A tartós befektetési számlával (TBSZ) Magyarország uniós viszonylatban előkelő helyet foglal el a kedvezményes adózást biztosító számlák terén. Brüsszel mindeközben arra ösztönzi a tagállamokat, hogy hozzanak létre ilyen adókedvezményt biztosító számlákat, vagy bővítsék azok felhasználási körét, és ezáltal mobilizálják az európai háztartásoknál pihenő 10 billió eurónyi megtakarítást. A TBSZ megfelel ennek az elvárásnak, és utat mutat a magyaroknak abban, hogyan építsenek vagyont adóhatékonyan. Ezen strukturális előny ellenére azonban még nem elég magyar használja ki ezt a lehetőséget.

Az alacsony szintű pénzügyi tájékozottság, a megoldás korlátozott ismerete és az erős kockázatkerülés sokakat meggátol abban, hogy hatékonyan használják a TBSZ-t. Az európaiak pénzügyi egészségét vizsgáló tanulmányból kiderült, hogy Európában a magyarok értékelik az egyik legalacsonyabbra a pénzügyi tájékozottságukat,5 habár ők szeretnének az egyik legjobban fejlődni. Ebből következően a magyarok vagyonának nagy része kihasználatlanul hever: csak az emberek 13–14 százaléka érdeklődik a tőkepiaci befektetések iránt, és a hosszú távú megtakarítási célok európai összehasonlításban a legkevésbé gyakoriak között vannak.

Csak a magyarok 25 százaléka takarít meg rendszeresen, míg a tanulmányban szereplő egyéb országokban – például Csehországban, az Egyesült Királyságban, Franciaországban, Németországban, Olaszországban, Szlovákiában Spanyolországban és Svédországban – ez az arány 36–42 százalék. Még a megtakarítók 42 százalékának is készpénzben vagy folyószámlán van a pénze,6 így rendkívüli módon ki vannak téve az inflációnak, és nem tudják gyarapítani a vagyonukat.