához tartozik, ahonnan a lekötést elindítjuk.

1 éves lekötés esetén a legjobb kamatot a Felemelő konstrukcióval érheted el a Gránitnál: 4,45 százalékot. Ennél is szükséges a végig aktivált bankkártya ahhoz a számlához, ahonnan a lekötést elindítottuk. Viszont nincs előírva rá minimum költés.

A Cofidis Bank lekötött betétje 6 százalékot 12 hónapos futamidő esetén. Mindezt úgy, hogy ennek a konstrukciónak, illetve a kamatnak a betételhelyezésen kívül nincs más feltétele. 6 hónapos lekötésnél 5 százalékot ad a bank ugyanígy. Ez azt jelenti, hogy a Cofidis Takarékszámla havi számlavezetése is ingyenes és semmilyen díjat nem kell fizetni. 

A kisebb pénzintézeteken túl 5 százaléknál nagyobb kamat érhető el két nagybank, az OTP és az MBH speciális ajánlataival is. Az OTP-nél 6 hónapra 5,75 százalékos kamattal számolhatnak azok, akik két feltételt tudnak teljesíteni: új pénzt lehet lekötni így, és csak OTP Bázis számlával, amihez Prémium Next szolgáltatás kapcsolódik.

Az MBH Bank Akciós 3 hónapos betétjével 7,25 százalékos éves kamat érhető el (ugyanekkora az EBKM), de ennek feltétele olyan új pénz lekötése, amely 31 napon belül érkezett más bankból céges/vállalkozói számláról vagy készpénzbefizetésből. Ez az ajánlat csak bankfiókban érhető el. Az MBH Akciós 12 hónapos betétje 5,25 százalékos kamatot ad a lekötésre, de itt is feltétel, hogy új pénzt köthető le (ami a lekötés előtt legfeljebb 15 nappal korábban érkezett a számlánkra az MBH-n kívülről). Emellett pedig a lekötést megelőző 31 napon belül lakás-előtakarékossági szerződést kell kötni.