Újfajta lakáshitellel rukkolt elő a legnagyobb hazai bank. Ha sikere lesz az új kölcsönnek, alighanem mások is kedvet kaphatnak hasonló konstrukciók bevezetéséhez. A türelmi idővel induló hitelek esetében egy ideig csak kamatot kell fizetni, ezért ezidő alatt a havi törlesztés sokkal alacsonyabb, mint egyébként. A különbözetet a tőketörlesztés megkezdését követően a futamidő végéig fizethetik vissza az adósok - ismerteti az újfajta lakáshitel lényegét a Bank360.hu.
Az OTP most egész lakáshitel-családot indított halasztott tőketörlesztéssel. Ezek között megtaláljuk az 5, 10 és 20 éves kamatperiódusú hiteleket is. Az Évnyerő kölcsönöknél a türelmi idő 1 év, és a tőke törlesztését csak 12 hónap után kell elkezdeni.
Ha egy 10 millió forintos, 10 éves futamidejű lakáshitelt veszünk fel halasztott tőketörlesztéssel, több mint 50 ezer forinttal lesz kisebb a havi törlesztő, mint halasztás nélkül egy ugyanilyen OTP kölcsön esetében. (A Bank360.hu a példakalkuációjában végig fix kamattal és 300 ezer forint havi jövedelemnek a bankba utalásával számolt.) Az Évnyerő kölcsön az első évben 70 127 forint törlesztővel jár, ami 76 százalékkal alacsonyabb, mint a halasztott fizetés nélküli hitelváltozaté, amely 123 533 forintos törlesztővel indul.
Az ilyen konstrukcióknál azonban a tőketörlesztés elkezdése után a havi törlesztőrészletek magasabbak lesznek, mint a nem halasztott fizetésű lakáshitelé. Az Évnyerő kölcsön 70 127 forintos kezdő törlesztője a második évtől 132 350 forintra nő, míg a halasztott törlesztés nélkülinél 123 533 forint marad. A teljes visszafizetendő összeg 311 ezer forinttal lesz magasabb a halasztott törlesztésű hitelnél, így 15 135 324 forint lesz a végösszeg. Ez azt jelenti, hogy a tőketörlesztés éveiben havi szinten ennél a hitelnél 2883 forintos felárat fizetünk a nem halasztott fizetésű lakáshitelhez képest azért, hogy az első évben jelentősen könnyebb pénzügyi helyzetbe kerültünk.
Ha ugyanazzal a hitelkonstrukcióval 20 millió forintot veszünk fel 20 évre, 10 évre fixált kamattal, akkor a halasztott tőketörlesztésű hitelnek az első évben több mint 36 ezer forint lesz a havi előnye. A teljes visszafizetendő összeg itt 418 ezer forinttal lesz több a halasztott tőketörlesztés miatt, azaz az első év halasztott fizetésének a futamidő hátralévő részében havi 1832 forint a felára.
Nem is lakásvásárlásra, de már létezik egy hasonló konstrukció Magyarországon, az OTP Otthonfelújítási Hitele, amely azonban csak azoknak elérhető, akik állami lakásfelújítási támogatást is igényelnek. Mivel a maximálisan 3 millió forintos Otthonfelújítási Támogatást az arra jogosult családok a felújítás befejeztével utólag kapják meg, a maximum 6 millió forintnyi hitel egyben előfinanszírozás is a számukra. Az utólag megkapott támogatásból ugyanis legjobb esetben akár a felvett tőke felét is előtörleszteni tudják, így a megmaradó hitelösszeg és annak havi törlesztőrészletei már jóval kisebbek lesznek a második évtől.
A lakáshitelre is igaz az, hogyha egy jelentősebb összeget tudunk előtörleszteni (például az új lakást megvesszük a hitel segítségével, és csak azután tudjuk eladni a régit), akkor kedvező lehetőséget kínál ez a konstrukció.
A halasztott tőketörlesztés megoldást jelent akkor is, ha a lakásvásárlás időszakában egyszerre túl sok költség merül fel, de a türelmi időt követően az adós már gond nélkül fizetni tudja a magasabb törlesztőrészleteket. Érdemes megjegyezni azt is, hogy a JTM mutató számításánál nem az első év alacsony törlesztőjét veszik figyelembe, hanem a második évtől érvényes havi törlesztőrészletet, ami például 300 ezer forintos jövedelem esetén nem lehet magasabb a nettó bér 50 százalékánál. Halasztott fizetéssel tehát nem tudunk nagyobb kölcsönt felvenni, mint egy sima lakáshitellel - hívja fel a figyelmet a Bank360.hu.
